保险法定受益人和指定受益人有什么区别?

保险公司打电话让改成指定受益人 为什么?
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先说奶爸的观点:保险的受益人优先考虑指定受益人。但这个一般保险公司不会主动要求改,绝大部分情况是投保人主动要求的~看到题主说保险公司让改成指定,让奶爸有点吃鲸~~


接下来可以看看奶爸对于这个问题的分析:

一、不同的保险责任,赔给谁?


不同保险责任的赔偿金,应该给谁?


记住奶爸这句话就OK了,


身故责任的赔偿金给受益人,非身故责任的赔偿金给被保险人本人


比如寿险、重疾险里的身故责任、意外险里的身故责任的赔偿金,都是给受益人,


而重疾险里的重疾/轻症、意外险里的残疾/意外医疗、医疗险的赔偿金,都是给被保险人本人。


二、法定受益人和指定受益人


投保人在投保时,可以指定受益人,指定受益人需要经过被保险人同意,并且在实操中,大多数保险公司都只允许指定父母、配偶、子女为受益人。


指定受益人可以指定受益的顺序份额,只有第一顺序的人都不在了的情况下,第二顺序的人才可能获得赔偿金。举个栗子:

上述例子如果被保险人身故获赔100万,那么由其母亲和妻子分别分配40万和60万;如果其妻子不在世但母亲仍健在,那么由其母亲获得全部赔偿金额100万;只有其母亲和妻子同时都不在世的情况下,才会轮到儿子和女儿按比例进行分配100万。


如果投保时不指定受益人的,默认为法定受益人。


法定受益人按照《继承法》的继承顺序来领取

《继承法》第十条 遗产按照下列顺序继承:

第一顺序:配偶、子女、父母。

第二顺序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

继承开始后,由第一顺序继承人继承,第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的,由第二顺序继承人继承。


三、指定受益人有什么好处?


指定受益人除了可以避免理赔时的一些家庭纷争,还有以下优势。


1、理赔资料更少,速度更快


指定收益人,一般都是提交与保险责任相关的资料(如保险合同、被保人死亡证明、以及其他与保险事故性质、原因有关的材料)以及受益人本人的资料(如身份证明、银行卡)就可以了。


而法定受益人就比较麻烦,除了与保险责任相关的资料外,一般还需要提供受益人与被保人的关系证明。如果有个别受益人不在世了,也要提供其死亡证明。因为保险公司要根据在世的受益人的人数来分配赔偿金。


很明显两种情况所需资料的复杂程度不一样,保险公司的理赔打款速度肯定也有差别,毕竟打错钱是件大事,要确保无误。


2、指定受益人,保险金属于受益人。


根据保险法的规定,指定受益人的情况下,保险金属于受益人的私有财产。即使被保人出现任何债务纠纷,譬如被保人要缴纳的税款,欠第三方的债务等,也不会涉及到受益人的保险金。


但如果是法定继承的情况,法定受益人的赔偿金按《继承法》分配继承,这个时候赔偿金属于被保人的遗产。在分配这个遗产的时候,可能要先偿还被保人的债务等,然后才按照继承顺序再进行分配。

四、怎么变更受益人


现在互联网保险很发达,有些保险公司在投保时可以指定受益人,有些则默认是法定受益人,后续可以进行修改。那么,无论线上还是线下的保险,变更受益人会麻烦吗?奶爸特意调查了一下。一般都需要以下资料:

1、保全申请书(被保险人同意并签名)

2、被保险人的有效身份证件

3、新受益人的有效身份证件

4、被保险人和新受益人的有效关系证明(如户口本)


希望看完我的回答,会对屏幕前的知友们有帮助!


