香港居民有退休金的吗?还是是有另外制度保障退休后的生活

先回答问题：香港的普通人是没有退休金的，所谓“生果金”属于补贴性质，满足年龄的老人每月可以领取，但也就一两千，非常有限。

在香港回归祖国前，除了公务员享有独特的由政府财政供养的退休金制度，普通人是没有统一退休养老体系的。后来回归，统一的退休制度被提上了仪事日程。国际上退休保障主要有三种：一是由政府管理，用税收资助的社会安全网；二是由私人托管的强制性供款计划；三是个人自愿性储蓄和保险。

我们内地采用的是第一种，但是政府没有过多考虑到民众享受经济改革红利，用税收自主养老体系，因而导致养老金面临枯竭，引发延迟退休议题；

香港最终选择的是第二种模式，即私人托管的强制性供款计划，就是“强积金”退休养老制度。

简单来讲，就是雇主出薪水5%，本人出5%，由指定有资质的投资公司负责投资，累积到65岁时这笔钱有多少是多少，拿完就没有了。强积金不能算退休金，它其实相当于我们的企业年金，投资收益听天由命。其实和自己储蓄没多大区别，就相当于雇主多出了5%的工资而已。通货膨胀算入在内的话，这笔钱真的不能给人足够的安全感。因此在香港经常能看到七十多岁的人做保洁，服务员甚至出租车司机（其实这种现象也跟香港人均寿命长有关）。

上面说的是政府行为，我们也可以看出这样的养老方式不能给人足够的安全感，香港人自己也在“手停口停”这个问题上寻求出路。因此香港保险公司之间不断地竞争，产品不断地优化也为保险购买者带来了“渔翁之利”。很多人现在买一份储蓄，目的就是为了等老了以后，每年都会拿到保单中的利息，就像一个诚信的老板，每年给自己发退休金，可以生活，可以旅行，可以治病；同时，本金继续滚存，知道除了每年取的红利还有另一笔钱可以以防万一，以这样的方式给自己安全感。

香港政府提供的强制性退休计划即“强制性公积金”计划（MPF）；而俗称“生果金”的是高龄津贴，是香港政府为部分永久性老年人提供的福利补助，并非退休金。

世界银行在1994年提出了三大支柱构成的养老保障方案，分别是：

• 由政府资助的社会安全网
• 由私营机构运作的资金充沛的强制性供款计划
• 个人自愿性储蓄

而在2005年，世界银行将“三大支柱”，扩充为“五大支柱”，增加的两项分别是：

• 无需个人供款，政府资助及管理的退休保障；
• 非正式的退休支援、其他正规的社会保障及其他个人投资。

在中国内地，第一支柱，即政府资助的社会安全网被广泛采用；而在香港，第二支柱，即由私营机构运作的资金充沛的强制性供款计划（即“强积金制度”）被采用。

香港强积金制度和内地的最大区别在于：

• 香港人退休以后，没有任何的退休工资，因此只能依靠自己在工作时期积累下来的MPF作为养老的来源之一。
• 而香港的MPF并非“社会统筹”，而是交给强积金公司（MPF公司）进行商业化运作，取得要求的收益率。同时，政府对于MPF公司进行监管，以保证MPF公司较为合理的收费，以及达到稳健的收益要求。

因此，对于香港人来说，如果对于退休有所规划，可以先估算MPF当时的价值，如果有较为显著的资金缺口，则需要自行购买其他的年金产品或者退休金储蓄产品来补足。

最后，香港人整体的保险意识以及退休金意识还是比较强的。