早在一九七○年，日本政府就已宣布日本為高齡化國家；到了一九九○年，日本正式步入高齡國家行列，而今日本進入超高齡社會。在高齡化程度如此高的日本，保險業如何經營？作為其他國家保險業的經營參考。
一個國家或地區，60歲以上人口占總人口數10％以上，或65歲以上人口占總人口數7％以上，代表這個國家或地區就進入高齡化社會。在過去幾百萬年的人類發展史中，人類必然經歷的「生老病死」中唯獨「老」沒有得到很好解決。幾十年前的日本，也未曾預料到高齡化進程如此之快。
日本少子高齡化現狀下保險業的挑戰
日本的平均壽命愈來愈高，而小孩出生率卻愈來愈低，於是造成國家少子高齡化的現象，且此一現象在未來將愈發嚴峻。在此社會現象下，民眾的退休年齡整體延後是一種必然趨勢，但儘管如此，日本的人口撫養比依舊遠高於世界平均水準。
據世界銀行發布的資料顯示，二○一七年日本勞動人口撫養比為67％，即100個勞動人口要撫養67個非勞動人口；世界平均水準為50％，即2個勞動人口撫養一個非勞動人口；大陸的人口撫養比為40％左右。勞動人口占比愈來愈少，意味著青壯年的生活負擔愈來愈重。
青壯年的負擔愈重，消費能力就會下降，購買保險的意願也就隨著下降，保險業發展也將面臨嚴峻的考驗。日本保險業的挑戰主要有以下3方面：
其一，青壯年不敢消費。我們常說「養兒防老不可靠」，但父母老後若在沒有收入來源，也沒有儲蓄的情況下，兒女必然要承擔其生活費用。於是，青壯年為了支撐起整個家庭，也就不敢輕易消費，寧願把錢存在銀行裡，造成了消費延遲的現象，青壯年都不敢買東西，必需品也挑價格便宜的買。在這種情況下，保險是否為必需品，就在他們心裡打了一個問號。
其二，年金機構面臨破產風險。日本高齡化程度是幾十年前所未料到的，因此過去人們購買的年金產品，如今隨著平均壽命的不斷延長，領取年限也不斷延長。加上銀行存款利率又不斷下降，導致年金機構也必須不斷改進年金產品的制度，否則將有破產風險。
其三，增員難度大。人口結構的改變導致需求狀況隨著改變，即青壯年消費力下降，再加上高齡人口本身消費能力較低，讓保險在很多人看來不再是必需品，那麼可預期保費自然會有所下降，人們對從事保險銷售工作的想法自然就減弱了。
