《理財規劃》房貸想跳槽！三原則教您免吃虧

精實新聞 2010-11-30 19:30:08 記者 王怡茹 報導

生性嚴謹的阿國，2年前貸款買下了位於三峽的公寓，利率約4%，每一期都按時繳款，不敢有任何拖延。最近，他順利跳槽到一間大公司，擔任資訊工程師的職位，家人得知消息後說：「依你現在的條件，辦理轉貸應能獲得更好的利率吧？」，阿國聽了相當猶豫，心想：到底該不該行動呢？

面臨市場利率逐日攀高，讓不少民眾想把房貸從原銀行，轉到提供低利貸款的銀行，不過，轉貸真的划算嗎？答案是不盡然，專家建議，房貸戶要掌握轉貸三大原則，真實評估自己條件，切勿衝動行事。

【原則一：先評估轉貸成本是否划算】

台新銀行資深副總夏敏蘭指出，民眾辦理轉貸將會產生一些額外費用，如地政規費、代書設定費等，加計之後，不一定划算。以轉貸金額500萬元為例，轉貸後利率如未較原貸銀行低0.5%以上，變換後所節省的利息，有可能不足支付相關的成本支出。

另外，房仲業者強調，民眾須特別注意「違約金」問題，一般而言，跟銀行貸款多會綁約2~3年，要是中途毀約退出，將支付0.5~1%不等的違約金，建議先拿出起初簽定的合約，計算看看房貸換銀行是否真能省利息。
 

值得注意的是，目前多數指數型房貸都是第一階段利率低，但過了優惠期後，利率就立刻「三級跳」。元大銀行提醒，轉貸行提供的優惠利率或許只有首年或前6個月，加總第二、三階段計算平均值後，實際減少的利率可能不高，房貸戶須留意。

【原則二：善用個人條件】

除此之外，民眾也可依自身的優勢爭取較好的利率及手續費條件。台新銀行表示，如長期與特定銀行往來，並保持良好記錄(信用卡或理財商品都與同一家往來)，或本身為軍公教人員、醫師、律師、會計師、中華徵信所排名前1500大公司等，都可以跟銀行議價。

【原則三：考量每家銀行房地產估價不同】

銀行主管表示，房子隨著屋齡增長，就會產生折舊的問題，若房價上漲幅度不大，即便同一棟房子核貸成數相同，但核貸金額可能大不相同，因此轉貸後的貸款金額可能較低，不見得優惠，這些都要事先評估。

主要房貸行利率表： 

資料來源：各銀行，請以官網為準