【撞車/交通意外詳盡懶人包】私了係大忌？幾時報保險？Sorry 都唔講得？連和解書範本

香港躁底司機甚多，加上道路狹窄，意外時有發生。幾乎可以說，發生交通意外後該如何處理，是每個新舊司機的必修課堂。如果不想撞車後才在原地查資料，司機們最好有備無患，及早了解交通意外後第一時間的應對方法，否則做錯步驟，不但可能令汽車保險公司拒絕你的索償申請，更有機會惹上官非！

對於撞車後的正確應對方法，坊間一直眾說紛紜，例如「究竟是不是不可以私了？」、「是不是一定要 24 小時內通知保險公司？」、「是不是一講 sorry 就會失去賠償？」。今天就由快而保的專家為逐步講解交通意外後的處理方法，糾正坊間一些謬誤！

撞車首要應對3個步驟

根據運輸署的統計數據顯示，香港每年的撞車數字約為 16,000 宗 - 17,000 左右，當中約有 14,000 宗屬於輕微意外，而引致意外的主因通常包括不小心駕駛、車輛失控、跟車太貼和不小心轉換行車線等。

其實撞車/交通意外可以分為「你撞到其他車輛／人」、「其他車輛撞到你」和「你撞到其他物件（自炒）」三種情況。但無論是以上哪種情況以及意外是否嚴重，剛開始的應對步驟都是一樣：

第1步：保持冷靜

聽來是廢話，但很多人撞車後都會忘記這點，被驚慌或憤怒的情緒主導，變相做錯決定或令情況進一步惡化。

第2步：查看有沒有人報稱受傷

除了自己之外，也應查看車上的乘客有沒有受傷。值得留意的是，不少人在撞車後幾天，身體創傷或後遺症才開始浮現，所以建議司機謹慎一點，即使有輕微不適例如頭暈，都應該報稱受傷。如果有人受傷，就必須立即報警處理。切忌因為怕麻煩而不報警，因為這刻的輕微不適可能在短時間內惡化。

第3步：停車，在安全情況下落車

司機切忌將車駛至其他地方，因為根據道路守則，除非現場情況危險，否則在未獲警務人員許可下，你或任何人都不應移動或干擾牽涉到意外的車輛。司機應該停車、熄匙、拉手制，在確保現場路況安全後下車前往安全位置，或留在車內等待救援。

撞車應該私了／報保險？

如果有人報稱受傷、動物傷亡、或牽涉嚴重財物損毀，司機應該在安全的情況下報警求助，之後再向保險公司索償，由於索償金額可以是天文數字，因此絕對不應該私了。

相反，如果是輕微意外（例如刮花車身）又無人受傷，雙方司機可以決定私了或向保險公司索償，不過無論是選擇私了還是報保險，快而保都會建議司機要先報警。雖然根據現行香港法例，如果撞車並沒有牽涉人命傷亡，司機並非一定要報警，但報警後至少可以多個檔案編號，相對上可以保障雙方司機，日後若有人反口或走數，要追究上來也較為容易。而部份保險公司也會希望客人到警署備案，以證明索償的真實性。

1.1 撞車自行和解(私了)好處壞處

在講解自行和解（私了）的步驟之前，我們要先分析自行和解（私了）的風險和好處。

自行和解（私了）看似是息事寧人的最佳方法，但司機卻需要承擔對方突然反口索償的巨大風險。因為一旦和解，你已放棄未來向保險公司索償的權利！而對方司機日後再作追討（例如對方事後突然出現後遺症，就人身損傷向你索償天文數字），保險公司有權拒絕索償申請。因此，我們建議發生車禍後，司機應立即報警，待警察到場調查和記錄才是萬全之策。

當然，如果只是輕微碰撞，亦無政府或者第三者財物嚴重損毀（例如只是車輛輕微碰撞或刮花），私下賠償確實是簡單有效而且吸引的解決方案，好處是可以免除對方（或者你的）保險公司介入事故。不少車保方案都包含墊底費，通常介乎 $2,000-$15,000 不等。墊底費是保險持有人在索償前需要自行繳付的金額，所以若索償金額低於「墊底費」，私了可以替司機節省金錢，可以省去日後可能出現冗長的申索追討過程，而且也不會使來年保險上升，以及影響來年的 NCD/NCB 無索償折扣。

1.2 撞車「私了」步驟

無論撞車意外是誰造成，你都應盡量保持心平氣和，與對方商定協議一個大家都可以接受的和解金額。

最重要的是，你應要求對方簽訂具有法律約束力的交通意外和解書，說明對方願意放棄就該宗意外追討賠償的所有權利，列明時間人物地點等資料，而該事故的責任亦經已「完整及正式地」解決。交通意外和解書範本詳見下文。

同時，你可以拍攝照片和影片作為紀錄，以記錄低撞車後的汽車狀況，避免有人日後誇大損毀程度。

1.3 交通意外和解書範本 (DOC 版本下載) (PDF 版本下載)

建議司機預備定數份交通意外和解書放在車上，以便不時之需。因為最佳的和解時機就是在撞車現場，如果等到數天後才提出和解，情況又可能有所不同。

1.4 和解點樣定維修費用？

如果你不太熟悉汽車維修的市價行情，有所懷疑的話，建議就不要選擇和解，而是即時報警，由警方到場紀錄。你可以在尋求車房報價後，才再和對方商談維修的價錢。如果對方接受價錢，即可以繼續和解；否則你可以向警方要求立案調查，循正常途徑向對方作民事索償。

