2020最新【房屋抵押貸款介紹】到底拿房作抵押貸款好嗎?

• 如果你現在：銀行貸不了&信用不良&收入較低(甚至沒工作)&房子借滿&房屋持分想要用房子來借款，那就來免費諮詢、免費估價吧!

⇒房屋抵押貸款是什麼？
⇒房屋抵押貸款並不等於房屋貸款
⇒房屋抵押貸款條件
⇒房屋抵押貸款成數能貸多少？
⇒房屋抵押貸款利率高嗎？
⇒銀行房屋抵押貸款利率？
⇒房屋抵押貸款還款期限有多久?
⇒房屋抵押貸款流程？
⇒房屋抵押貸款加分條件
⇒房屋抵押貸款要找誰可以辦理？
⇒【房屋抵押貸款】文章重點整理


顧名思義就是用你名下的房屋作為擔保品抵押給銀行，申貸一筆資金。而申請房屋抵押貸款的借款人大多運用在房屋修繕、買車、整合債務、購買第二間房、創業或投資，所需金額較多時善用房屋抵押貸款，是一個聰明的選擇。
 
市面上常見的房屋貸款意思有２種，

一種是購屋貸款：
你名下原本沒有房，因為想買房就用房屋貸款來向銀行申貸一筆資金，順利買房後每個月再付錢還銀行，還款期限大多為３０年，例如：青年購屋貸款或銀行所推出的各項房貸專案，而購屋貸款審核條件著重於－借款人，畢竟需要借款人正常繳款３０年，沒有一定的還款能力銀行是不會核貸的。

另一種就是房屋抵押貸款：
你名下已有房子，此時你需要＂錢＂或是想要＂整合債務＂，就可以用房屋抵押的方式貸款，而此時銀行審核著重的條件就會是－房子價值，如果房子價值高，銀行也就願意給低利率、理想額度，但如果房子沒什麼價值，銀行給出的成數就會低。

所以不論你是要申請購屋貸款還是房屋抵押貸款，都要了解銀行重視的是什麼，你才能對症下藥，取得自己滿意的額度
   

1.年齡限制

所有的貸款項目(信用貸款/汽車貸款/房屋貸款等)都一樣，需要借款人年滿20歲才可以申貸。不過值得注意的是，由於房屋抵押貸款的還款年限最長可以拉至30年，所以一旦借款人年齡過大，銀行將會婉拒該借款人的申辦喔!大部分銀行的房屋抵押貸款年齡限制在20-65歲!
 

2.房屋屋齡

當借款人提出房屋抵押貸款的申請時，一開始都會進行房屋鑑價以取得房屋貸款額度，而房屋年齡，就是參考鑑價的項目之一，會在計算房屋殘值時納入考量，而通常房屋年齡在20歲以上的房屋，想要貸到理想的金額是有點難度的!
 

3.抵押房屋類型

在審核房屋抵押貸款條件時，房屋的類型，也是審核的項目之一，如果房屋是別墅、商鋪，通常能貸得較理想金額，若是房改房、社區住宅，相對的貸款額度就不會那麼高。不只如此，就連房屋所在地、鄰近哪個地區都會影響銀行的核貸。
 

4.房屋抵押貸款需備文件

不少借款人在申請房屋抵押貸款時，都會因為資料不齊全而影響了核貸時間，以下是房貸一定需要具備的文件

→身分證、第二證件及印章
→房屋權狀
→個人收入證明(如薪資單、扣繳憑單、存摺等)
→自身信用條件-雖然申請房屋抵押貸款主要還是以房屋殘值為主，但借款人是否有能力還款已是近幾年銀行重點審核的項目(因為發生不少借款人借了房屋抵押貸款，但後續無法還款，導致銀行手上房屋過多，卻拍賣不出去，無法將資金回收的狀況)，建議申請房貸前需注意近2年連續遲繳貸款、信用卡卡費不超過3次，或累計不超過6次為佳。

• 如果名下的房屋本身沒有債務，那麼申請房屋抵押貸款也稱為房屋一胎貸款
• 如果名下的房屋已抵押給一間銀行，那要再次申請房屋抵押貸款，就稱為房屋二胎貸款
• 如果名下的房屋已抵押給兩間銀行，那要再次申請房屋抵押貸款，就稱為房屋三胎貸款，但是要注意的是－沒有任何一間銀行會辦理房屋三胎貸款，
  因為風險太高銀行不願承擔，就算房屋還有價值

►參考來源及相關知識文章:

• 房屋一、二、三胎怎麼貸？你可以免費諮詢銀行貸款專家－Ｓｏｓ薪貸

 
基本上房屋抵押貸款成數是房屋殘值的8成，但如果你剛申請完房貸沒多久，又需要再申請一次，且房屋價殘沒有大幅度的增加，房貸成數可能會不到8成；以鑑價1000萬的房屋來舉例，如果這間房屋沒有任何負債，那麼房貸額度最多可到800萬；如果這間房屋還有300萬的貸款，那麼銀行鑑價最多只有1000-300=700萬，再以8成計算，可能只貸560萬左右!

