收入太少？台幣定存 v.s 外幣定存　哪個適合你?

文／編輯部／MONEY錢

用定存強迫儲蓄

幫自己加薪「收入太少？沒時間理財？這樣還能儲蓄嗎？」當然可以！只要懂得善用簡單的理財工具──定存，不只能強迫儲蓄，還能賺到高利息，讓你輕鬆幫自己加薪。

▲（圖／MONEY錢提供）

搞懂3要點
存台幣 強迫儲蓄

要點1搞懂定存種類

台幣定存可以分為2大項目：定期存款和定期儲蓄存款，而定期儲蓄存款又可再分成零存整付、整存整付和存本取息3種。

要點2了解利息計算方式

銀行的牌告利率上列的都是「年利率」。例如，定期存款3個月期利率0.94%，其實際利率為0.94%÷12×3＝0.23%。定存依照不同類別，有不同的計息方式，可分為單利和複利。

要點3利率分固定和機動

不同的存款類別、天期，各自有對應的利率，而且每種類別的利率都有「固定」和「機動」2種。如果定存利率選擇固定，那麼在存款期間內，不論央行調升或調降利率，存款利率都不會改變；機動利率則正好相反。選擇定存利率時要記得跟銀行「唱反調」！當機動利率比固定利率高，就選固定利率；反之，則選擇機動利率。而「零存整付」則須按規定以「機動利率」計息。

搞懂4要點
存外幣賺高利

要點1看懂牌告匯率

一般來說，銀行的匯率表上會有即期買入、即期賣出、現鈔買入、現鈔賣出等4種價格。「買入」，指的是銀行向你買外幣；「賣出」則是銀行將外幣賣給你。買入價格會低於賣出價格，就像商家做生意一樣，銀行要低買高賣才有利可圖。

要點2存款天期和台幣不同

外幣定存天期最短可至7天、最長僅有1年。不過，7天期的外幣定存不是每家銀行都有，有些銀行規定基本外幣定存要1個月以上。和台幣定存一樣，若是提前解約利息也會被打8折，而且不管是哪一個天期的牌告利率，都是用「年利率」來計算。

另外，要注意的是外幣定存僅提供固定利率，如果定存期間遇到當地國家調降存款利率，銀行也會跟著調整外幣存款利率，等定存到期後就適用新利率。

要點3存提款都會收手續費

不論是存現鈔，還是臨櫃領外幣，都會被收取手續費。要提醒的是，有些銀行會有最低手續費門檻100元的規定。

要點4有匯差也有匯損

當你把手中的台幣換成外國貨幣，就有匯率波動的問題，隨著匯率變化，有可能賺錢、也有可能賠錢，並不會因為做了定存就能完全保本，所以一定要選擇未來有升值機會的貨幣，才不會賺了利息、賠了匯差。

存錢小豬公APP 幫你養成每日存錢習慣的最佳助手>>https://bit.ly/2RaXuKK

本文經MONEY錢授權刊載，未經同意禁止轉載。原文在此

延伸閱讀

退休族最後悔的 3 件事！如果能重來一次...

MONEY錢雜誌─超後悔！她狂買衣服，少存600萬元，還成為全球暖化幫兇！