新手投資基金懶人包，用基金投資打造『被動收入』｜群益投信

2022/01/14

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新手投資基金須知１：基金是什麼？

最標準、制式的答案，就是集合一群人的錢（這群人後續將稱作受益人），交給專業的投資人、投資團隊（即投信公司），讓他們去操盤、選擇投資標的，是漲是跌，是賺是賠，就由受益人一起共享成果。
　　
假設有一群朋友甲乙丙丁，大家都對台股很有興趣，也多少有在買賣股票，但各自的報酬結果有好有壞，其中又以「甲」這個人，是全職投資人，特別用功，花很多時間在研究個股，比任何人都懂股票，於是幾個朋友一起商量，不然大家出錢，讓「甲」去負責投資，然後大家付「甲」一點費用，當作是他辛苦研究做功課、幫大家挑選標的的酬勞，投資成果由大家共同承擔，這其實就是最簡化的基金概念，乙丙丁（投資人／受益人）把錢交給甲（投信公司）來操作投資，並付出一點費用給甲（經理費）。
　　
因為是集合一群人的資金去投資，這也延伸了『基金』的兩大優勢，第一，因為投資金額夠大，可以分散在很多不同的標的，一般來說，基金所投資的標的大約是40-50檔股票(或債券)，買基金就是買進一個投資組合；第二，投資門檻也因為有許多人的參與而降低
　　
進一步說明，基金可以投資的標的有很多類型，並不僅限於股票，可以買債券（債券型基金）、買股票（股票型基金）也可以兩個都買（平衡型基金），甚至有以「基金」為標的的基金（組合基金），分類眾多，投資人在選擇時，務必釐清所買的基金是投資在什麼標的上。

延伸閱讀：基金是什麼？快速認識基金5大分類，第一次投資就上手－群益投信

新手投資基金須知２：基金怎麼看？

如果你已經具備基金有哪些種類等基礎知識，你就可以針對你感興趣的基金，去做深入的了解，想要了解一檔特定基金，除了有一些理財資訊網站提供相關的基金訊息可參考，最重要的是，務必去發行這檔基金的公司網站逛一逛，一般而言，上面會有該檔基金最新的資訊。

要簡單認識一檔基金，整理比較常見的基本資料，是投資人基本該去了解的：

1)投資標的：買的是一籃子的股票，一籃子的債券，還是兩者都有？
2)投資區域：投資的區域是台灣還是美國，還是全球，買台股還是買美股，買美債還是買全球債？差異很大
3)配息或不配息
4)風險屬性：一般以RR1~RR5為分類，RR5風險較高，反之RR1則波動相對小很多
5)主要投資產業：同樣是美股基金，但有的可能專注在科技、有的可能生技產業占比更大，如果專注的投資產業不同，報酬表現可能會有頗大的差異，投資人也需要多加留意
6)前十大持股：如果有兩檔台股科技基金，它們的科技產業比重都差不多，但報酬率還是可能有差異，原因就在於每個經理人＆投資團隊，實際的持股以及個股持有比重還是有差異，一般而言，觀察前十大持股可以更了解該檔基金的操作風格
7)基金績效：這點就是很實際層面，投資人可以去觀察該檔基金過去的操作表現怎麼樣
8)相關費用率：投資人關心的，經理費、保管費、手續費等等，另外，直接跟投信公司申購將不收信託保管費，手續費也時常有相關優惠，群益投信最新手續費優惠可以至優惠活動查詢

以上的內容，基本上都可以在每一檔基金的基金月報中查到，請記得參考最新月報，每個月第十個工作日後，最新月報資料應該更新到上個月月底，例如：投資人1月20號查看最新月報，資料日期應該要更新到去年12月31號

舉例來說：群益馬拉松基金，是群益投信所發行的基金，對這檔基金感興趣的投資人，就可以從群益投信的官方網站內找到群益馬拉松基金的基金月報，透過月報來瞭解上述的內容

操作範例

根據搜尋路徑（群益投信官網首頁->基金資訊->基金總覽->馬拉松->基本資料）找到群益馬拉松基金的基本資料
基金基本資料
基本資料頁面也會揭露最新淨值，最近一個交易日的漲跌點(基金淨值漲或跌了多少點)/漲跌幅(基金淨值漲或跌了幾%)、風險屬性、基金類型等

以範例而言，顯示2022/1/13，群益馬拉松基金最新淨值為180.37，淨值漲了0.29(漲了0.161%)
基金月報下載路徑

基金介紹頁再往下滑一點就會有文件下載區，除了最重要的公開說明書之外，基金月報也是非常重要的資訊來源，基金月報裡面揭露的資訊包含：基金特色/基金小檔案/得獎紀錄/投資策略/投資組合/前十大標的/基金績效，誠如這一段開始的說明，想簡單快速的了解一檔基金，讀該檔基金的最新基金月報，准沒錯！

　　

新手投資基金須知３：基金投資方式有哪些？

最常見的兩種基金投資方式，就是單筆申購及定期定額，而後續有相關機制的延伸，例如：群益日日扣機制、群益母子基金機制，基本上也是建立在這兩個投資方式之上，筆者認為，新手投資人，至少要先把定期定額、單筆申購這兩個方式搞懂

