年輕人入不敷支淪常態 理財教育應由幼稚園開始？

香港青年協會最新調查發現，港青普遍理財認知不足，入不敷支更是常態。本地現時的理財教育欠缺系統化，更應借鑒外地，培養年輕人健康理財意識。

青協「青年創研庫」訪問近千名14至24歲青年，多達38%沒有做財務預算、記錄開支明細的習慣，49%間中乃至經常入不敷支，主要以動用積蓄、打工或借錢等方式解決，更有4%會採取所謂「卡冚卡」信用卡還款的高危方法應對，反映部分人未認清破產的後果。

據青協青年研究中心研究員蔡文傑表示，理財教育並非本港常規課程內的必修科，現時只有透過數學、通識等學科教學習計算利息或分析消費心態等滲透式教學，並無完整概念，促請將理財教育納入其他學習經歷（OLE）中，例如透過活動及體驗式教學，讓高中生重視理財。

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英小學「派錢」 鼓勵經營小生意

外國有政府將理財教育以課外活動形式推出，例如英國政府早自2014年每年推出所謂「5英鎊挑戰（Fiver Challenge）」，向當地小學生派發5英鎊，鼓勵他們用以經營小生意，除了需歸還5英鎊外，餘下盈利全歸兒童管有。

也有如加拿大英屬哥倫比亞將其列為必修科，當地前年已推出有系統的理財教育課程大綱，針對幼稚園至12年級（即高中）學生，例如幼稚園生會模擬經營餐廳或商舖，10至12年級生則會接觸稅務、投資及貸款等概念。

美國北卡羅萊納州今年7月成為當地第20個立法規定高中教金融知識（financial literacy），助學生明白怎使用信用卡及理解信用報告，亦要求為授課教師提供培訓。此類課程有一定成效，據聯儲局2014年一項研究發現，學生倘曾接受過理財教育，其信用評分比未接受過相關教育的同輩高7至29分。

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收入追不上通脹 港青儲錢難

本地20至24歲具專上教育程度人士的月入中位數，由1997年的1.1萬元升至2016年的1.18萬元，增幅達7.2%，惟同期綜合消費物價指數由82.4點升至103點，累積通脹達25%。收入不及通脹，固然難儲錢，但港青更欠缺的或是長遠的財務規劃，雖然多達67.8%的人有財務目標，但主要都是短期目標，包括旅遊（23.6%）及購買消費商品（18.4%）。

年輕人入不敷支屬更深層次問題，並非單是教育能夠解決，但港青首要是培養健康理財意識，港府更應借鑒外國，推出有系統的理財教育課程。

（節錄）

【原文：入不敷支淪常態 理財教育不宜遲】