【保險懶人包】一文了解危疾保險特性、產品比較及投保注意事項

甚麼是危疾保險？

危疾保險是指承保指定範圍嚴重疾病的保險產品，以整筆賠償為主，為受保人在患上危疾後提供緩解燃眉之急的現金支援。當受保人確診受保疾病後，即可獲得現金賠償，可自由運用於醫療或生活開銷上，減輕受保人的金錢負擔。

危疾保投保形式	獨立保障形式或附加保障形式
危疾保保障內容	保障受保人確診受保疾病時，可獲得相對應的保障金額，以應付醫療及其他潛在開支
危疾保受保年齡	一般為出生後15日至65歲，最長可續保至100歲
危疾保受保疾病	主要涵蓋癌症、心臟／中風／主要器官等相關危疾，以及原位癌等早期嚴重疾病

為什麼要投保危疾保險？

香港人工作忙碌，食無定時、缺乏運動的生活模式，大大增加患上危疾的機會。大多數香港人都以為自己患上危疾機會不高，因此認為沒有購買危疾保險的必要，但其實這些危疾個案近年皆有上升的趨勢。

 

香港三大主要危疾死亡人數趨勢¹

購買危疾保險的主要目的是保障自己患病時的經濟來源，危疾保障使受保人能夠直接獲得部分或全部現金賠償。假如你有家庭負擔，而不希望原有的理財規劃因患病而受影響，便應該考慮購買危疾保。

 

不同類型的危疾保險比較

危疾保險對大部分人來說都十分重要，若他日不幸患上嚴重疾病，既可獲得保險公司一筆過的賠償，又可與實報實銷的醫療保險互補。香港市面上危疾保主要分為兩種，包括定期危疾保險（或稱純危疾保險）及終身危疾保險（或稱危疾儲蓄保險），究竟兩者又有何不同？

危疾保險比較

	定期危疾保險（純危疾保險）	終身危疾保險 （ 危疾儲蓄保險）
賠償方式	一般以單次賠償為主	單次或多次賠償
保障範圍	僅限於癌症 三大危疾 癌症 心臟病 中風 多種疾病 三大危疾 其他嚴重疾病	多種疾病 危疾 早期及嚴重疾病 兒童疾病
保障年期	一般到期時續保到65-80歲	一般保障至終身
供款年期	每年供款到保單完結	一般為期5／10／15／20年
現金價值	沒有	有
儲蓄成份	沒有	有

購買危疾保險的注意事項

1. 您是否需要危疾保險？

在考慮購買危疾保前，應該先評估個人財務能力及規劃預算，特別是終身危疾保險因供款時間長可能會對投保人造成財務負擔。在買入危疾保障前可循以下問題思考，以釐清個人需要。

• 若您罹患其中一種受保疾病，您能否維持自己或受供養人的生計？
• 您能應付危疾醫療費用嗎？
• 哪一類的危疾保險比較適合您？
• 您的團體醫療保險計劃有否提供因患病而未能工作的保障？

2. 清楚了解危疾保單條款

條款是危疾保險合約的重要組成部分， 投保人在閱讀保單條款時，可注意產品是否與本身投保目的及需求相符，更要了解危疾保障涵蓋的內容和不保事項。

您必須仔細閱讀保單，因為不同保險公司提供的危疾保障不盡相同。普遍危疾保險產品所承保的疾病包括²：

• 癌症
• 中風
• 心臟病
• 腎衰竭

投保危疾保險注意事項一覽 

危疾保保障範圍	只保障特定疾病，若您因其他疾病而失去工作能力，並不會獲得賠償
危疾保保障期	一般為10年或以上
危疾保生存期條款	受保人確診患有危疾疾病首日後，生存達一個指定期間才可獲得賠償，一般生存期為期30至45日
危疾的定義	因應保險公司對各種危疾的定義，並非在每種癌症或心臟病的確診情況下都會獲付賠償
危疾保賠償方式	一筆過現金賠償

危疾保險及醫療保險比較

危疾保險及醫療保險比較

危疾保和醫療保雖然具有相近性質，都是希望保障消費者因健康問題而引致的財務負擔，但覆蓋範圍與保障額大有不同。我們又應該如何比較危疾保險和醫療保險？

危疾保險主要提供患上嚴重疾病時的財務支援，當受保人被診斷任何一項在危疾保單內疾病時，可以獲得一筆過的現金賠償，讓患者能彈性地應付日常生活及醫療開支。

醫療保險則強調在醫療費用方面的支援，讓客戶向保險公司索償治療期間的醫療費用，如住院費、手術支出、康復治療花費等，讓受保人根據指定賠償限額，選擇適切的醫療服務。

危疾、醫療保險比較

	危疾保險	醫療保險
保險目的	患上嚴重疾病時的財務支援	醫療費用方面的支援
賠償方式	一筆過指定金額賠償	實報實銷賠償
保障範圍	可分為定期危疾保險和終身危疾保險兩種，在達到指定的賠償次數後，保單便會終止	主要針對與住院、手術和康復有關的醫療費用
賠償金使用靈活性	較高, 受保人可自由運用賠償金額	較低, 屬於對合資格醫療開支的實報實銷賠償