【家庭醫療保險】點揀好？４大比較要項

每個家庭成員都應該有醫療保險，藉此保障每一位家庭成員未來有機會要應付的醫療開支，以下會分享為家庭成員選擇醫療保險的4大比較因素。

為家庭成員投保醫療保險有何好處？

為家庭成員投保醫療保險計劃最大的好處當然是為他們的健康提供保障，減輕未來所需的醫療支出負擔，但其實為全家人買醫保，還有機會有以下好處：

1. 可申請稅務扣減（只限自願醫保認可產品）

家中的納稅人若為自己及指明親屬購買政府自願醫保計劃認可的合資格保險產品，除了自身的保單可申請稅務扣減¹之外，為其他指明親屬購買的自願醫保也合資格申請稅務扣除，最高保費扣除額為每名受保人8,000港元。故以下表例子示範，即使自願醫保保費為15,000港元，亦只會以上限8,000港元計算，所以例子中假設您為自己、太太及母親投保自願醫保計劃，一共節省3,300港元稅項。

2. 額外無索償保費折扣

部份醫療保險產品會提供無索償保費折扣，而有些產品除了保單持有人自身的無索償保費折扣之外，若保單持有人同時為其他家庭成員購買醫療保險，而其他家庭成員又沒有索償的話，更可享有額外無索償保費折扣。

為家人買醫療保險時的4大比較因素

坊間的自願醫保產品五花八門，在為家庭成員選擇合適的醫療保險計劃時，可比較以下因素：

1. 住院保障限額及項目

若家人不幸患病而需要入院進行手術或其他治療，住院費用及各項開支往往難以預料，所以為家庭成員選擇醫療保險時要比較不同產品的住院保障限額及項目是否足夠。

2. 自付費選項

儘管醫療保險對家庭成員來說非常重要，但也要視乎自己預算，選擇合適的醫保計劃。不少醫療保險產品提供自付費（墊底費）³選項，即在保險公司賠償餘下的合資格費用前，保單持有人在每個保單年度必須分擔的定額合資格費用。一般而言，自付費³愈高，保費愈低，所以投保人可按自身能力和需要選擇適合的自付費³。

3. 現金保障

若家庭經濟支柱不幸患病住院，家庭收入可能頓時會受影響，所以為家庭成員選擇醫療保險時可比較保單是否有現金保障項目，例如日間手術現金保障、住院現金補貼保障等。

4. 育兒計劃

若未來有計劃生育，在選擇醫療保險時亦可留意醫療保險產品的保障可否延續至下一代。以富衛人壽的「尊衛您」⁴為例，在保單生效連續2個或以上保單年度之後，受保人或受保人的配偶生兒育女，該新生兒亦可享2年指定醫療計劃⁵，而且每一名新生嬰兒均可享有此保障一次⁶。

不同人投保自願醫保計劃時的考慮要點也許各有不同，所以投保前記得要花時間比較不同醫療保險計劃，了解清楚自身需要和負擔能力，還要仔細閱讀保單以清楚了解保障內容及條款，繼而挑選最合適的醫療保險計劃。