買家居險保障資產 - 東方日報

15/08/2009

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買家居險保障資產

物業是很多家庭的最大資產,要保障這個重大財產,購買家居保險是較佳選擇。保障範圍是買家最關心的問題,須選擇最適合自己的保障內容。

遇劫火災皆獲賠償

家居保險一般的保障範圍包括三個部分,分別為家居、個人財物及第三者法律責任。家居及個人財物的保障範圍,即因意外導致損毀,即如家居遇有盜竊、火災等意外,家居及個人財物受損,則可獲賠償。第三者責任則為因家居意外而導致第三者單位或人身受傷害的法律責任,例如單位浴室漏水,令下層單位受損,業主會面對索償。家居保險可發揮作用,但業主要留意,部分情況並不在保障範圍。另外,部分家居保險會包括意外賠償,即投保人或同住家人於家中因火災、水災或盜竊等意外身亡,或因單位意外損毀,需暫時另覓居處,只要符合保障條款,亦可獲賠償。

水浸毀屋應拍照存檔

家居保險的收費,大部分以面積計算。而若家中有貴重物品,如首飾及藝術品等,則需先向保險公司申報。有部分家居保險可附加保費以擴大保障金額,保險公司亦有提供貴重物品的特定保險計劃,業主可先查詢詳情以決定。

業主需注意,即使投保家居保,投保人亦有責任將損失盡量減低。以水浸為例,投保人須盡快修理。同時,為讓理賠部門了解損毀成因,投保人亦須盡量保持損毀部分的原狀。除遇上緊急情況外,維修應待理賠部完成檢驗後才可進行,投保人可為損毀部分拍照,以供參考。投保人須了解保險公司的賠償細節,如家居保險的基本賠償方案,一般為損害賠償保單及恢復原狀保單。損害賠償保單的原則,是每項投保物件均會隨時間貶值,故保險公司只會支付將投保物件還原至受損前狀況的費用,並不會以全新物件代替。而恢復原狀保單,則會將已受損的投保物品更換為新的物品,並不計算折舊。

有關第三者責任的保障,投保人若需負法律責任,保險會按保單條款作出賠償。而保險公司則會負責代理一切索償程序,故投保人不能對第三者作出任何賠償承諾或簽署可能與未來索償有關的文件,否則可能失去日後向保險公司追討的權利。