借出車輛要小心，留意以下幾點避免不必要的損失!

08/09/2016

Lending your car to a friend

在日前一篇文章中，我們曾討論過有關在汽車保單上加名時應注意的事項。這做法適用於經常駕駛受保車輛的額外駕駛者，而對於只是短期借用汽車的人士來說，那就不太方便了。例如，你的朋友打算搬家，想借用你的輕型貨車一天，在這種情況下，你該不會在保單上加上朋友的名字，繳付額外的保費，然後在數天後再次更改保單吧！

現在讓我們一起來看看，保險計劃會如何處理短期借出汽車這個情況，我們更會為你提供一些實用的建議。

我可以把汽車借給朋友嗎？

在香港，把自己所擁有的物品借給朋友使用，當然不會觸犯任何法例。只要你願意，便可借出汽車給親友駕駛。在汽車保險方面，絕大部分的保險計劃都容許你把汽車借給親友使用，同時仍然提供你所購有的保障。之不過，借車人士必須符合數項條件。

一般來說，大部份保險計劃的條款都大同小異，借車人士的資格要求基本上亦跟主要駕駛者一樣。例如，借車人士必須持有有效的駕駛執照（以下再作探討），並且為十八歲或以上的成年人。當然，某些保險公司會有略為不同的要求，例如借車人士必須為香港居民，或年滿一定歲數。

借出汽車時，要注意的事項

如果你打算把汽車借給其他人使用，應先考慮以下七點，以確保你的汽車保險仍然有效：

查看親友的駕駛執照是否仍然有效

你應該知道，任何人都必須在駕駛車輛時隨身持有有效的駕駛執照。如果你無牌駕駛而被發現，你將會被檢控－這條條例很可能比你想像中重要得多。

最近，快而保一位客戶把汽車借給朋友駕駛，卻不知道朋友沒有有效的駕駛執照。朋友在駕駛途中發生意外，雖然事故並不是朋友所引起的，但由於他並未持有有效的駕駛執照，所以不單止被檢控無牌駕駛，而且同時因為違反了汽車保險計劃的條款，保險失效而被控駕駛時未購有強制性保險。除此之外，車主亦被警方以“容許他人無牌駕駛”罪而落案起訴，最後需要自行負責所有損失及留有案底。

這故事的教訓是，如果你打算把汽車借給朋友和親人，你都有責任確保他／她持有有效的駕駛執照。你應該要求查看執照正本，僅僅發問是不足夠的。否則，你就需要為意外負上個人責任，甚至被警方檢控。

部份貴價車可能設有保險限制

有些保險公司會為貴價車或大馬力車輛設定特別條款。這些保險計劃一般會對保單上列明的駕駛者數目有嚴格限制，而且不容許車主借出車輛。

如果你把你的超級跑車借給朋友駕駛，你很可能不會得到任何保障。所以，你應該在借出汽車前先向你的保險商查詢清楚，以及考慮在保單上加上借車人士的名字。

借車人士會如何使用借來的車輛

在絕大部分保險條款中都會列明，如果受保車輛被使用作商業用途，便不會受到保障。這項條款亦適用於借車人士－如果你的保險計劃中有列明這項條款，你應該問清楚親友借車的目的，和打算使用車輛作甚麼用途。

如果他們借車來載貨取酬，或提供共乘服務，那便有機會被視為商業用途，不會受到個人計劃保障。

預先瞭解意外發生後你應怎樣做

所有交通意外，都涉及繁複和費時的司法和保險索償程序。如果發生意外時，涉事司機並非保單上的駕駛者之一的話，情況就更為複雜。

首先，作為車主，你需要證明你的確借出了你的汽車。一般來說，只要你能夠作出證明，那保險公司就會處理索償，縱使事故調查程序會延長一點外，應該不會有任何問題。如果涉事司機並未持有有效的駕駛執照，情況會麻煩一點－正如前文所述，你將會被檢控，並且負上意外的責任。

使用借車app前，你必須仔細閱讀所有條款

由於在香港養車的費用高昂，租車app在香港越來越普遍。很多人都會使用租車app租出汽車，以抵銷開支。

某些租車app會跟保險公司合作，為租車的駕駛者提供保障。這類保險計劃會凌駕於你原有的保險計劃上，讓你的保險計劃不會受汽車出租時所發生的意外所影響，你亦不需要為任何損失負責。

看起來，這是一個很周全的措施。可是，情況並非想像中那般美好，因為這份額外保險計劃的用字，和租車人士如何使用你的車輛，都會對計劃有所影響。例如，你透過租車app把汽車租出，而租車人士使用你的車輛作商業用途，保險公司便很可能會拒絕提供保障，讓你自行負擔所有損失。

因此，在同意租出汽車前，你應該先詳細閱讀所有文件，並要求查看租車人士的文件。

不要試圖瞞騙保險公司

假如你有兩名即將年滿19或20歲的孩子，打算經常駕駛你的汽車。如果在保單上加上他們的名字，你的汽車保費將會被大幅提高，使養車的開支抵不過開車的方便性。在這個情況下，你會怎樣做？有些人會說他們的孩子只是間歇性借用車輛，以維持保費在同樣的水平。這是一個好方法吧？不！千萬不要這樣做！一旦保險公司發現經常駕駛汽車的司機並未被加在保單上，保險公司有權中止你的保險計劃甚至拒絕作出賠償，令你得不償失，你或者認為保險公司不會發現你在瞞騙他們，但其實，他們總有一天會發現的（另文再談）。

故此，如果有其他人士將會經常駕駛你的汽車，你應該儘早跟快而保聯絡，我們會為你把額外駕駛者加入保單，同時把保費的增幅減至最低。