如何给父母买保险？求推荐靠谱保险
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和题主相仿，我父母也差不多60岁。
我发现父母年纪大了，保险非常不好买。要么保险太贵，几千元一年就保十万保额形同鸡肋；要么父母身体多多少少有点儿小毛病，担心健康告知看不明白未来影响赔付。
为了给他们挑选合适的保险，我研究了近100款保险产品，最后总结出了一个一年1,500元的方案，在此给你分享下。
先说明我的一个观点：大病保险≠重疾险，我强烈不建议给父母买重疾险。（任何给父母推荐重疾险的保险业务员，都是为了多赚佣金而已）原因如下：
- 以父母的年龄，重疾险保费非常贵，保额还会有限制。我们以某款号称全网最低价的重疾险举例，55岁男性，保额只能买到10万。10年缴费保障终身，年交保费高达4,600元。4.6万元保10万，起不到保险应有的杠杆作用。
- 从作用上讲，重疾险是用于弥补因无法工作的造成收入损失，适用于家庭经济支柱。而父母即将或已经不是家庭经济支柱，重疾险意义不大。
- 90%的人都不清楚重疾险的作用，只是单纯地以为大病保险=重疾险。然而，重疾险的保障内容是限制在合同约定的疾病。不符合重疾定义的疾病，是一分钱也赔不了的。
其次，除了需要大病的保障，意外保障也是必须的。题主可以为父母挑选一款性价比高的意外险产品。
父母必备的保险有三种：医保、商业医疗险、意外险。以下是产品推荐：
一、医保
职工医疗险保险、城镇居民医疗保险、新农合，都是医保。
医保是国家的基本福利，具备商业保险无法比拟的优势：可带病投保、保证续保。而且在没有医保的情况下购买商业保险，保费会非常贵。
父母没有医保的，一定要给他们先买上。
二、商业医疗险
医保的报销范围是有限的，有报销上限（例如北京的医保，大病报销上限是30万），还有不在医保目录内的药品无法报销等诸多限制。
商业医疗险，可以突破上述限制。例如百万医疗险，报销上限可达上百万，且医保目录外的自费药也可以报销。万一大病降临，再也不用担心没钱给父母看病了。
这里推荐两类商业医疗险产品，可以根据父母情况对号入座：
1、父母身体健康，无体检异常
推荐购买百万医疗险：微信微医保、支付宝好医保、平安健康的e生保、众安尊享e生，这四款市场热销的产品都可以选择，排名不分先后。
挑选这类1年期医疗险产品，首要关注是续保问题。重点关注条款里是否有这么一句话：
只有在产品停售的条件下，才无法续保。因此，我推荐上述四款销量最大的百万医疗险。用户基数大，停售的可能性小。
我们以平安的产品举例：
- 保额：癌症报销上限200万，其他疾病报销上限100万（免赔额1万）
- 报销范围：不限社保目录，不限治疗手段，新特药都能报销
- 续保条件好：患病后还能继续买，医疗费用还能继续报销
2、父母身体健康有恙，不满足百万医疗险的投保条件
当年父母因健康问题无法购买百万医疗险时，推荐防癌医疗险。防癌医疗险的健康告知非常宽松，三高、糖尿病、冠心病等常见的慢性病也能投保。
推荐产品：平安抗癌卫士2018、众安孝欣保老年恶性肿瘤保险、安心安享一生（尊享版）
防癌医疗险和百万医疗险最大的区别，在于其保险责任只保障癌症这一种疾病的相关治疗费用，而百万医疗险是不限制疾病的。虽然保障范围少了，但是：
- 投保年龄宽松。首次投保年龄放宽到70岁，个别产品甚至到80岁。
- 健康告知宽松。三高、糖尿病、冠心病等常见的慢性病也能投保，非常适合老年人。
- 癌症高发。大病中癌症的占比超过60%，防癌医疗险也算覆盖了大部分风险
以平安抗癌卫士2018举例：
总结一下，防癌医疗险是退而求其次的选择。如果有条件，优先购买百万医疗险。
三、意外险
意外伤害保险的保障责任一般有意外身故/伤残赔付和意外医疗费用报销两部分。挑选老年人意外险的时候，应该重点关注意外医疗的责任，报销额度以及是否限制医保范围。
意外医疗包括门诊和住院的报销费用，小到摔伤、烫伤、割伤，大到骨折、脑震荡的治疗费用都能报销。
推荐产品：安联安泰百万意外保障计划（意外医疗报销不限社保目录）
按最基础的保障计划一，150元/年：
- 意外身故/伤残：基础保额10万，附带各种交通意外额外赔付
- 意外医疗：5,000元报销额度，不限医保用药
父母年龄超过65岁，可以选择老年人专属意外险，如众安孝欣保。
以上是父母的商业医疗险、意外险推荐。下面介绍我一年1,500元的方案。
四、一年1,500元的万能方案
1、百万医疗险+意外险
适合身体健康无异常的父母：
2、防癌医疗险+意外险
适合身体健康有恙的父母：
以60岁的年龄测算，以上两个方案，首年保费大约都是1,500元。
父母两个人加起来，一年不过3,000元左右。
以上我给父母配置保险的思路和相应的产品推荐，希望对你有用。
更多保险问题，请参考我在知乎的科普文章：
