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有Medicare還買私保是花冤枉錢嗎？
從事醫療保險工作超過10年的Candice認為，私人醫療保險無論是從控制風險，還是出現問題儘早治療，或者從避稅的角度來講都很有價值。
她說，在Medicare全民醫療保障體系下，澳大利亞公民或永久居民看醫生或者進公立醫院接受治療時，的確可以享受免費就醫或者享受醫療補貼的待遇。
Candice在中國和澳大利亞有10年的醫療保險工作經驗 Source: Supplied by Candice
但就入院治療來說，按照規定病情最緊急的病人會優先得到公費治療；而那些需要非緊急、可做可不做的“選擇性(elective)” 治療的患者則被排在一張名單上等候，輪到時才能公費治療。
這張等候名單可能會很長，根據，公立醫院患者的中位等待期為41天，鼓膜和鼻中隔修補手術的等待期更是長達200天和241天，膝關節置換手術的等待期也長達209天。如果你因生病或意外而需要住院，併且有有私人醫療保險的醫院保險，就會有更多選擇。
另外在公共醫療體系中，給你看病的醫生由你看病時間或預約看病時間隨機決定。私人醫保允許病人自己選擇醫生進行治療，這樣你就有可能鎖定那些你更心儀的經驗豐富的醫生。
終生醫療保險政策
為了鼓勵人們在年輕時及早購買私人醫療保險，澳大利亞政府實行了終生醫療保險政策（Lifetime Health Cover）。如果你在超過31歲以後才購買保險，就需要在支付保險費的同時，再多交一筆額外保險費。
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額外保險費的計算方式是，被保險人年齡超出30歲，每超出一年，加收通常保險費的 2%。舉例說明:
- 如果你在購買住院保險時的年齡是40歲，則需要多付20%的保險費。
- 如果你的年齡是50歲，則需要多付40%的保險費。
連續購買保險十年後，你就無需再支付終生健康保險附加費。
Candice提醒年輕的移民，滿31歲生日的7月1日是一個。比如一個3月1日過生日的人，在4月21日31歲生日過後購買了私人醫療保險的住院保險(Hospital cover)，就無需支付額外保險費；如果拖到7月2日才買保險，就需要支付額外保險費
Private health insurance to be more accessible with new policy. Source: Getty Images/teekid
但她說，澳大利亞對新移民有很人性化的優待，給予他們登陸以後一年的緩衝期，也就是說新移民自辦理Medicare卡之日起12個月內購買私人醫療保險，沒有上述的附加費用，所以如果決定買購買私保最好記得在登陸一年之內購買。
另外對於高收入人士，如果你的應課稅收入超過規定的臨界線(單身人士9萬澳元，伴侶18萬澳元)，則需要額外繳納，除非你通過注冊的醫療保險公司購買了私人醫療保險。
看好分級選保險：把錢用在刀刃上
一般來說，私人醫療保險分為兩個類彆：
- 住院保險(Hospital cover)
- 附加醫療保險(Extra cover)
其中最主要的是住院保險。Candice建議大家在購買任何一個產品之前，做足功課，詳細閱讀保單的附屬細則，確保你認為自己將來會用到的醫療服務項目或醫學治療項目都涵蓋在保單的保障範圍之內。
從2020年4月開始，所有的住院保險按照規定被劃分為。推出這一分級是政府幫助大家更方便地比較和解讀保險覆蓋範圍。
Candice說，就產品而言，最實用的是銅和銀兩個級彆的保險。因為基本級彆的保險覆蓋範圍優先，一類僅為滿足稅務需要，只包含嚴重意外的救治，還有一類basic plus稍貴，包含拔智齒、腸胃鏡、婦科小手術、摘除扁桃體等。
Candice在中國和澳大利亞有10年的醫療保險工作經驗 Source: Supplied by Candice
在基本級彆之上的銅級包含了我們日常會碰到的絕大多數情況，一般青中年買這個就很實用。
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區彆銅級和銀級的項目包括心血管系統、後背（脖子、脊柱、肩膀）的治療。而銀級之上還有一個silver plus，包括白內障、關節置換手術、腎透析這些年級大的人可能需要的項目。
最高的金級則是所有都包括，如果考慮懷孕生孩子，就需要買這個級彆的產品。
Candice提醒大家，選保險時一定要想好自己的需求，看好各家司的不同產品，必要時可以去保險公司跟專業顧問進行一對一的諮詢。
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