产险中，五分成本都包括什么啊？“销售成本、服务成本、运营成本、管理成本、赔付成本”，请具体说说每项包括的内容，别泛泛的说。

銷售你總不能都自己找客戶，工作量太大，你要僱代理。代理要拿COMMISSION。這個比較大，佔保費的20%-30%的都可能。代理幫你宣傳，拉客，做文件，催保費，代理賠償事宜。

你有一大堆文件要管理，保單，批單，帳單，公司政策，審計，再保合約及臨分支持，賠付統計，市場分析，各種明細資料，甚至中英文翻譯，老闆明天就要的資料整理，等等。 你也要參考專業考試，每年交個數千近萬資格費，緊盯保監的最新文件，閒時拿著年鑑讀個不亦樂乎，在公司系統的報表上計算著一群又一群的AS IF。 你有一大堆關係要處理，許多內部外客戶的問題要回答，許多流程要走，你看電郵都快看不及了。你受不了了，你向老闆要求更強的IT支援，要求多請一個助手，要求加班費，要求更多的專業培訓支援，甚至還有更多的文件匣文件櫃。

新人助手什麼都不懂，你要從頭開始教。就從檔案管理開始，從做EXCEL開始，從調出統計開始，從入帳單開始......從穿衣說話開始.....

生意更多了，你要申請更多的出差費，出訪客戶，給客戶培訓，對風險標的做定期評估。你不做就出錢請人做。你每年安排同業大客戶一起HAPPY一下，既是培訓又是玩樂--他們玩，你伺候或花錢請人伺候。客戶的問題解決了，有保障了，懂得改善風險了，損失一年比一年小了，要求有更低費率了，你還得OFFER給一個忠心的獎勵，使他爽下去。

客戶出險了，你與理賠部的人帶著公估人加律師去服務，聯繫當局有關人士，看看法律責任，保單責任。看看要負責的一方有沒保險公司來做代位賠償。看看有沒官司要打。要拿一大堆資料以保障信息完工，保單上每個字都摳字眼看看。追查保費有沒交足，看看再保部有什麼支持，代管有殘值的受損標的財物，樓啊車啊貨啊衛星啊核電站啊手機啊珠寶啊什麼的都是。你有時還與救援人員打交道，支付大筆的費用。什麼律師費啊，利息啊，訴訟費啊....什麼，產品出口到美國，官司在美國開審.....？

賠多少？賠給保戶的最多是標的價格，但賠的過程中有其他費用產生。這些賠付，不會由保險公司全背負，背後有再保公司，但那自留也夠受的。中國的費率那個低啊......船沉了，東主說我花了船值九成的錢試著拖回來，失敗了。條款說你要賠。你就賠了至少1.9倍保額。保單精神說要鼓勵保戶自救的。官司打贏了，客戶將你拉黑了，你花了許多錢在輿論上扳回負效應。

做大生意好，保險損失在中國只佔經濟損失小部分，保險深度不足。汶川才賠多少....新西蘭大約要賠個150億紐幣...老闆說了，要繼續加大投入教育客戶.....你看著財務報表，看著當局要求的SOLVENCY RATIO，看著LOSS RATIO，看著再保市場上收緊的條款，面對今年的計劃書，舉筆四顧心茫然："小X，我今天的藥呢？"

題主的問題其實太深，我不會，還是可恥地離開算了。