從便利性、速度、效率與精準度上，就是一個全面性的改變。在新時代、新趨勢下，用人性化的理論，搭配數位化的便利，保單成交率就會很高。
入行僅四年，二○一四年三月加入保險業的台灣人壽巨財通訊處業務區經理王寀菁，對於數位化的趨勢下了觀點：很多人都說，未來的業務人員很容易被AI取代，壽險公會統計出的30多萬壽險大軍，很可能僅會變成10萬人。在她看來，只要順應趨勢，這件事情並不會發生。
這是因為壽險行銷還是必須透過人與人之間的接觸，是必須要有溫度的，尤其她身處在台南市場，客戶更重視服務的感受，要看到人，才有被服務的感覺；再加上她所成交的保單中，有高達80％都是醫療險，0到80歲所需要的商品與配置都是不同的，醫療險更需要有足夠的專業知識與交流溫度。
上述種種，王寀菁目的是要表示，不管未來數位化是如何發展，在保險行業中，面對面銷售依舊是會存在，但業務人員一定要轉型。
單月曾創下成交55件的紀錄
數位化的目的，就是要方便業務人員做事，如何具體落實數位化就是生產力？王寀菁說，自己從接觸客戶開始到最後成交，全都是透過手中的平板來完成。包含最後的行動投保，她都是嚴格落實公司的行動投保推動，從入行至今近四年的保單成交，都是透過行動投保來完成，達到100％，累積保單至今達570件，等於每年成交100多件，位居公司冠軍，與第二名的差距至少有400件以上。其中，在二○一七年整年度，行動投保就有256件，單月也曾創下成交55件的紀錄。
她說，上述表現是如果沒有用行動投保，是達不到的效率，更體現在活動量上，無形中提升了速度，縮短了行銷時間，一天至少可以有5訪。王寀菁從自我習慣要求開始，讓壽險經營之路起了變化，不僅效率加快，保單成交率也更高。一件事情只要成為習慣，就不會覺得它很困難
她直指，其實公司二○一七年八月才開始推動行動投保，當時的行動投保普及率僅有30％，但她當下就自我要求必須達到100％，這也是她靠著行動投保的便利性，讓去年整年度保單成交件數達256件的主因。
但一個新事物的學習，一定有所謂的適應期與過渡期，當時王寀菁的想法是什麼？為什麼對新事物的調整接受度會這麼高？
王寀菁說，這與她過去的工作經歷有關，「再加上想要贏在起跑點，我深知這是未來的趨勢。」她以前在餐飲業工作，必須到處出差、展店，練就了一身的高適應力，且當時主管對她說過的一句話，至今她銘記在心：「一件事情只要成為習慣，你就不會覺得它很困難。」而成就習慣別無他法，就是行動。
而這樣的轉變更帶來許多效益，首先，在客戶端的展現是很有專業度的，也讓客戶感受到，自己所選擇的壽險業務人員跟得上時代與趨勢的轉變。
再者，有些醫療險是沒有等待期的，一投保就立即有保障，行動投保的便利性能夠讓客戶快速擁有保障的保護。她曾經就有客戶發生一投保三個小時就發生了事故，如果沒有行動投保，可能就會延誤了投保的黃金期。
就因為以客戶的保障為先，儘管行動投保的作業模式，與過去傳統的行銷模式產生了很大的改變，王寀菁依舊願意學習、面對改變，再麻煩都會用心並努力去做，如強迫自己沒有紙本要保書，要求習慣建立完全到位。
行動投保快速，不需要過多的紙本往返，有效節省了業務人員的作業時間，連帶也提高了要保書填寫的準確度，解決過去如果資料填寫錯誤，必須一來一往修正的窘境，不僅浪費了許多時間，也顯示出業務人員的不夠專業。
此外，行動投保的逐步解說，更讓客戶清楚明白自己保了什麼、簽了什麼，一切解說與準備都清楚明白，客戶最後才會在電子要保書上簽名，完成投保程序。
請王寀菁總結，使用行動投保後與傳統作業模式相比，有多大的差距？答案是天差地遠，從便利性、速度、效率與精準度上，就是一個全面性的改變。在新時代、新趨勢下，用人性化的理論，搭配數位化的便利，保單成交率就會很高。
王寀菁說，讓數位化成為工具，做出AI無法取代業務人員的部分，就好比打通客戶的投保觀念、投保的優先順序，以及人與人間相處的溫度，就是AI無法取代業務人員的部分，而這也是業務人員最珍貴的價值。
一個想要贏在起跑點的思維，讓王寀菁從一個「截圖」都不會的人，卻能把整個行動投保流程練習到很熟練，祕訣無它，就是重複不斷地去做。在其他公司夥伴都還在適應新作業模式的時候，她就已經贏得先機。
行動投保前的觀念打底
行動投保前，王寀菁會先打通客戶的保險觀念，如果以醫療險為例，她會對客戶說：把醫療風險建構好，才不會在風險來臨時，把原本儲存好的資產花光，而風險可以分為短、中、長期。
投保醫療險就是要支應在醫院接受治療時的花費，雖然臺灣有健保，但健保不給付的部分、抑或是需要自費的治療或器材，就是我們要面對的醫療風險，風險如果在短期就結束，不需要太擔心，但需要我們擔心的就是中、長期的風險。
中、長期的風險，就不是在醫院接受治療，三天、五天就能結束的療程，而可能是長達三個月到兩年或更長的時間，如標靶藥物治療，這樣長期的風險，你所買的保障幫你兼顧到了嗎？治療完後，又可能產生了所謂長期照護狀況，可能會導致自己被照顧，或是連帶讓家人因為照顧你而收入中斷。
說到此，王寀菁就會導入行動投保的建議書介面，投保規劃內容就鎖定在健保不給付的部分，並接著說：
長期的照顧負擔最大，保障要齊全，才能保障我們一輩子的漫漫長路……；
以及我們最害怕的是沒有工作能力的時候，同時也要面對中期風險、需要用藥與使用最佳療法……等；
從第一步保險觀念的打通，突顯客戶風險缺口的部分去加強觀念；緊接著，切入到保障內容，計算出投保多少保費即可享有多少保障，平板上羅列的清清楚楚。
當業務人員逐一說明說清楚後，最終完成的電子建議書，可以直接傳送給客戶。如果客戶對所規劃的都表示同意，就可以直接填寫要保書。
王寀菁 Profile
◆現職：台灣人壽巨財通訊處業務區經理
◆行動投保率：100％；單月最高達55件、二○一七年
累計256件
◆個人傑出紀錄：二○一六、二○一七年風雲會超級巨
星、百件百C、全國件數王
