家居保險包唔包裝修工程？

新冠肺炎疫情重創旅遊業，不少酒店為求生存紛紛減價，或者推出以月計的住宿計劃。不少家庭乘此機會為家居進行裝修，裝修期間一家暫時住在酒店。但本身已購買的家居保險是否已涵蓋裝修工程的損失呢？怎樣才為之裝修保險？一旦發生意外，又應由業主還是裝修公司負責呢？今天的快而保專題，我們的專家會為你逐一解答以上難題。

家居保險包唔包裝修工程？

一般來說，市面上的部份家居保險會賠償以下的情況：

• 搬屋時發生意外的損失（例如搬運傢俬過程時不慎撞毀大門）

• 部份家居保險設有「維修期間財物保障」，涵蓋家居財物室內裝修或維修期間的意外損毀或遺失（例如裝修期間水浸，又或者有財物被盜），但要留意附加條件，例如有關工程不得超過兩個月，費用不超過指定金額等

• 如果你是因為意外而需要進行家居裝潢，某些家居保險會賠償業主臨時遷出時的租住費用（例如因為火災而需租住服務式住宅）

換言之，如果你是打算找外面的裝修公司或師傅來翻新家居，大部份市面上的家居保險都未足以對家中的裝修工程進行賠償。

家居保險中的「家居裝修保障」又是甚麼？

留意「家居裝修保障」通常並不會賠償家居在裝修工程期間的損失！因為「家居裝修」並非指裝修工程，而是指假天花、木地板或房門等後加的裝修陳設。如果這些陳設意外損毀，業主可獲賠償，但只限於已完成裝修工程的居所。

換句話說，「家居裝修保障」並不會涵蓋單位在裝修、維修或翻新工程期時的任何損失！

裝修期間應該購買甚麼保險？

當進行裝修工程時，第一種需要的是第三者保險責任保障及財物保障，業主可考慮投保「裝修工程保險」或「家居保產品」。第二種需要的是勞工保險，通常由裝修公司或工程承建商投保。

雖然家居保險本身已附有第三者保險責任保障，但要留意，家居保險的第三者保障，只會賠償投保人或其家人、家傭因疏忽引起的第三者責任賠償。如果是裝修承辦商引致的損失則不受保。因此，我們建議購買裝修第三者保險，以賠償因裝修而引致的法律責任。

裝修工程保險保費約一千至數千元不等，保額約為一千至二千萬。

如果是自己進行的家居小工程，家居保險可否涵蓋？

假設你自行裝修，但不慎拉爆水喉制，令同層鄰居水浸，甚至浸壞同層的升降機。在這些情況下，家居保險的第三者保障可以提供保障。

因為最重要的是考慮導致意外發生的「近因」是業主本身，而非裝修師傅或工程承建商。

查證裝修公司購買的保險是否合適

在與裝修公司簽約前，你可以查證公司有沒有投保裝修第三者保險及勞工保險，確保保單上的投保公司名稱與施工公司名稱相同，並檢查保單有效期、保額、受保僱員人數、工作性質。特別是工作性質方面，如果工作性質是文員，那麼保單就不會保障施工人員。

另外，你亦應留意一般的室內裝修工程保險未必涵蓋搭棚或外牆工程，如果你打算進行這類工程，記得查看清楚保單的保障範圍及不受保條款。