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保险的法定受益人和指定受益人最直接的区别就是:前者为法律规定的受益人,后者为投保人指定的受益人。

一、什么是受益人

受益人说白了就是被保险人出了事,可以去保险公司要保险金的人,通常是投保人或者被保险人在投保的时候指定。

《保险法》第三十九条规定:

“人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。 投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险,不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的,可以由其监护人指定受益人。”

从法理上讲,只要被保险人同意,可以指定任何人作为受益人。但是在实际购买保险的时候,如果需要指定受益人,通常情况下保险公司提供的可选项中只有妻子、丈夫、儿子、女儿、父亲、母亲。

少数情况下可以指定家人以外的人员,比如一些“借款、贷款人意外险”就可以指定贷款机构作为受益人,如果借款人意外身故还不上钱,保险公司就会把保险金给贷款机构。当然,现在监管已经不让此类产品在条款中明确要求认定受益人为贷款机构了。

二、受益人可以指定多少个?

指定受益人从某种角度看,就像安排遗嘱一样,不但可以指定多个人作为受益人,不限个数,还可以给每个受益人设定受益比例。

《保险法》第四十条规定:

“被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。受益人为数人的,被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额;未确定受益份额的,受益人按照相等份额享有受益权。”

举个简单的例子比如X给自己买一份100万保额的定寿,受益人指定爱人和母亲,受益比例各50%。X在保险期间内身故,保险公司就会向X的爱人和母亲各给付50万保险金。

三、法定受益人是谁

法定受益人通常只有身故保险金会涉及。在买保险时如果受益人一项选择“法定受益人”,就相当于不指定受益人。这个时候如果被保险人身故,保险金就会作为被保险人的遗产,由保险公司依照《继承法》来给付保险金。

依据我国《继承法》第一顺位继承人包括:配偶、子女、父母。第二顺序:兄弟、姐妹、祖父母、外祖父母。

若第一顺序人健在,将平均分配保险金,若第一顺序人不在或自愿放弃保险金才将由第二顺序人平均分配。

除了没有指定受益人的情况,以下情况,保险公司也会将保险金赔给法定受益人:

1. 受益人指定不明无法确定的。

2. 受益人先于被保险人死亡,没有其他受益人的。

3. 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权,没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡,且不能确定死亡先后顺序的,推定受益人死亡在先。

四、各险种的受益人

虽然买保险时,可以指定受益人,但通常指定的都是身故保险金的受益人,其他保险金在条款中一般会明确除非另有约定,受益人为被保险人本人。

1.重疾险

重疾险的保险责任通常包含各类疾病保险金和身故保险金。

各类疾病保险金的受益人除另有约定外,通常是被保险人本人;身故保险金的受益人则可以指定受益人,或不特别指定,选择默认的法定受益人。

插个题外话,投保重疾险不建议选择身故赔保额责任,具体原因此处不再展开,想了解的找京哥单聊。

2.医疗险

医疗险的保险责任通常只有各类医疗保险金。

各类医疗保险金除另有约定,受益人为被保险人本人。

3.定期寿险

定期寿险的保险责任通常有身故保险金和全残保险金。

全残保险金,除另有约定外,受益人为被保险人本人。

身故保险金的受益人可以指定或默认法定受益人。

4.年金保险

年金保险的保险责任通常有各类生存金、生存金的保证给付和身故保险金。

各种生存金,受益人除另有约定外,通常为被保险本人。

在被保险人身故后,保证给付的生存金受益人通常为被保险人的法定继承人即法定受益人。

身故保险金的受益人则可以进行指定或默认法定受益人。

5.意外险

意外险的保险责任通常包括各类意外身故保险金、各类意外伤残保险金、意外医疗保险金等。

各类保险金的受益人规则和前面类似,各类意外伤残保险金、意外医疗保险金受益人除另有约定外,为被保险人本人。

身故保险金的受益人则可以进行指定或默认法定受益人。

希望以上内容能够给各位知友带来帮助。最后,京哥想说的是,买保险是一件专业的事,任何一个小点,想要搞清楚弄明白,都需要了解很多东西才行。对于买保险,如果有任何不懂的地方,欢迎来找京哥。

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