	基礎投資
	定期定額	單筆申購
操作方式	每個月固定時間扣款、固定金額投入市場	資金一次進場 (All in)
特性	分批進場，避免套牢在高點，提高投資勝率	可追求報酬極大化
適合族群	適合族群最廣，不管投資新手或老手都可以透過這種方式提高勝率例如：每個月薪資理財	適合對市場有一定看法，會判斷進出場點的投資人

	進階操作
	群益日日扣 (定期定額2.0)	群益母子基金機制
操作方式	同定期定額，但可以自由設定扣款日、低檔加碼、高檔停利等進階操作	資金一次進場申購母基金，但會定期定額投資子基金，子基金到達停利點會再回到母基金，形成錢滾錢的正循環
特性	是定期定額升級版，加倍扣和停利等功能有機會優化報酬率	定期定額子基金賺取市場報酬，但未進場的資金也持續在母基金發揮效益
適合族群	適合族群最廣，不開啟進階設定即為一般定期定額，開啟後可以進階操作	適合已有一筆資金，想分批進場，但也希望未進場的資金能發揮效益者例如：年終理財/閒置資金

新手投資基金推薦

基金推薦沒有標準答案，端看投資人的特性以及已經擁有的投資組合是哪些，投資人可以從不同面想去考量，例如，以風險承受度的角度，建議年紀較輕、風險承受度較高的投資人，可考慮股票型基金，像是：台股基金、全球股票型基金；而年紀接近退休、風險承受度較低的投資人，則可以選擇債券型基金、多重資產型基金，避免投資的標的波動超過可承受範圍

而如果是從資產配置角度，則可以根據投資地區做不同的考量，例如：投資人已經持有很多台股基金，則可以考慮增加中國基金、印度基金、美股基金等，以分散投資區域

定期定額基金推薦
定期定額買基金，我們會優先推薦以股票型基金為投資標的，根據不同投資地區，推薦台股基金、中國基金、印度基金等，相關績效如下：

定期定額基金績效(%)

基金定期定額績效

單筆申購基金推薦
資金想一次進場的投資人，申購股票型基金，雖然有機會賺取較大的波段報酬，但因為需要仰賴更多的知識及經驗，風險會相對大，建議剛入門的投資人，單筆申購可優先考慮，債券型基金、組合型基金等，風險相對低的基金類型；如果想嘗試波動較大的股票型基金，可以先用定期定額的方式

單筆申購基金績效(%)

基金單筆申購績效

以上相關推薦，供投資人參考，但切勿以報酬率作為唯一衡量標準，因為投資方式不同，且投資的標的所面對的風險也不同，請根據基金介紹頁面做多方評估考量

此報酬率統計至2021/12/31，最新的績效及推薦基金，也歡迎上群益投信首頁查看

　　

了解新手投資基金須知後，開始打造被動收入

先簡單說明一下「被動收入」和「主動收入」的差別︰「主動收入」指得是你得主動去做才會獲得的收入，最好懂的例子就是上班族去上班，要固定到公司打卡工作，才有每個月的薪資結算，如果不去工作，就沒有薪資收入；「被動收入」則比較像是借力使力，可能需要在一開始花一點時間建置，後續定期或者花一些時間維護，就有機會在被動的狀態下賺取財富的方式。舉例來說，買了一間房子，出租給別人，在一開始需要花時間買房／裝修／找房客，但後續就不用天天花時間在上面，即可獲得租金收入，這就是很典型的被動收入。

主動收入	被動收入
主動賺取，有付出才有相對獲得	花一些前置作業，後續定期花一些時間維護，獲取報酬
舉例：上班族打卡上班	舉例：買房出租當包租公、投資飲料販賣機

投資基金也是一種很容易上手的打造被動收入的方式，你可能在進場前需要做一些功課，去選擇要買什麼基金並且適時調整投資策略，接下來就是投入資金，讓專業基金經理人與投資團隊去操盤，不需要自己天天盯盤，就有機會獲得合理的市場報酬。

投資前仍要注意，雖然說是被動收入，但它表達的是不需要花太多時間，就有機會創造相對應的報酬，並非保證它是穩賺不賠的方式，「投資一定有風險，基金投資有賺有賠」，這是每個人都要有的基本認知。

投資基金的門檻並不高，定期定額最低每個月只要3,000即可開始，相較於前面買房出租的例子，門檻相對低很多，再來，因為它是交由專家來操盤，投資人雖然還是要做一些功課，挑選適合自己的基金，但比起自己研究個股、操盤，相對省時省力，想輕鬆打造被動收入？不如就從投資基金開始吧！

最後我們也非常推薦，風險承受度高且距離退休還有一段時間的投資人，用「定期定額」的方式投資「台股基金」，相關優勢簡述如下：1)台股市場離我們最近，相關資訊最容易取得2)根據過去幾年的統計，發現台股基金有牛市較長、熊市較短的特性，投資人比較容易有好的投資體驗3)定期定額分批進場，降低風險，提高投資勝率

如果需要專員諮詢，歡迎於上班時間來電群益投信，我們將針對每個人的情形提供相對的投資建議～(02)2706-7688轉9

延伸閱讀：『定期定額買基金』完全攻略！實測公開：盡早開始，你也可以輕鬆存千萬！| 群益投信