整合負債是什麼？債務整合有效管理多重負債！
雖說有錢不是萬能，但沒錢萬萬不能這句話實在有理，生活中所有活動舉凡食衣住行到育樂都需要金錢，大部分的民眾不會持有如此多的現金，大筆花費通常都會選擇以貸款來達成目的，隨著年齡部分民眾的貸款可能越來越多，但貸款是雙面刃，運用得好是很好的理財及實現理想方法，但運用不好就會積累債務、破壞信用並長遠的影響未來人生。
若您發現您的貸款有越來雜亂以致於難以掌控的時候，有個很棒的方法可以即時解決問題：債務整合！在問題還沒變成嚴重債務前提早預防才是正確觀念喔！以下將介紹負債整合是什麼？負債整合流程解說、整合負債條件有哪些？還有其他相關例如：銀行、民間整合貸款推薦等等，看完本篇一定能幫助到您！
債務整合是什麼？
債務整合簡單來說就是將名下多筆債務統整為一筆，將原本分散於各銀行或民間的所有貸款集中到同一間銀行，若您的貸款變多，有越來越難管理的感覺時，債務整合可有效幫助您管理凌亂的債務，整合後的債務每月繳款一次即可，且按時繳款對信用有加分效果喔！債務整合、負債整合、整合負債都是同一個意思。
辦理債務整合的好處？整合貸款好嗎？
1. 統一繳款日期，管理更容易
多筆貸款每個繳款日應各不同，一個月內要分別繳款好幾次，管理不易，辦理整合貸款會先結清其餘貸款，日後僅需每月按時繳還這筆整合貸款即可，支出管理更方便。
2. 降低月利率，減低負擔
多筆貸款不可能每個利率都一樣，一定有高有低，若整合所有貸款有機會降低部分利率，減少每月的還款金額，減緩負擔，對您平時的薪資理財或存錢目標一定有幫助。
3. 延長還款期限，月付金減少
整合貸款可以延長原有貸款的期限，最高可延 7 年，還款時間愈長相對每個月要付的錢愈少，月支出下降後，債務壓力就減少了。
4. 及時止損，信用評分不減反增
債務整合並不會影響個人在聯徵中心的信用分數，也不會有信用瑕疵的問題；反而是債務逐漸無法掌控越滾越大時才可能會影響信用喔！整合成一筆後若每月按時繳納不遲繳，對個人信用狀況是有正面效果的。
5. 可增貸，資金運用更靈活
整合負債後若還遇到其他資金需求，例如：修繕費、裝潢費、醫藥費、子女教育學費…等等，整合貸款是可以申請增貸的喔！不過還是有授信額度以及負債比的限制，有剩餘的資金才可以靈活運用。
申請債務整合，條件有哪些？
如上述，整合負債的好處很多，但並不是申請就一定過件喔！負債整合條件有哪些？須符合以下才能申請：
1. 年滿 20 歲
所有貸款均需 20 歲、並且不超過 65 歲者才能辦理。
2. 年資限制
需有正職工作並且至少滿 3 個月，最好的條件是滿半年以上比較容易過件。
3. 穩定收入
債權方會慎重考量借款人是否有還款能力才會幫助整合，因此借款人須證明具有穩定收入來源，提供至少 3 個月薪轉紀錄或薪資單，6 個月為佳。
4. 負債比限制
根據金管會「無擔保負債總額不得超過月薪22倍」之規定，22 倍以下可辦理債務整合，但若超過 22 倍已影響信用，只能辦理債務協商，假如月薪3 萬，22 倍為 66 萬，若債務總合 55 萬選擇債務整合、70 萬選擇債務協商。
5. 信用良好
因幫忙整合負債對債權方風險較高，因此會要求申請人的信用狀況不能太差，銀行與民間又有不同標準：
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銀行整合負債
銀行貸款傾向低風險，因此信用評分須超過 500 分，600 以上尤佳，比較容易過件。
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民間整合負債
民間融資因不拉聯徵，信用瑕疵也可申請，若是信用重大不良者，可能要詢問債務協商。
整合負債缺點
債務整合有優點就會有缺點：
1. 毀約後果嚴重
因為整合債務是債權方給借款人的一種寬容福利，所以若不按時繳款，後果會比一般貸款未繳還嚴重，可能會被列為銀行往來黑名單，往後權益受限之外，銀行若聲請法律途徑求償，借款人可能會被強制扣薪或扣押財產。
2. 銀行債務限制
若欲辦理銀行整合貸款，累積的債務之債權需要為銀行才可辦理，例如：信用卡債、現金卡、預借現金利息、銀行信貸、車貸、房貸；偌多筆債務都是民間貸款，則須辦理民間的整合貸款。
3. 資格限制
如上述申請債務整合貸款之條件資格，負債比過高、信用不良、無薪轉勞保、正職年資未達標準等等皆無法辦理，但是民間的門檻較低，若您欲嘗試詢問，可以聯絡 e速貸 進行評估，顧問將為您免費諮詢有無適合的方案。
