常常聽到有人說「定期定額」很適合小資族,但其實想要定期定額是需要掌握時機的,在好的時機投入市場就先贏別人一步了!
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單筆投資是一次拿出一筆金額(大約是一萬元以上),可以配合市場變化,選擇時點買進基金,例如:在市場低檔買入、高點贖回 獲利;相反的,如果在高點買入,短期內的損失也會相當明顯。所以單筆投資的基金市場應選擇較具題材性,或是較易掌握景氣循環,且會因經濟周期變化而受益的地區。
定期定額則是每隔一段時間,通常是每一個月,投資固定金額於固定的基金上。定期定額可以用小額資金強迫自己儲蓄投資,適合想中長期投資的人。投資金額雖然固定,但隨著市場的變化,買到的投資單位數會不一樣!(基金淨值上揚時,買到較少的單位數,反之,在淨值下跌時,買到較多的單位數。)有平均投資成本的效果,長期下來,會有越大的複利效果。
以定期定額:每個月 5000 元 x 2 個月、單筆購買:一次投入 1 萬元為例
當該檔基金的未來績效良好,也就是市場環境大好時,如果採用定時定額投資,第 1 個月每單位 20 元,第 2 個月每單位增長到 40 元,買基金的價格上漲了一倍!反之,若直接單筆投資買大,則每一單位 20 元,投資成本較低,賺的也多!
如果市場環境很波動,第 2 個月每單位 20 元,第 2 個月每單位 10 元,價格下跌了一半,採用定時定額投資可以攤平風險!如果單筆投資一次買進,則成本高於定時定額投資,賺的也就少了!
因為市場景氣會有循環的模式,再加上定期定額最大的特色就是可以「平均投資成本」!所以對於不太會判斷市場趨勢的阿龜來說,定期定額是他比較好的選擇。
不同類型基金的贖回、入帳時間都不太一樣,特別是跟「境外 / 海外」有關的基金贖回作業時間會更久。
而贖回有分成全部贖回,和部份贖回,在贖回時要確定好是直接從「贖回基金中扣除」或是另外從戶頭中扣除。
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( 首圖:shutterstock / 責任編輯:chou / 更新:2022.04.11;本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上 )