30萬怎麼借？一次搞懂小額貸款管道與方案，借錢不再霧煞煞！

手頭不寬裕的時候，如果能取得30萬的小額貸款，或許就能幫你解決眼前的財務困境。但是想要借到30萬，有哪些方式呢？別擔心，本文將為你指引一條資金明路，小額貸款只要跟著這樣做，就能安全又迅速地解決資金週轉的問題！

一、借30萬前要評估的幾件事

解決資金困境固然重要，但在借30萬前，我們還是建議先評估你的貸款目的，以及還款能力。只要先學會「知己知彼、評估為先」的道理，就不會因一時心急或衝動，而讓自己落入小額貸款的泥淖中。申貸前，不妨先思考下面兩個問題：

1.借30萬，到底有沒有必要？

如果資金是用來做有效投資（但須留心投資詐騙風險），或是教育醫療費用，那麼這樣的貸款目的就是必要的。反之，若貸款只是為了滿足消費欲望，在沒有做好還款規劃的情況下，這30萬就可能會讓你落入債務累積的惡性循環。

2.借30萬，會對目前生活造成負擔嗎？

30萬雖然是小額貸款，但也並非小數目，且貸款是長期的事，一定要牢記「量力而貸」的原則，以免後續發生貸款遲繳或繳不出來的情況，影響信用。詳實盤點收支和債務情形，並計算每月可承擔的還款金額，才不會壓縮到你的生活品質。

二、想借30萬，有兼顧安全與快速的管道嗎？

完成借30萬的評估後，這時你的下一步，就是找尋一個合適的管道，來提出小額貸款申請。但在選擇管道前，務必謹記一個原則：「安全管道未必最快，快的管道未必安全」，只要掌握這個關鍵，就有機會找到速度與安全兼具的貸款方式。

1.銀行

方案透明、穩健可靠，但是審核嚴格、速度慢

銀行受政府監管，必須嚴格遵守各項財政法規，因此無論是貸款方案，或是貸款過程，都是所有小額貸款管道中，最透明可靠的。但也因為規範嚴謹，銀行的申請流程相對冗長繁瑣，審核的速度也相對較慢。

2.大型融資公司

方案多元、審核彈性，是最易入門的小額管道

融資公司雖同樣受到政府監管，也有既定的流程與規定，但由於審核較銀行靈活，申辦速度相對快上許多。此外，融資公司也有多種小額貸款方案可供選擇，是條件兼容性高、安全與速度兼具的申請管道。

3.民間貸款

寬鬆易過、快速核貸，但缺乏監管易存在風險

民間的小額貸款管道很多，但多不受政府法規規範，自然也沒有冗長複雜的審核流程，因此民間貸款最大的優點，就是速度極快。然而，寬鬆也是有代價的，民間小額利率通常極高，且收費無一定標準，存在風險疑慮。

三、借30萬最推薦方案？能解決問題的就是好貸款

每個人的資金情境都不大相同，有些人希望能夠貸到足額，有人則在意資金取得速度；因此，每個人心中對「最推薦」的定義，可能都不大相同。下面我們將介紹幾種常見的小額貸款，並從多數人在借30萬時，會考量的特點來進行分析。

1.銀行信用貸款

信用貸款的核貸額度，大多能夠滿足30萬左右的資金需求，但因為受到DBR22的限制，申請人如果身上還有其他無擔保負債，就不一定能取得這個額度了。雖然信貸審核嚴，但是利率低，適合信用佳、無其他債務的人申請。

2.銀行預借現金

預借現金的可貸額度，大約是單張信用卡額度的10%～20%，除非信用卡可用額度極高，否則要貸到30萬恐怕有點難度。不過，預借現金最大的優點，在於撥款速度非常快，適合臨時急需資金的人申請。

3.融資機車貸款

雖然多數人對融資機車貸款的印象就是利率較高，但是它的標準申請額度，最高就在10萬元左右，若是想要將整體額度拉高到30萬元，就需要搭配其他貸款一起補足。

4.銀行／融資汽車貸款

汽車貸款算是擔保品貸款中，條件相對均衡的選項，可以優於機車貸款的利率，輕鬆取得取得接近、甚至超過信用貸款的額度，更有機會一次解決30萬元的需求。申請管道橫跨銀行與融資，相當適合信用一般到中等、名下有車的人申請。

四、借30萬每個月要還多少？

看完我們對於管道和方案的介紹後，相信你的心裡可能已經有了幾個備選方案。但是貸款最重要的，就是要能夠負擔得起，如果方案的利率太高，30萬最後也可能成為壓垮你的稻草。為了讓你更清楚不同利率的方案，會如何影響你的月付金，我們將以3年為貸款年期基準，來試算借30萬，每個月要還多少錢？

五、什麼都沒有，有可能借到30萬嗎？

在沒有任何抵押品，且信用一般的情況下，想要借到30萬有可能嗎？現實是殘酷的，30萬不是小數目，銀行看重信用、親友看重交情、融資需要擔保品，難道真的沒有希望了嗎？當然不是！

就算沒有上述資產，你還是可以透過其他方式取得資金，例如出售閒置物品、兼職賺取外快等，甚至是利用保單借款來變現。我們唯一不建議的，就是向聲稱不用任何條件與門檻，只要簽約就能借30萬的民間業者借貸。

無法做出還款保證的借款人，對放貸機構來說風險是非常高的，絕對不可能白白提供極優的貸款方案給申請人。因此，在面對此類條件誘惑時，一定要提高警覺，因為在快速拿錢的背後，很有可能就是小額貸款陷阱。

六、借30萬常見Q&A

• Q無薪轉可以借30萬嗎？
• 無薪轉借30萬的難度很高。建議可以透過擔保品貸款，或是請條件優秀的親友，擔任你的信貸保證人，有機會降低借30萬的門檻。

• Q如何避免借到30萬的高利貸？
• 有30萬的資金需求時，建議選擇向合法的管道，如銀行或是大型融資公司，申請適合的貸款方案，就能避免遇到高利貸的情形發生。

• Q最快借到30萬的方法是哪一種？
• 小心！貸款絕對不能只注重速度，因為速度並不等於安全！銀行和融資的審核雖然需要一點時間，但安全性絕對會比馬上拿錢的民間貸款來得高。

30萬不是一筆小數目，事關日常生活，因此一定要更小心謹慎的評估。除了做好日後的財務規劃外，也要針對各種小額貸款方案進行深入的研究，並留意借款管道是否合法，才能讓自己免受風險威脅，安心自在的享用資金。