房贷的利息是如何计算的？

你的算法不正确。你这是先息后本的算法。

房贷一般有等额本息和等额本金两种还款方式。两种还款方式的利息计算分别如下：

1、等额本息

贷款本金870000元，年利率3.8%，月利率就是0.003166667，贷款年限是30年，还款期数就是360期。因此，总利息

=360*870000*0.003166667*（1+0.003166667）^360/（（1+0.003166667）^360-1）-870000

=589378.49元

2、等额本金

贷款本金870000元，年利率3.8%，月利率就是0.003166667，贷款年限是30年，还款期数就是360期。因此，总利息

=870000*0.003166667*（1+360）/2

=497277.55元

不是的，你这种计算方法是先息后本的还款法，虽然产生的利息更多，但这样的还款现金流配置方式对于银行而言风险过高，实践中用的最多的是等额本息法和等额本金法。

在等额本息法下，每月的还款额是一样的，包含一部分本金和利息，每月的还款额是4053.83元，总的还款额应该是1,459,378.42元。

在等额本金法下，每月还款额也包含一部分本金和利息，但偿还的本金是一样的，而偿还的利息是一个不断降低的等差数列，总的还款额应该是1,367,277.5元。