急，重疾险到底买哪种？

买保险，尤其是需要长期持续性缴费的重疾险，有两个毛病犯不得~拖延症、急迫症。

拖延症，到最后可能不了了之。也有拖个一年半载，终于下定决心的时候，发觉市场风向变了，产品形态换代了，同时自身的健康问题也可能产生了。

造成急迫症的原因有很多，有些是外界干扰，有些是性格使然。

大部分急吼吼掏钱买了单的消费者，除非是此后再也不关注保险，不然通常都会感觉：“亏了”“上当了”“冲动了”“不划算”“保险是骗人的”。。。早点晚点而已。

不急，莫催。

先考虑第一个问题，保险要占家庭收入的多少才合适呢？

我的观点~~~

第二个问题，重疾险到底买哪种？

三天三夜讲不完，有些相关帖子可以参考~~~

保费要占家庭收入的多少，这里有个官方说法。

注意两点：1、这是全家人的保费；2、不应超过，而不是拿10%的收入来买保险。

到底买哪种，还是要看预算和实际需求，其中保额为第一要务。

一般来说，不到30岁的人更建议购买消费型定期重疾险，比如定期至70岁，70岁后保费消费掉。

也有夫妻互为投保人给对方投保，附加投保人豁免，一方罹患轻症/中症/重疾或身故/全残，则自身和另一方的保费就都不用交了。当然这类重疾险保费也贵，在保额/预算充足的前提下可以考虑，也可与消费型重疾险组合投保以做高保额。

另外重疾险也只是基本保障之一，覆盖面窄，理赔也比较苛刻，还是要与医疗险组合投保才能有效转嫁因疾病带来的风险。同时因意外伤害导致的身故、残疾甚至丧失劳动能力的风险，也远大于重疾，所以意外险也是基本保障之一。如果还有房贷、父母的养老/子女的抚养责任，则需要考虑定期寿险。

以上，购买保险需要系统性地规划，而不应为买而买。毕竟在有限的预算之内，这个花得多了，那个就只能少花或者不买，自然也就无法覆盖风险缺口，谈不上是真正的“保险”。