【業主必睇】家居保險保額點訂？

評估結構、個人財物所需要的保險額度令人十分頭痛。無論你是本地居民還是計劃置業的外籍人士，情況都一樣。但無論你是誰，在香港購買適當額度的家居保險都是必需的。

首先，有幾件事情是你必須考慮的，並請你在四處詢問報價前先作充份了解。快而保作為財產和意外損失保險的專家，現在就為你簡介業主應該知道的資訊，當中包括什麼是家居保險以及在香港決定家居保險價格的因素。

什麼是家居保險？

簡單來說，家居保險旨在為不可預見的災難造成的損失

提供保障，例如火災、閃電、冰雹、風暴、甚至爆炸（某些情況下）造成的財物損失。容易受洪水和地震影響的財物或房屋，都應該有針對此類自然災害的保險保障。

可作參考的例子：據香港天文台的紀錄，香港在 2022 年 3 月 14 日發生了一場突如其來的地震，地點位於香港東北約 92 公里處，靠近中國東南沿海。彭博社的報告指出，根據經修正的 Mercalli 強度等級，此次地震強度估計為 4 級 - 足以使門窗嘎嘎作響，並導致懸掛物體擺動。雖然未有報導，但此強度的地震會造成一些結構性損壞，尤其是對受影響的房屋和建築物的地基。

不論有否牽涉到地震，購買家居保險時最易犯的錯是買得不夠。要知道你究竟需要購買多少家居保險，應先檢視不同類別的成本。

助你決定需要多少家居保險保障的 3 個因素

現在你已經對家居保險有了基本認識，是時候更深入了解各個費用類别了。這樣做能幫助你決定保險計劃所需的額度。以下三個因素並不是要考慮的所有事項，但它們可以為你購買保險提供一個大約的數目。

重建房屋的費用

這裡的關鍵詞是「重建」，因此你首先需要量度你的房屋/物業的尺寸，再乘以當地的建築成本，例如建築材料、人工費用等。

當你計算出重建房屋的成本以後，建議你請專業人士再進行估算。這樣，你可以更肯定知道為了支付估計的重建費用你需要的保額。

重新購置個人物品的費用

隨著時間過去，我們家中累積不同價值的物品，但我們很少會考慮到萬一家中發生火災或水浸時，該些物品會怎樣。這就是為什麼你應該考慮為你的物品進行估值，從而讓你得知它們的價值了。

要估算物品的價值，你應先建立一份庫存或物品清單。建議你先到每個房間，清點你擁有的物品，並作記錄。你可拍下照片，並查看你的物品的市場價格。開始時你可能覺得這些步驟相當煩梢，但你的記錄越是詳細，對所需的家居保險額度的估算便越是準確。

當你知道個人物品的總值後，你可以將其加到重建居所的成本估算中。

承擔物業責任的費用

如果有人在你的物業受傷，標準的家居保險計劃一般都會為你提供責任保險。不幸的是，生活中任何事情都可能發生：例如被地毯絆倒導致臀部骨折，從樓梯上滑下導致腳踝骨折，甚至是被你的寵物狗咬傷。

責任保險將使你免於支付昂貴的醫療費用或訴訟費用，我們同時建議你考慮購買綜合家居保險，該保單能提供超出你現有保單的額外保障。重建房屋和重新購置物品的費用也許不難估算，但承擔責任的費用就是另一回事了。因此，最明智的做法始終是聯繫有信譽的家居保險經紀公司，例如快而保。