懷孕過程中易發生妊娠併發症，又因為普遍有晚婚、晚育，以及人口高齡化的現象，高齡產婦的相關妊娠併發症不斷增加，在媽媽懷孕前到生完小孩這段人生重要時刻，為自己及寶寶的保障規劃重點有哪些？孕期還能不能買保險？何時該為孩子買保險？…等，這些都是不能忽視的重要課題。
跟隨【InsKeeper 保險管家】的腳步，一起了解在懷孕前、懷孕中、小孩出生後，我們能夠先為自己和寶寶做好哪些準備！
懷孕前、中、後保障如何規劃？
1️⃣懷孕前：補足媽媽本人的醫療保障
在備孕中的媽媽最擔心孕期中的突發狀況及懷孕併發症，若符合條款約定必要剖腹產的狀況，當胎住院生產費用即可轉嫁保險填補，因此，【InsKeeper 保險管家】建議若現在已經有生育計劃，可以同時提早評估生產醫院非自願性剖腹產的相關費用，在懷孕前也先買妥實支實付醫療險。
💡建議懷孕前規劃好醫療險，避免因帶孕投保的情況，保險公司不理賠當胎產生的剖腹費用。
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2️⃣懷孕中：為新生兒的到來前，先做好準備
小孩子一旦生病、或不幸發生意外，可能需要額外負擔不小的治療費用，尤其剛出生的寶寶，因嬰幼兒常見疾病問題，而住院的情況屢見不鮮，所以準爸媽可以多加評估，盡可能在寶寶出生前，先規劃好新生兒保單，預防寶貝一出生，遇到無法預料的醫療費用支出，造成整個家庭龐大的經濟負擔。
但不用過度擔心，寶寶的一生才剛開始，我們不必急著一次全部都規劃到位，能夠伴隨孩子成長狀況、滾動式調整即可，下方列出新生兒保險優先規劃的 3 大重點：
（1）實支實付醫療險
因新生兒免疫力較低，常因感冒、急性支氣管炎、泌尿道感染等原因而住院，實支實付醫療險是現在醫療趨勢的重要保單，可以轉嫁健保以外的醫療花費。
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（2）重大傷病險、癌症險
一方面是因為當重大疾病發生，未來想再買任何保險都會比較困難，例如：血癌、克隆氏症、紅斑性狼瘡…等，都是小孩可能較會發生的病症；另一方面，年紀愈小投保，保費相對較低，也能夠及時填補重症帶來的龐大開銷。
💡保單有 2 種保費計算方式，一種是「平準費率」，另一種是「自然費率」，其中「自然費率」保費會隨著年紀增長，保費會愈貴。
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（3）意外險（傷害險）
家長只要一不注意，沒有危機意識的小孩，發生意外的機率相對較高，例如：跌倒、燙傷、誤吞食異物…等，若有投保意外險（傷害險），能幫助爸媽減輕意外發生時相關費用的負擔。
👩🏻🏫提前規劃好保險，盡可能減輕經濟壓力負擔。
3️⃣生產後：把握黃金期盡快幫新生兒投保
寶寶在 0~5 歲之間潛在的疾病何時併發無法預料，常會聽到有人建議父母在新生兒出生後 10 天以內完成投保，原因在於，新生兒在出生後 48 小時以內，醫院會進行政府規定的公費「21項新生兒先天性代謝異常疾病篩檢」，協助新生兒能盡早發現是否有先天性代謝異常疾病，篩檢通常在 10 天內檢測結果會出爐。
在指定的 21 項疾病檢查報告出來前完成投保，保險公司會認定新生兒是正常體況，保費當然也是最便宜的時候，若檢查結果報告異常，仍可以向保險公司申請理賠；相對地，萬一等到檢查結果異常才投保，則可能會影響保費變貴或是承保條件變困難，因此延誤投保的時間。
💡雖然各家建議的新生兒黃金投保期間各不同，但都是表達盡快投保，訂出一個時間僅是方便記憶。
👩🏻🏫當保險契約愈早成立，愈早能夠保障未來可能產生的風險。
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什麼是婦女險、婦嬰險？懷孕期間需要投保嗎？
網友詢問，“常會看到其他網友分享在懷孕期間會投保婦女險或婦嬰險，這 2 個險種分別保障什麼？”，保險公司為了提供婦女更完善的保障，設計了專屬女性保障的商品，限定女性投保（被保險人為女性），大多是從壽險延伸出來，以壽險為基本功能外加女性器官特殊疾病保障的保險商品。
近幾年婦女險商品內容已非常多元化，延伸至孕期，甚至是出生後的新生兒也有保障，這類商品統稱為「婦女險」，由於保障對象涵蓋到未出生的胎兒，所以才又衍生出「婦嬰險」的新名詞；婦女險、婦嬰險的保障範圍重複性很大，依各家保險公司保單的設計不同，大致分類為：
（1）第一類提供給已懷孕婦女投保，承保條件多為 40~45 歲以下的孕婦，且懷孕週數不能超過 28 週，主要保障懷孕過程中的風險，保險期間只有 2~3 年，部份保障對象只保孕婦，部份有涵蓋新生兒先天重大疾病的保障。
（2）第二類承保一般女性特有的重大疾病、好發疾病或癌症的風險，但不包括懷孕期間及生育的風險。
（3）第三類將懷孕、分娩期間到女性特有疾病、特定器官的癌症…等都納入保障，保障項目與範圍最廣，此類在懷孕期間也可以投保，但當胎不理賠。
有生育計劃或懷孕需要投保婦女險或婦嬰險嗎？
婦女險、婦嬰險著重在一次性、特殊性疾病理賠，商品保費較高，大多數是身故還本，【保險管家 InsKeeper】建議規劃與這類型相關的保險商品時，可以依照「投保目的」來決定，若考量到高齡產婦、有重大家族遺傳病史，想加強保障部分特殊疾病方面，可以將「婦女險」、「婦嬰險」納入考量；但一般較龐大的醫療費用在於手術費用、或自費項目，建議有保險需求的婦女，優先以保障「實支實付醫療險」為主。
💡上述所提到的二、三類都有終身或短期的商品（終身居多），也有還本及不還本功能（多為還本），各家保險商品設計內容都不相同，實際要依保單條款的內容為準。
👩🏻🏫目前市售的婦女險、婦嬰險幾乎已停售、更新商品暫時下架。
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