月供股票vs借錢買股票
優點 | 缺點 | |
月供股票 | -強迫儲錢 -平均成本法 | -手續費 -碎股價格折讓 -股票選擇有限 -欠入市主導權 |
借孖展炒股 | -槓桿效應 -入市主導權 -股票選擇多元化 | -考驗投資眼光 -可倍大損失,斬倉風險 -造成心理壓力 |
分期貸款買股票 | -強迫儲錢 -入市主導權 -股票選擇多元化 | -考驗投資眼光 -利息開支 |
月供股票:保守一族之選
月供股票,故名思義即是每月定期比錢買入股票,但由於不少新手欠缺資金,難以每個月一手一手、幾萬幾萬咁買,所以各大銀行和證券行就提供月供股票計劃。投資者設定每月投資金額﹝可以低至HK$500至HK$1,000!﹞,再揀埋買入邊隻股票,然後銀行或者證券行就會每月在指定日期,幫你買入相關股票。
優點
聽到呢度,相信平時無儲開錢的你已經會明白,其實這個變相亦是一個強迫儲錢的方法,所以對欠缺消費紀律及理財知識的人來說,是一個累積財富的選擇。 而且月供股票是不論市況好淡,均會按原定金額於原定日子買入指定股票,所以可以達到平均成本法的效果,對不善於捕捉股市走勢,或者無暇追蹤市況表現的人來說,也是一個節省心神時間的方法。
缺點
不過凡事都有好有不好,銀行幫你每月定時定候買入股票,當然都會收返你手續費。金額雖然不多,普遍每月約HK$50,但始終係固定開支,而且對於每月供款可能只有HK$1,000的初哥來說,這個比例已經達到5%!所以月供金額可能要較多,先會比較著數。另外,由於月供股票,買入單位不是一手,而是按照你指定的金額,所以可能涉及碎股問題,而大部分時間碎股的價格較正股有一定折讓,這亦會影響你的投資收益。此外,月供股票計劃並不是適用於所有股票,所以選擇相對有限。 最後,就是要視乎你對股市的敏感度。
正如上文所說,如果你不善於捕捉股市走勢,月供股票就比較適合你。但如果你懂得捕捉市況高低,而月供股票只會在指定時間買入,未必能夠在最佳時間入市,這浪費了你的眼光,變相賺少了。
另外要提提你,點都好,股票價格可升可跌,點都涉及風險,即使你認為月供股票符合平均成本法,但是如果你買入的股票價格持續下跌,亦只會令你的財富不斷貶值,所以說月供股票是「保守一族之選」,但並非代表穩陣、唔會蝕。
相關閱讀:【月供股票】各大銀行及證券行月供股票計劃佣金收費比較
借孖展炒股:高風險進取選擇
如果你認為反正都涉及風險,自己都要研究股市同揀股,想主導返成件事,並主動出擊,適時一次過買入心儀股票來捕捉高低位,你便不適合月供股票。但本金少,可以點?你可能會即時想起「借錢買股票」,包括借孖展炒股,以及借分期私人貸款來股。提到孖展,不少人都會聯想到抽熱門新股時,借孖展增加中籤機會這個常用玩法,就如我們這篇【IPO攻略】新手 抽新股 如何借盡孖展增加中籤率?一文所說。
不過其實孖展借貸,不單止可以用來抽新股,還可以應用於一般股票買賣。簡單來說,就是向經紀行借錢買股票,但是以你買入的股票作為抵押品,以換取經紀行向你提供更多資金買入更多股票。 這是一個槓桿倍大的概念,既可助你擴大投資回報,亦可倍大你的損失。
如果孖展戶口內的證券的價值跌至低於預設的孖展成數,經紀行可能要求你存入現金或者提供額外的抵押品,即是俗稱的「補倉」,如果未能及時補倉,更有機會被「斬倉」,損失有機會超出本身所存放的孖展金額。
優點
孖展炒股,最顯而易見的優點,就是可以透過槓桿擴大你的潛在回報。但是前題是你要有精準的投資眼光,能夠捕捉股票的升浪。另一個優點,是股票選擇會較月供股票多元化。缺點
