不懂就不要碰！２招「定存」秘技，輕鬆存到退休金

定存屬於無風險的理財工具，加上變現能力超強，向來是老一輩最重要也最主要的理財工具：每個月拿到薪水，總要撥一筆錢到郵局去做零存整付；過年領了一筆年終獎金，也要拿到銀行存定存。這樣從年輕存到老，等到退休時，再用定存「生」出來的利息過老年生活。

但時代不同了，現在理財工具多元，尤其定存利率實在沒看頭，所以錢放定存的習慣已經改變。

不過，對長一輩的人來說，定存仍舊是最讓人安心的理財商品，於是衍生出把錢放外幣定存的做法。

外幣定存：適合懂匯率趨勢、有外幣需求的人

這幾年還可以提供高利率的幣別，大概就是澳幣與南非幣。以澳幣為例，吸金能力超強，主要是高利率之外，還有匯兌利益的收入，很多人趨之若鶩；南非幣則因為波動較大，所以相對沒有受到追捧。

不過，澳幣賺雙率的盛況已不復見，除了利率調降之外，澳洲因為是原物料大國，而這兩年受中國經濟趨緩拖累，原物料價格疲軟，連帶影響澳幣表現。於是買澳幣的人，現在多半面臨「套牢」困境。

至於南非幣，也有類似的問題，當黃金價格不像過去一樣強勢，南非這個產金國，幣值也會跟著轉弱，存南非幣自然產生匯兌損失。

對於企求安穩的人來說，外幣定存其實不太安穩，除非能眼光銳利掌握趨勢，否則為了賺高一點的利率，把錢轉進外幣定存，並不是太聰明的做法。

因為匯率一波動，那所謂高一點的利率，根本不夠看，一下就被吃掉，結果就是沒賺到高利率、還賠了匯差，這個算盤打得不精明。

所以還是那句老話，不懂的不要碰，不會看匯率，就不要把錢擺在外幣定存，不要以為有「定存」二字就能高枕無憂。

不過，外幣定存一定不能碰嗎？倒也不盡然，如果剛好有外幣需求，例如要到澳洲留學，一定會用到澳幣，那就把部份資金拿去做澳幣定存。

換句話說，會看匯率趨勢可買、有外幣需求可買，撇除這兩個情況，建議乖乖做你懂的商品吧！萬一什麼都不懂，那就存台幣定存，不要跟錢過不去。

我就看過一個朋友，不論市場怎麼誘人、身旁的人從市場上賺了多少錢，他就是走自己的路，一律只做台幣定存，有錯嗎？當然沒有，「不懂不做」是硬道理。