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年金是什么？

工资上体现的年金是什么
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企业年金。

企业年金，是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自主建立的补充养老保险制度。国家鼓励企业建立企业年金。

企业年金可以享受国家税收优惠政策。符合国家规定的缴费部分，企业缴费可以在税前扣除，个人缴费可以从当期的应纳税所得额中扣除。

企业年金基金由下列各项组成：

（一）企业缴费；

（二）职工个人缴费；

（三）企业年金基金投资运营收益。

其中，企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8%。企业和职工个人缴费合计不超过本企业职工工资总额的12%（也就是说个人和企业缴费比例多为1：2）。职工个人缴费由企业从职工个人工资中代扣代缴。

（所以说，企业年金是一项不可多得的企业福利，有企业年金的都是好单位）

符合下列条件之一的，可以领取企业年金：

  1. 职工在达到国家规定的退休年龄或者完全丧失劳动能力时，可以从本人企业年金个人账户中按月、分次或者一次性领取企业年金，也可以将本人企业年金个人账户资金全部或者部分购买商业养老保险产品，依据保险合同领取待遇并享受相应的继承权；
  2. 出国（境）定居人员的企业年金个人账户资金，可以根据本人要求一次性支付给本人；
  3. 职工或者退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额可以继承。

常听人说领年金，但什么是年金？能干什么？很多朋友还是一知半解，只知道每年可以领一笔钱；

那么年金究竟是什么呢？今天深蓝君就给大家来做一期详细的科普，帮助大家全方位的了解年金！本文主要内容如下：

  • 年金是什么意思？
  • 有哪些可靠的年金险推荐？
  • 写在最后

一、年金是什么意思？

年金在金融上的定义是指每隔一定相等的时期，收到或付出的相同数量的款项。

不过按照这个定义，我们日常生活中很多设计金钱的交易都可以算作年金，比如固定每月或每季度、每年交的房租、房贷车贷，等等。

但一般来讲，我们提起年金时，通常指的是年金保险；

这类保险指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

说人话就是，我们买完年金保险后，只要我们活着，到了约定的时间，保险公司就会定期的给我们打一笔固定金额的款项，并且活多久就领多久；

这点和我们的社保养老金有些类似，不过社保养老金的领取金额会受到未来的平均工资等因素的影响，而年金险一般在投保时就已经确定了未来能领到的年金的金额；

并且即使没能活到开始领取年金时，年金险也有一定的身故保障，会根据我们身故时的年龄在已交保费、保额、现金价值中取最高的一个进行赔付，最起码能保证我们不会“亏”；

因此就有不少人投保年金险，通过能固定领取的年金来规划自己的退休生活；

二、有哪些可靠的年金险推荐？

下面深蓝君也给大家介绍几款目前市面上非常优秀的年金险产品：

在上面这张表格中，我们以30岁女性，每年交5万，交5年，约定60岁领取的投保情况举了一个例子，下面就让我们来看看这几款产品分别都能领到多少年金，以及它们有什么样的保障：

1、养多多3号（版本一）

以上面的投保条件，这款产品从60岁开始就可以每年领到39600元，67岁时，就能领回我们当初所交的保费，再往后，每多活一年，就相当于“白赚”多39600元；

并且投保之后，我们的这份保单还有一定的现金价值，如果我们哪天觉得这样一年一年领太慢了，也可以直接退保，拿出保单当时的现金价值；

不过值得注意的是，年金险保单的现金价值在前期一般比我们交进去的保费少上一部分，然后又会慢慢增加，在领取了一定时间的年金后，又慢慢减少，总体呈现一个先增后降的趋势；

值得注意的是，年金险的现金价值一般需要15-20年的时间才会超过已交保费，因此如果在这之前退保，我们势必是要承担一部分亏损的；

而具体的收益以这款养多多3号（版本一）为例，如果我们80岁时退保，累计领到手的年金加上退保时能拿回的现金价值就达到了107.6万，IRR收益率为3.77%；

同时它还有10年的保证领取期，如果我们还没领满10年保险金就身故了，保险公司还会将10年内剩余未领取的部分一次性的给到我们的法定继承人；

总的来说，养多多3号（版本一）收益表现优秀，同时还有10年的保证领取期，是一款非常全面的产品，适合大多数用户优先选择；

2、养多多3号（版本二）

虽然养多多3号（版本二）后期的收益会比版本一稍低一些，但它的保证领取期为20年，因此下限更高；

假设同样都是65岁时身故，版本二能比版本一多领10年的保险金，适合求稳的用户选择；

3、乐养多（典藏版）

这款产品虽然没有保证领取期，但它终身都有现金价值，并且后期（85岁之后）的收益表现优秀；

假设90岁时退保/身故，它累计领到的年金加上现金价值就达到了130.2万，IRR收益率为3.92%，超过了榜单上的其他产品；

但不是所有人都有这么长寿，因此，这款产品更适合看重后期收益或者家族有长寿基因的用户选择；

4、金盈年年（A/B款）

上面讲的大部分产品虽好，但都有投保地区的限制，如果不在保险公司规定的投保地区内是无法投保的；

而金盈年年（A/B款）则全国都可投保，值得注意的是金盈年年（A款）每年的可领金额虽然一开始较低，但每年会以3%的比例递增；

因此它到了90岁时的生存总利益也能达到125.5万，并且IRR收益率也达到了3.74%的较高水平，适合不在上述投保区域内，但又想要高收益的用户选择；

金盈年年B款则为一款定期的年金险，它前期的现金价值增长速度较快，但到了85岁之后合同就结束了，无法继续领取年金，适合注重中前期收益的用户选择；

三、写在最后

综上所述，年金险中的年金可以给我们提供安全稳定的现金流，无论是对于未来的养老还是给孩子储备教育基金都是非常合适的选择；

对此，如果你也想给未来的生活一份经济保障，合理的规划每一天，不妨看看上文提到的年金险产品；

如果大家在选购上有困难，或者想进一步了解产品条款，也欢迎找我1对1咨询；

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