信用卡101：「cut卡」前要注意的4件事

有時候申請太多信用卡會令帳目變得混亂，要有效管理財政，就先要清理一下你不再使用的信用卡，特別是那些優惠不再適用的信用卡就可以考慮取消。不過在「cut卡」前，你必須知道，隨便取消信用卡是有可能影響你的信貸評級！所以在「cut卡」請注意下列4件事：

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取消信用卡不等如取消借貸紀錄

就算取消了信用卡，你過往的負面借貸紀錄並不會隨即消失。任何不良的還款紀錄，在還清欠款後都會留在你的信貸報告內長達5年。否則，欠債記錄會一路長留在你的信貸報告內。因此，不要以為取消了信用卡就能即使取消該信用卡的信貸記錄。

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信貸額使用率有機會大幅提升

信貸額使用率 (utilization rate) 同你的信貸評級息息相關。假如你擁有港幣35,000元的信貸額度，而你現時的結餘只是港幣12,000元，那麼你的信貸額使用率就是34%。 但如果你取消了一張有港幣20,000元信貸額度的信用卡，那麼你就只剩下港幣15,000元信貸額度了。即使同樣面對港幣12,000元的結餘，你的信 貸額使用率就上升至80%。由於信貸額使用率高過50%時會有可能對信貸評級做成負面影響，所以在「cut卡」前需要留意自己個信貸額使用率！

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留意信用卡使用紀錄

假如你只有少量信用卡或你長期只使用一至兩張信用卡，取消信用卡也可能會對你的信貸評級造成負面影響，因為信貸評級會對擁有良好信貸紀錄的用戶加分，而如果你取消了你紀錄最好的信用卡，就有可能會降低你的評級。

睇準時機同樣重要

取消信用卡前，記得考慮清楚你近期的理財計劃。假如你準備買樓，建議你先完成計劃後先取消信用卡，那麼「cut卡」的影響就不會妨礙你的上車大計了。 

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