不過孖展其實是一面雙面刃。正如前文所言,孖展既可助你擴大投資回報,亦可倍大你的損失,所以屬高風險投資,適合愛刺激進取一族,但是事先必須要評估清楚自己的風險承受能力,以及心理質素。另外,孖展條款及細則相對月供股票複雜,投資初哥要特別留神。股神巴菲特在2017年致巴郡股東的信中說到:「不要借錢買股票。」這位縱橫股海逾半世紀的股神如此說,正是因為當股市急跌時,會影響到「倉位」,借孖展的朋友可能會被迫斬倉,以及借錢買股票的朋友心理壓力往往較一般投資者更大,在大跌市時容易作出不理性的決定。所以大家借孖展炒股前,切記要清楚了解其利弊,並好好評估是否適合自己。
分期貸款買股票:每月還款當供股
相比孖展,透過借取分期貸款來買股票,是相對較低風險。原理簡單得多,就是先借取一筆私人貸款,然後利用這筆資金來買股票,所以還款年期和每月利息支出一早已經定好,可以早有打算。由於每月還款金額就如月供股票的每月投資金額般穩定,所以每月還款可當供股,不過其實股票已經一早在你手。所以這個方法的風險程度,可以說是月供股票與孖展炒股兩者之間。優點
與月供股票一樣,分期貸款規定每月供/還款額,所以亦可變相強迫自己儲蓄,適合欠缺儲蓄紀律的朋友。另外,由於事先已借取一筆資金,所以你可以趁股價低迷時買入,可主導自己的買入價,而非如月供股票般,要跟隨銀行或證券行定下的指定日期,所以可以低買高賣,更全面捉緊股票升浪。另外,相比起月供股票逐個月儲d儲d碎股,可更快買入完整一手,甚至是大手買入,實行賺到盡。 此外,由於私人貸款並無訂明你的貸款用途,可以話你想點使就點使,所以買入的股票類型亦都沒有限制,股份選擇較月供股票多。
缺點
由於借錢買股票的朋友,都想盡快入市以賺取更多回報,所以不會如月供股票般分段買入,亦即是不會達到平均成本法的效果,所以回報率主要視乎你的投資眼光。
另外要提提大家,但凡借貸都涉及利息開支,所以「借定唔借,還得到先好借」,借貸前要計算清楚自己的還款能力,量力而為。而透過借錢買股票,更要衡量你預算的投資回報,可否彌補你的利息支出。想買股票來收息?可參考MoneyHero的文章。
而在計算利息時,就要留意「實際年利率」(APR)這個數,因為最能反映實際總開支。舉例你預算你的股票投資回報高於3%,你便可以考慮申請年利率低於3%的貸款來買股票,不妨參考:【銀行借錢邊間利息最低?】比較最佳銀行貸款計劃
或者繼續向下拉,睇精選大額私人貸款。 除了一般的私人貸款,每年10月至4月各大銀行都會推出更低息的稅貸,大額借貸年息更可以低於2%,可以睇睇:銀行稅務貸款比較 邊間息最低?邊間多優惠?大家謹記投資永遠涉及風險,股價可升可跌。點都好,投資前點都要做少少功課,同埋管理好風險呀!
分期貸款買股票:需衡量預算投資回報及還款利息之差距
不少人都會想盡快入市以賺取更多回報,所以不會如月供股票般分段買入,亦即是不會達到平均成本法的效果,回報率高低非常視乎投資眼光。當現金不足之時,不少人就會借錢買股票,相比起向證券行借孖展,借私人分期貸款來買股票相對較低風險。分期貸款買股票的原理就是先借取一筆私人貸款,然後利用這筆資金來買股票,還款年期和每月利息支出一早已經定好,可以早有打算。要提提大家,但凡借貸都涉及利息開支,亦會查詢信貸評級TU,所以切記「借定唔借,還得到先好借」,借貸前要計算清楚還款能力,量力而為。
如打算借錢買股票,更要仔細衡量預期投資回報可否彌補貸款利息支出。舉例你預期股票投資回報高於3%,便可考慮申請實際年利率低於2%或3%的私人貸款來買股票,如下表的貸款產品:
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註:本圖表資料只供參考,因銀行和財務公司貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整,詳細資料以財務機構最新公布為準。
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