30岁夫妻,两方4位老人都是55-60岁。想给全家(6人)购买保险,如何搭配最合理?

我自营公司,年收入不太稳定。基本上在40-120万区间。老婆年薪12万左右。我们两个都有社保。双方老人都有社保,都已经退休
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很多在國內自營企業的投保人,向我諮詢時都是沒有社保的,想你與你太太本來有社保,我建議你們將社保的的水平調整到最好的級別。我沒有詳細研究內地社保制度,根據我客戶向我講解的應該是可以選擇保障級別,你們不是打工族,不要將自己的基本保障維持在最基本,不足夠的。


在完善了自己的社保之後,你們需要為自己考慮的是嚴重疾病保障。到了這個年齡上有老下有小,不管現在收入是多少,一旦遭遇疾病或意外風險,就和容易讓自己和家庭成員陷入經濟危機以及波及其他依靠你們的家人。我想你們都聽過看過很多因病致貧的案例,重疾保險和醫療保險都必須在身體健康的時候為自己配置,當自己年紀大了身體狀況再投保,就是保險公司選擇你了。重疾保險就不要拖延為自己配置。


父母想要投保,不是不可以,我一般不建議投保健康相關的保險,不合適,不是人選保險公司而是保險公司選擇自己,不僅保費高,也不一定買得成,或者有不保事項或保費加價。保障槓桿已經很小了。意外保險和人壽保險可以按需考慮。


其實具體給你的建議都是需要了解你們整家的保費預算以及實際保障需求,最重要的是結合你們的身體狀況,才能給予你們計劃。否則你一知半解隨便上網買了,買錯了是不能怪任何人的。


保險除了預算和保障內容合適,保險公司也必須要具有規模,保單數量代表了市場佔有率以及認可度,當然,保險代理人的重要性在於,在一個標準化社會之下,作為一個需要專業知識的東西,需要資訊專業人士的意見以及尋求專業服務。

因楼主提供信息有限(还需要知道,1.楼主需求;2.您妻子是否有备孕计划;3. 身体健康状况;4.家庭财务状况(类似于有没有负债/ 楼主投资能力 /风险厌恶程度等)),我只能根据楼主提供信息给一些方案建议:

楼主夫妻二人:

  1. 意外险。意外险保费低,保额高,杠杆率高。小至被猫狗咬伤,大到交通事故都是有保障的,因此建议购买。
  2. 重疾险。重疾险不用说了,这个年纪购买重疾险也是非常合适且必须的。建议终身型重疾险。
  3. 定期寿险。这个需要提出来是因为楼主自己是第一,自营公司老板,家庭支柱,上有4位老人要赡养;第二,创业的风险很大。 此类保险的性质是保费低,保额高。有能力您妻子也是建议购买的。
  4. 医疗险。不知道楼主对医疗险需求如何,但按楼主提供的收入来看,您可以考虑中高端医疗险。 一年就2/3000左右价格。中高端医疗险不同于普通住院险,它是有跟医院直接支付功能,不用花钱,还有特需部,绿通服务等。对于楼主是自营企业主来说这种中高端医疗会更省事省心。
  1. 其他需求险种。例如以后要是有儿女的教育储蓄金,还有养老保险金等。(不知道楼主储蓄投资能力如何,如果一般,建议还是购买此类险种,因为楼主问题了提到年收入不稳定)

楼主父母的商业保险配置:

对于购买中老年人保险,您需要详细了解老人家的年龄,身体情况,财务收入/家庭情况(例如是不是仍然是家庭支柱,其是否有巨额债务等),还要综合考虑预算情况等。以下是我专栏文章可以参考一下:

曾玉婷:给父母配置什么样的保险好--中老年人保险配置建议zhuanlan.zhihu.com图标

考虑家庭配置需要信息比较多,需要多方面沟通,不在这里推荐产品了,有需要欢迎沟通交流~

祝好~