4. 銀行方案多樣
各家銀行方案不一樣，各自偏好客群、審核重點也不同，若一間一間詢問可能會導致聯徵多查最終辦不過，且跟銀行洽談整合條件通常都需要面談3 次以上才會定案，需要花費大把比較的時間。
債務整合與債務協商的差別？
整合與協商概念一樣，差別在於是給負債問題嚴重程度不同的人申請，還有一個差別是申請債務整合不影響信用評分，但債務協商聯徵會被註記=信用不良且無法使用信用卡及增貸。
整合負債會影響信用嗎？
不會！負債整合不會影響信用！整理債務並按時繳款，信用分數不減反而會增加。
債務整合流程
STEP 1：發現問題
很多人覺得整合債務好像流程很麻煩，也不知道何時該提出整合，首先，若您開始有「記不住多個繳款日期時」、「會忘記哪個繳過哪個未繳時」、「太多固定支出理財漸感困難時」、「每月收入扣除所有還款已透支時」，您就可以考慮是否需要整合債務了。
STEP 2：檢視問題
決定要整合債務的初步檢視，就是拿出紙跟筆，記下自己每月所有應繳款的貸款、負債項目以及月付金額還有剩餘還款年限，全部相加後用薪資扣除，如此就能知道應該怎麼調整、要調整多少了。
* 注意：若債務中包含使用複利計算的信用卡債、信用卡預借現金、現金卡等，建議及早整合，否則複利會將未繳的利息併入本金重複計息，利滾利只會讓債務永無止盡。
STEP 3：審視條件、選擇整合管道
審視自身條件，名下有無財產、存款、每月可負擔還款金額是多少、年資、收入是否穩定，也可自行線上查閱聯徵分數是否達標，如此就能知道自己是否符合銀行條件，在這步驟您也可以直接諮詢 e速貸 顧問，您只須回答問題，根據評量表顧問就會告知您適合的整合方案有哪些，e速貸 旨在服務客戶、為客戶解決較專業艱深的債務難題。
STEP 4：備齊送件資料
選定負債整合管道後，即可依照要求準備審核資料，若選擇銀行整合可至官網或客服詢問；若選擇 e速貸 整合請依照顧問指示提供所需資料即可。
* 注意：整合貸款有可能以房貸、信貸等不同方案過件，各自需準備不同資料。
STEP 5：等待審核結果
若成功過件，恭喜您！壓力得以緩解，整理後只要按時繳納一筆貸款即可！
若整合負債沒過件，或是整合後生活發生變故，被裁員、月薪變少、依然還不出來等等，這時可能要進行債務協商。
負債整合推薦
e速貸 建議，第一選擇當然是銀行整合貸款，若銀行貸不過再找尋民間融資，因為銀行的利率通常比較低，若您害怕浪費聯徵次數，也可以諮詢 e速貸 ，e速貸 可以給予民眾管道的推薦喔！或是選擇 e速貸 的負債整合貸款，e速貸 是政府立案的合法代辦公司，20 餘年經手過無數整合案件、專員經驗相當豐富，貸您渡過債務難關！
小心債務整合詐騙！負債整合陷阱有哪些？
相信您一定有聽過因債務整合找錯公司反而被吸血追債的社會案件，e速貸 在這裡提醒民眾勿急病亂投醫，以下要訣謹記：
1. 不相信口號
若標榜保證過件、100%保證過件、身分證即過件的公司，太過簡單的方案反而危險，沒有貸款是不用評估信用及財力條件的。
2. 不洩漏個資
過件前不可交出身分證或存證「正本」，通常只有對保時才需要核對證件以及提供影本供合約填寫。
3. 諮詢費用不單純
任何貸款包括代辦公司提供初步諮詢時通常都不收費，通常都是於過件撥款時才收取服務費、手續費或開辦費等等，若於諮詢時收費請小心有可能是高利貸業者！
4. 慎選民間貸款
民間貸款雖然也有很多相當不錯的方案，問題在於品質不一，且有蠻多不肖業者混砸其中，民眾若資訊不足選錯容易掉入高利陷阱，屆時債務問題反而加深，因此推薦的債務整合公司可以選擇合法立案之代辦公司，雖會收取服務費，但至少品質有保證，部分代辦公司與銀行合作，也有辦理銀行的貸款。
整合負債還能貸款嗎？
若您的授信尚有額度，小額資金是可以再增貸的喔！若是大額可能沒辦法，建議先理債還清後，再規劃購買大筆的財產或用途。
e速貸 – 債務整合方案
若您評估考量後決定選擇 e速貸 的整合貸款方案，或是您沒有時間一一比較各間銀行、民間的整合方案，歡迎您直接聯繫我們的客服，客服將聯繫專業顧問於您方便的時間向您聯絡，透過電話即可評估、媒合貸款方案，省時又省力，幫助工作、生活忙碌的您能夠輕鬆的解決問題，下面是我們的聯繫方式，注意：我們是政府合法立案之代辦公司，所有代辦公司收取服務費時機應為過件撥款時，若遇諮詢即收費的業者請務必提高警覺、謹防詐騙。
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