移民後，醫療、人壽、意外、汽車保險是否仍然生效？

最近本港的移民個案急增，以往美加及澳洲都是港人移民首選，但這三個國家無論是投資移民還是技術移民，其門檻都比較高。所以近年來新加坡、台灣、馬來西亞則越來越受港人歡迎。但移民畢竟是人生大事，需要小心規劃。初到貴境，生活的大小事務都需要時間適應和調整。如果能夠在出發前做好資料搜集和準備，就不會到埗後措手不及，而保險正正就是其中一個你應該預先了解的範疇。

不少人都擔心移民後在港購買的保險是否仍然生效，一般香港人最常購買的保險包括醫療保險、意外保險、人壽保險、汽車保險及投資相連產品。今天快而保的保險專家就為大家解答疑難。

醫療保險

港府近年推出的自願醫保計劃以能夠扣稅作為賣點，很多人都擔心帶著醫保移民，是否仍享有原來的保障。事實上，在香港投保的醫療保險大多都是為為居港的受保人提供本地的醫療保障。就算某些醫療保險會賠償受保人在外地的醫療開支，但都會受到承保人的身處國家、停留日數等因素所限，視乎你購買醫療保險的條款細則。

畢竟在商言商，保險公司一開始設計保險產品時，都會根據香港的風險因素（例如醫療成本及通帳率等）來決定保障範圍及保費。一旦你離開香港，本來的設計便不會再適用，保險公司可能會扣減甚或取消受保人的醫療保障。例如部份保單會規定亞洲地區以外的合資格索償只會賠償一半，另一些保單則規定當保單人成為美國公民後將不能續保。

就算受保人並非移民，只是遷往外國長住，都已經可能會被視為更改常住地。建議這些投保人應該小心檢視其保險條款，以免索償時才大失預算。

香港醫療保險能否切合外國需要？

另外，在移民前，建議多去了解移居地的公營、私營醫療體系，因為每個國家的醫療體系差距可以很大。

不少國家都要求移民申請者留在當地數年才能申請入籍，而在入籍前，通常都不能夠免費使用公營醫療設施，而私家醫院又較為昂貴，這時候一份合適的醫療保險就十分重要了。

即使是在入籍後，醫療保險都是十分重要的，因為私家醫院的水平往往較高，但香港醫療保險未必能夠切合外國的需要。例如加拿大就不設私人的醫療市場，國民有不適的話可享用免費的公營醫療服務，只需要自付藥費，所以香港的醫療保險並不適用。

因此，如果肯定會移民外國長住，最好考慮在當地購買一份新的醫療保險，以符合當地的醫療需要。而香港的醫療保險，則未必能夠提供保障。你可以考慮是否續保，或者修改保障範圍。

最後，如果你想身在世界各地都能夠獲得充份的醫療保障，考慮價錢較高、但覆蓋範圍愈廣的國際醫療保險。

意外保險

意外保險通常是全球保障，以身體傷殘程度為理賠依據，每年續保一次。由於沒有或較低退保價值，你可以在移民後重新購買。

人壽保險

意外保險通常是全球保障，以身故全殘為理賠依據。由於人壽保險的保費大多數都是水平式收費，若果取消之後再重新投保，會以投保當下的歲數作為投保年齡，投保人有機會要繳交比之前更高的保費，所以我們會建議繼續保留原有保單。

汽車保險

首先，無論你是否打算把你的愛駒一併移民到外國，可以肯定你在香港的汽車保險都會失效。你亦無法將你的汽車保險轉別到其他人身上。

而且，由於每個地方計算 NCD 無索償折扣的方法也不同，所以車主也無法直接將 NCD 轉移到外國。不過，你可以要求香港的保險公司出信證明你無索償及無意外的年期，以便你在外國購買新的車保時可以享有當年的無索償折扣。

投資相連產品

投資相連產品大部份以投資盈虧為大前提，所以即使保單持有人離開香港也不會受到太大影響。如果移居地不會把保單的收益計算為利得稅或增值稅，可以繼續保留原有保單。