回顧2022、展望2023，保險業將持續面對疫情、科技、環境及人口老化的多項挑戰，國泰人壽總經理劉上旗透過多個面向，分享國泰人壽在2022年的轉變，以及壽險業在2023年迎來的機會。
回顧2022年，這一年對於國泰人壽來說格外重要：不僅是陪伴臺灣走過一甲子的重要里程碑，也訂下全新「E.P.S.」的策略藍圖，從友善高齡（Elder Friendly）、保障優先（Protection First）與永續實踐（Sustainability）之面向，迎接未來環境在「疫情、科技、環境、人口老化」的挑戰，鼓勵每位國泰夥伴「你比你想的勇敢」，保持數位創新、永續經營的態度。國泰人壽總經理劉上旗透過多個面向，分享國泰人壽在2022年的轉變，以及壽險業在2023年迎來的機會。
回顧2022年的挑戰──臺灣壽險業3大焦點「高齡社會」、「疫後健康」、「有責任的創新」
國泰人壽在全臺灣擁有800萬位保戶、肩負超過2,000萬張保單的承諾與責任，選在歡慶60週年的此刻，提出新「E.P.S.」戰略，代表迎接未來大環境挑戰的決心。同時，國泰人壽也積極面對高齡社會的轉變，引發大眾對於「孤獨老」的關注，提供完整的醫療保障，準備迎接臺灣在2025年走入超高齡社會。
除整合高齡相關服務，國泰人壽也善用外部異業資源，構築保險產業的健康生態圈。期待每位業務員，都能滿足保戶保障、退休理財的需求，並展現健康照顧的專業，以及心理陪伴的堅強力量，以成為保戶們的「新家人」作為自我期許。
國泰人壽更是鼓勵全體同仁，密切關注市場動態、積極掌握科技趨勢，建立數據驅動的工作思維，培養「試錯（trial and error）」心態，勇於提出創新見解，從失敗中學習且持續改進。唯有擁抱科技，激發員工心態與工作模式的轉型，才能幫助公司在面對挑戰時，具備應變的彈性及能力。
面向1
面臨動盪環境變遷，商品、服務都需要「更健康」
回顧2022年的環境變遷，臺灣面臨新冠肺炎衝擊，與日漸嚴峻的高齡議題，使得民眾健康風險攀升。為強化大眾的健康意識，國泰人壽透過「商品×服務」思維，鼓勵保戶參與「FitBack健康吧」計畫，在疫後新生活裡維持健康狀態。
只要保戶持續從事健康促進行為，就能獲得保費折減，讓保險從「事後補償」，提升至「事前預防」的角色。以國泰人壽健走型外溢保單為例，投保年齡以20～49歲最多，女性近6成，全體保戶的累積總步數已超過880億步。
面對大環境的動盪，還有聯準會不斷升息，國泰人壽在商品設計的對策，除壽險基本保障外，亦包含具抗通膨特性之「利率變動型壽險」。透過宣告利率，民眾能適度參與市場投資，有機會提高保障、讓資產穩健增值。
對於想更直接參與投資的客群，國泰人壽還有附保證的投資型商品，能在紛亂市場局面，發揮資產保全的效果。此外，業務員也會引導民眾，選擇相對穩健的標的，像是定期定額分散風險的商品，讓理財規劃的體質「更健康」。
面向2
訂下新EPS戰略，為臺灣種下更多善意
國泰人壽走過60個年頭，為傳達感謝心意，號召全臺2萬6,000名業務員，進行「與禮同行」拜訪計畫，深入家庭進行保單檢視。另外，「國泰健康家」培力專案的推動，讓業務員得以提供健康諮詢，並深化高齡健康、精準醫療、疾病照護等專業；業務員還能參與「失智症預防及友善」的訓練，結合關懷服務拉近顧客關係，成為保戶們的「新家人」。
2022年國泰人壽首度推出「步步攻億走」計畫，鼓勵民眾「多走路」來變健康，並將每個步伐賦予意義，轉化成對社會及地球永續的支持。此活動獲得極大迴響，2個月不到就吸引超過16萬人參與、募集到384億的步數（相當於繞地球576圈）、讓國泰人壽捐出600萬元的公益基金，得以支持在澎湖離島，長期仰賴發電機供電的花嶼國小，建設太陽能發電機組作為穩定電力來源，讓孩子的學習不再因停電而中斷。
同時，國泰人壽也支持社會企業綠色冀泉的「以樹養球」計畫，激勵60所花東足球隊孩子，只要多踢一場球，就能再為學校多爭取種下一棵樹，並將這些高經濟價值的樹木，製成加工製品產生收益，回饋給學校來改善足球訓練環境。讓「種樹」除了減碳的本意，也能幫助孩子延續足球夢。
面向3
打造「有責任」的創新科技服務，保險生態圈華麗轉身
如何運用新科技引領創新，將科技導入既有業務流程，已在如火如荼的進行；但要「有責任」地保護客戶個資，在合規資安環境條件之下，持續滿足用戶需求，並密切掌控風險管理非常重要。像是業務員的工作日常，國泰人壽打造的「NAP新業務平臺（New Agent Platform）」，以成為「最強輔助」為終極目標，能在3步驟內解決各種疑難雜症。加上近期趨勢所指，業務員聚焦A&H（Accident & Health）意外與健康商品販售，考量保障意識觸動、需求排序、體況掌握等環環相扣的細節，都牽動客戶投保的意願。所以國泰人壽持續強化數位工具的服務力道，協助投保流程深度優化，以提升業務員與保戶的使用者滿意度。
國泰人壽在發展保險新科技這條路上，相當關注保險核心與營運面向，包含核保、理賠、法遵、投資等議題，透過內部流程的自動化，來減少案件處理時間，進而大幅提升營運效率。同時，國泰人壽也持續強化微服務架構，支援現有數位場景及應用的發展；更進一步結合集團CaaS（Cathay as a Service）平臺，使得生態圈服務模式透明化、平臺化、快速化，並針對各子公司之間的共同顧客，共享彼此資源，發揮最大化的綜效。
翻轉過去「有斷點」的數位體驗旅程，為了數位原生用戶打造熟悉場景，提供即時服務與回饋。像是以「定存＋保險」的創新思維，所開發的創新商品「利即保」，顛覆客戶過往習慣，只要一個頁面無須跳轉，就可輕鬆完成申請；另一項產品自由配，則將保險商品元件化，費率公開透明，讓客戶「所見即所保」，輕鬆挑選合適商品。
就長期效益觀點，保險科技提供多元管道服務客戶，能與民眾產生緊密連結。數據分析工具及新技術的導入，則驅動同仁培養數據決策思維，落實更嚴謹的數位身分驗證，及安全資料交換的應用，打造最安心的場景金融服務。未來，國泰人壽將持續透過API生態體系，整合集團內外部資源，持續優化客戶虛實體驗，跨出更穩健且敏捷的步伐，敘寫保險新樣貌。
更多內容請見《Advisers財務顧問》雜誌第405期──