基本上如果你想要房貸額度是你理想的金額，那麼找專業的貸款顧問幫你分析是最好的方式~

►參考來源及相關知識文章:

• 如果房屋抵押貸款成數不滿意，建議你透過專業的貸款顧問來處理！

房屋抵押貸款的利率大約落在1.5%-2.5%之間，利率可以這麼低的最大原因在於:有房子做為抵押品，對銀行來說保障會多一點，當借款人真的無能力還款時，還有房屋可以進行拍賣，進而拿回當初核貸出去的金額。

不過每間銀行的審核標準不盡相同，有些銀行會特別著重在借款人的條件上，有些銀行則是房屋有一定的價值就驗放款，這些都是需要比較才能較為了解的事項，或是直接交給專業的貸款顧問免費分析評估，也是一種方法!
   

銀行	中國信託	合作金庫銀行
申請資格	名下有不動產者	提供房地為擔保
貸款額度	最高可達房屋鑑價價值80%	最高可貸八成
貸款期間	最長20年	最長20年
貸款年利率	1.75%起(機動計息)	分段式：第一年2.07%起，第二年起2.47%起 一段式：2.37%起
寬限期(僅需繳付利息)	最長3年	依借款人條件而定
開辦費	NT 6,500元	NT 5,300元

每一間銀行所開出的條件都不盡相同，這邊提供最常見的房屋抵押貸款利率給你參考，想知道最實際的利率還是要審核後才會得知。
   
一般房屋抵押貸款的還款期限是10-30年，但Sos薪貸有推出40年新專案，如果有需求的可以來免費洽詢!雖然40年還款期限可以拉長月付金，但總利息一定會比較高，建議先評估自己的狀況，再來決定要申請30年還是40年的房屋抵押貸款!
   

１．諮詢：

不論是自行找銀行還是透過貸款公司協助，都需要諮詢，不論是了解房屋價值還是借款人條件，這樣才能針對借款人來去申請最適合的貸款。

２．準備資料：

每個借款人的條件都不同，有的須準備薪轉、有的要準備薪資單，或是可以提供其他財力證明來＋分，這些都是需要經過諮詢規劃才會了解的貸款資料。

３．送件審核：

準備完資料當然就是要審核是否符合申辦資格以及貸款的成數、利率（一定會先進行房屋估價，再依照借款人的條件決定房屋抵押貸款的可貸額度、利率）

４．對保簽約：

一但銀行審核的條件出爐，會先經過借款人同意再進行後續簽約，確保借貸雙方的貸款權益。

５．設定：

簽約後，雙方會到地政事務所進行房屋設定，確保在貸款期間，借款人不會把房子進行買賣、轉讓等行為。

６．撥款：

房屋抵押貸款流程完整處理後，銀行就會撥款到當初指定的帳戶中。
 
房屋價值固然是首要的審核關鍵，但借款人條件卻可以加分

１．借款人職業

銀行喜愛的大多是三師、軍公教、百大或千大企業員工，如果你任職於上述所提到的職業，別忘了是可以拿來加分的條件。

２．借款人工作年資

為什麼上述會提到銀行喜歡的那幾個職業呢？原因在於：穩定性，當你的工作越穩定，代表具有穩定的還款能力，銀行就較不擔心你還不出來。所以工作年資越長，也是一項加分條件。

３．其他財力證明

如果你名下有股票、基金等，別忘了提供讓銀行知道，你還具有這些財富，只要銀行認列具有一定的價值，也能為你的房屋貸款取得更低的利率。

４．保人

如果你的工作條件較不佳，建議提供一個有正常薪轉勞保、薪資高、信用無不良的擔保人，這樣能為你的房屋抵押貸款大大的加分。
 
說了這麼多，你可能最想知道，房屋抵押貸款到底找誰辦？或許你現在正面臨，＂有房卻借不了錢＂＂貸款金額不滿意＂＂利率太高＂那你不妨透過免費的諮詢來取得滿意的答案，成功核貸才收費！
 
⇒房屋抵押貸款是什麼？就是用你名下的房屋作為擔保品抵押給銀行，申貸一筆資金。
⇒房屋抵押貸款並不等於房屋貸款？常見的房屋貸款意思有２種，一種是購屋貸款，另一種就是房屋抵押貸款，最大的區別在於你申請貸款前"名下有沒有房產"。
⇒房屋抵押貸款條件？(1.年齡限制2.房屋屋齡3.抵押房屋類型4.房屋抵押貸款需備文件)
⇒房屋抵押貸款成數能貸多少？基本上房屋抵押貸款成數是房屋殘值的8成。
⇒房屋抵押貸款利率高嗎？房屋抵押貸款的利率大約落在1.5%-2.5%之間。
⇒房屋抵押貸款還款期限有多久？一般房屋抵押貸款的還款期限是10-30年，但Sos薪貸有推出40年新專案，如果有需求的可以來免費洽詢!
⇒房屋抵押貸款流程？(1.諮詢2.準備資料3.送件審核4.對保簽約5.設定6.撥款)
⇒房屋抵押貸款加分條件？(1.借款人職業2.借款人工作年資3.其他財力證明4.保人)
⇒房屋抵押貸款要找誰可以辦理？不妨透過免費諮詢的Sos薪貸來取得滿意的答案，成功核貸才收費！

Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」，扮演的是仲介角色，評估客戶信用及財務狀況，比較各間銀行、各方案的利率、
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