2.1 撞車報警/報保險有咩要留意？

如果 1) 車禍雙方無法達成共識、2) 有人命或動物傷亡或者 3) 牽涉大額保險賠償（超過$15,000），就需要警方作為獨立第三者調查，決定哪一方須為事故負責。

希望索償一方先要求警方落案正式調查，警察到場後會紀錄雙方的聯絡資料（包括姓名、聯絡電話及地址、車牌、駕駛執照號碼、保險公司及保單編號等）及進行現場搜證等，雙方司機會各自取得報案編號。與此同時，司機應該在意外發生的 24 - 48 小時內（按保險單要求的時限）以紙本或電子版本的表格向保險公司正式申報（注意：透過電話、whatsapp 或電郵等形式的通知，都不會視作有效申報！）。在意外當日計起一個月內，警方會要求你回到警署落口供，你可以提供報案編號致電預約。另外留意，意外雙方會分別落口供，不會有機會碰面。

警方通常需要 3 個月至 1 年的時間進行調查，之後大多數個案都會向其中一方提出起訴。除非事故中有人嚴重違反交通規則，否則一般來說都只會控以「不小心駕駛」這類相對較輕微的控罪。警方會按照意外情況起訴涉及交通意外的人士，向所有涉事單位發出「擬控告通知書」，收到通知的司機就要到法庭應訊，法庭會發出傳票安排上庭，並判決定意外責任誰屬。

在這段期間，無論是口供紙、警方的調查結果，還是法庭的傳召通知書，都要交回給保險公司。而在上庭前，保險公司會以信件形式，通知受保人他們會否委派法律代表陪同受保人出庭應訊。如果會，則代表保險公司會代你安排一切，否則就代表保險公司不反對你是否認罪。

法庭有正式判決信，證明有一方在交通意外上需要負責後，索償一方就可聯絡對方要求賠償，讓對方司機自行聯絡其保險公司處理。一般來說，由交通意外發生日起計到法庭作出判決，需時可能長達6個月甚至兩年。然而，若事故中沒有人被判定需負上責任，索償程序就可能會被影響。

投保人在索償程序期間如果需要續保，保單的無索償折扣 (NCD) 通常都會被暫時扣除。不過，當對方的保險公司解決了事故責任的爭議後，無索償折扣與多付的保費都可以退還投保人。

2.2 哪些保險可能賠償交通意外？

汽車保險

香港法例規定任何在道路上行駛的車輛都必須購備汽車保險，保障所有道路使用者，當中又分為「三保」及「全保」。第三者責任保險賠償意外中第三者的財產損毀及人身傷亡，但不包括投保人的座駕。而全保除了保障第三方之外，還可以為投保人的座駕帶來充份保障。

意外保險

在一般與其他汽車的碰撞的情況下，如果是另一位司機導致車禍，你固然可以向對方及對方的汽車保險公司要求賠償你的醫藥費。

然而，如果車禍是你造成的、或者是你自己撞到物件炒車、又或是對方撞車後不顧而去，你就無法向第三者的汽車保險索取賠償。

而你所購買的汽車保險不會就你的個人人身傷亡作賠償，這個時候個人意外保險就尤關重要了。

要索償意外保險，當事人須向保險公司提交意外相關資料，包括涉事車牌號碼、意外發生經過、位置、目擊證人或受傷人士資料、司機的香港身份證及駕駛執照副本、乘客資料、車輛登記文件副本、相關相片等。如果已報警，司機亦要提供警方口供副本、警方案件編號、「呼氣測試報告」和「擬控告通知書」。

自願醫保

如果你因為交通意外不幸受傷，自願醫保亦可以幫到你，當中又分為標準計劃及靈活計劃。

3. 意外撞到公物(自炒)點算好？

自炒如果牽涉到公家或私家財物，司機同樣需要賠償。跟上述所寫的一樣，保持冷靜，在安全的情況下決定是否報警求助，並要在意外發生後 24 - 48 小時內向保險公司申報。

政府公物賠償列表

撞車/交通意外 Q&A

Q: 發生意外後向對方司機致歉，會影響索償？

A: 有些司機撞車後會出於驚慌向對方致歉，但其實除非你十分肯定自己是引致車禍的一方，否則不應該向對方表示「不好意思」、「sorry」、「對唔住」，因為這樣可能引致其他司機或者警方認為你承認在意外中的責任及錯誤，所以最好留待警方到場調查後決定責任誰屬。

Q: 如果在高速公路/隧道內撞車，應該怎麼辦？

A: 在高速公路上壞車，應該第一時間亮著危險警告燈，並盡量把車輛駛向路肩。一旦車輛在隧道內死火，司機必須即時關掉引擎，亮著危險警告燈，扣上安全帶並留在車內。詳見【司機駕駛攻略】高速公路或隧道死火壞車點處理？拖車點 call？。

Q: 如果發生串燒連環相撞，怎樣決定責任誰屬？

A: 串燒連環相撞又分為「追撞」和「推撞」兩種，但都是建議報警由警方決定責任誰屬，詳見【車禍賠償】串燒連環車禍會點賠？追撞、推撞有咩分別？。

*** 免責聲明：本文提及的資訊在任何情況下均不構成處理交通意外的建議。本網頁包含的資訊旨在闡述香港通常發生的交通事故與索償情況，不涉及任何有關快而保 Kwiksure 或 Pacific Prime Insurance Brokers 之觀點、職責及處理方法。