房屋增貸是什麼?房屋增貸有哪些條件?優缺點一次看! - Roo.Cash

房屋增貸是什麼?房屋增貸有哪些條件?優缺點一次看!

袋鼠金融導讀|您聽過房屋增貸嗎?您了解房屋增貸和房貸的差異為何嗎?如果已經擁有房屋,但有改建、裝修或子女教育費等等的資金需求,房屋增貸是資產活化為資金的好選擇。相較於房屋抵押貸款房屋轉貸等其他管道,房屋增貸在資金運用上具備一定程度的彈性,但相對的,是否也須承擔財務壓力的風險?袋鼠金融將介紹房屋增貸的條件、申辦流程及優缺點,讓您更了解房屋增貸。除此之外,若有房貸等相關需求,也可以閱覽房屋貸款推薦房貸寬限期等文章喔!

房屋增貸是什麼

房屋增貸是指在房貸清償一定額度的本金後,借款人利用原有房屋作擔保,向原房貸銀行申辦新的房屋貸款。換句話說,借款人在還沒有完全清償房貸之前,就能夠借到額外的資金,而不需要出售房屋。然而,這也意味著借款人將需要面對兩筆房屋貸款的還款,因此在考慮房屋增貸之前,借款人務必審慎評估自身的還款能力。

房屋增貸條件

申請房屋增貸,可以向原房貸銀行申貸,如果對於貸款金額、利率不滿意,也可以向其他銀行提出申請。以下是幾個房屋增貸的重要條件

剩餘貸款金額:需還清一定的本金後才能申請房屋增貸,額度依各銀行政策有所不同。

房屋價值:房屋屋況及座位區域皆為評估房屋價值的條件。

還款能力:銀行會依行業穩定性、收入及是否有其他負債做為評比。

信用評估:還款紀錄、銀行往來等信用分數是重要的評估項目。

財力證明:提出收入證明、稅務文件、銀行存款等證明有足夠還款能力為佳。



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房屋增貸流程

提出申請:線上申請或臨櫃申請。

估價及審核:依房屋屋況、座落區域、生活機能等進行鑑估,並依據申請人信用狀況、還款能力進行審核。

對保、設定、撥款:簽訂貸款契約及完成房屋抵押權設定後,就可進行撥款作業。

房屋增貸優缺點

房屋增貸優點

1. 可貸金額不受收入影響:房屋增貸的貸款金額不像一般信貸以申貸人月收入的 22 倍為限,而是根據房屋價值和銀行的貸款成數規定來核定,因此即使收入較低,仍有機會獲得較高金額的貸款。

2. 利率低:相較於其他貸款產品,如信貸或車貸,房屋增貸通常具有較低的利率,這可以節省您的利息支出,降低借款成本。

3. 還款期數長:房屋增貸的還款期限通常可以延長,最長可達 20 年,減輕每月的還款壓力。

4. 貸款審核速度快:由於房屋增貸是向原申貸銀行申請,因此可以省略部分資料的審核時間,加快申貸的審批速度,相較於新貸款申請,房屋增貸能夠更快地獲得批准和撥款。

房屋增貸缺點

1.  利息不得列具扣抵所得稅:申報所得稅時,只能列舉扣除原房貸中,尚未還款額度所產生的利息,房屋增貸部份則不能列入。

2. 審核嚴格:通常銀行房屋鑑價會偏向保守,導致核貸金額較低,另外若信用不良,收入不穩定 ,負債比過高也會影響核貸結果。

3. 增加負擔壓力:若原房屋貸款尚未還清,又申請房屋增貸,意味著每月要負擔兩筆房屋貸款,在申請前需確保自己是否有還款能力。 

房屋增貸利率比較

袋鼠金融整理了目前的房屋增貸利率,大部分利率皆在 2% 初,貸款年限通常為 20 年,貸款成數則是 75 – 85 成。

各銀行房屋增貸利率比較
銀行 利率 貸款年限 貸款成數
國泰世華銀行 2.19% 起 最長 20 年 最高 8 成
渣打銀行 2.06% 起 最長 20 年 最高 75 成
永豐銀行 2.18% 起 最長 20 年 最高 85 成
中國信托銀行 2.06% 起 最長 20 年 最高 85 成
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房屋增貸常見問題

Q1.房屋增貸可貸幾年?

房屋增貸的貸款期限通常最長可達 20 年,部份銀行可再寬限至 3 年,然而具體的年限還是會受包含信用狀況及還款能力等因素影響。

Q2.房屋增貸算房貸嗎?

是的,房屋增貸也是房貸的一種,房屋增貸是利用現有房屋作為擔保,向原申貸銀行申請新的房屋貸款。

Q3.房屋增貸有綁約嗎?

這部份需要仔細檢視原始貸款合約,確認是否存在綁約條款,一般來說,綁約時間範圍大約落在 1.5 – 3 年之間,這表示在綁約期內,您可能需要遵守特定的合約條件,例如保持一定的存款金額或遵守特定的利率規定。

Q4.房屋增貸要找原銀行嗎?

房屋增貸可以原銀行申請房屋重新鑑價,申請貸款,但若沒有申貸成功或額度不滿意,也可以向其他銀行申請,稱為轉增貸。

Q5.房屋貸款已繳完,可以申請房屋增貸嗎?

可以,可利用房產價值來做為擔保。

Q6.房屋增貸可以再拿來購屋嗎?

政府為了避免炒房,增貸的部份不能拿來購屋,若被查到與原用途情況不符時,銀行可啟動加速還款條例,提出提早還款要求。

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Mr. Roo

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