記者王翊綺／台北報導
▲年終獎金怎麼放大？存個股、ETF還是債券，適合不同族群。 （圖／資料畫面）
金龍年來了！上班族辛苦一年已陸續拿到年終獎金，除了購買心心念念的物品，並把紅包包給心愛的家人外，總是希望錢越多越好，但究竟應該怎麼投資？存個股、ETF還是債券，《三立新聞網》整理多家金融機構建議的年終放大術，元大投信針對不同年齡段，分別建議可投資的標的，但總歸有2條通用法則，包括「熟悉了解的標的」、「挑選淨值長期表現往上的基金、ETF」。
▲存個股、ETF、債券比一比。（圖／記者王翊綺製表）
元大投信比較存個股、ETF還是債券的適合對象，表示「存個股」適合對經濟趨勢、產業及個別企業有研究者，操作時需要自行判斷股票高低點，進行低買高賣。
若是較沒時間盯盤或做研究，則可簡單購買「股票基金/ETF」集合一籃子股票，可以分散單一個股風險，建議可搭配定期定額，分散單一時間點進場後大跌風險，長期定期定額可以平滑投資成本，股市低點還可以累積更多單位數，等到股市回升，適時停利再起扣。
此外，隨著這波美國FED升息來到16年來高點，除了債息水準高，比美台股殖利率，未來還有機會在降息階段資本利得空間，「債券基金/ETF」也成為投資顯學，債券屬固定收益產品，只要發債國家或是企業不違約，都會每期固定支付債息，不像股票股利會隨當年企業經營結果而有變化，而由於美國公債由世界第一經濟體美國為擔保，被視為無風險資產；另投資等級債由全球知名企業發行，信評等級僅次於美國公債，又能提供較美國公債更好的收益性。
債券的操作方式，則適合單筆較大資金投入，另由於配息計入海外所得，適用個人最低稅負制，於新台幣670萬元內可免稅（2024年上調至750萬），且因其配息來源屬於海外所得，無論單次領息金額高低，都免繳二代健保補充保費，從息收、資本利得空間、稅制優勢等各角度，債券都具備非常明確的配置重要性。
▲法人指出，債券ETF配置優勢在於配息計入海外所得，750萬元免稅額且不計收二代健保。（圖／記者王翊綺製表）
另從不同年齡段來看，18歲以下多是無工作收入、紅包金額也不多，建議可從台股基金/ETF起步，例如元大台灣高股息優質龍頭基金、0050連結基金、0056連結基金、00713連結基金、00850連結基金，並選擇累積級別，設定停利點，贖回後持續扣款做長期投資。
18-60歲的工作階段，則可利用日常生活費之外的存款，視情況增加理財工具，例如以元大全球優質龍頭平衡基金為主軸，由專業團隊依景氣位置挑選全球頂尖龍頭企業股、債，追求長期資產成長，另一方面，可以持續投入上述熟悉的台股市場產品，擬定策略嚴守紀律長期投資。至於60歲後的退休階段，則可利用上述元大台灣高股息優質龍頭基金、0056連結基金、00713連結基金、00850連結基金，由累積級別轉成配息級別，並納入債券產品，雙重現金流來源。
元大投信主打「龍年買龍頭基金」，投資人可透過元大日本龍頭企業基金、元大全球優質龍頭平衡基金、元大台灣高股息優質龍頭基金前進日股、全球股債、台股囊括全球最佳投資機會。元大日本龍頭企業基金聚焦日股物美價廉、製造業財報亮眼，內外資齊進，日股資金行情啟動；元大全球龍頭平衡基金鎖定國際級大企業龍頭公司，搭配優質投資等級債券；元大台灣高股息優質龍頭基金追求台灣龍頭企業成長力與高股息。
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