佣金想計收入申請9成按揭?什麼情況下可以?

佣金按揭 保證佣金
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政府放寬按揭成數,樓價800萬或以下可以借9成。然而,如要做9成按揭,佣金是不能計收入的。對於某些以佣金為主的行業,比如地產代理或保險業,只靠底薪難做9成按揭。

每月定額佣金 可以計入息做9按

不過,如果佣金是每月定額,或保證有(即 guarantee commission),guarantee的部份可以當入息計9成按揭的DSR。不過,這需要在僱傭合約中寫明每月是有這定額或保證佣金。

年尾花紅可入計9成按揭

佣金不能計9按入息,然而年尾花紅可以,以兩年花紅除24計入息。很多讀者會問:「能不能把每月或每季的佣金當年尾花紅計算呢?」。這要取決於幾個因素:

• 在僱傭合約及糧單中是寫花紅或佣金?如糧單是寫commission而不是bonus,佣金便不能當花紅計9按入息。
• 花紅是幾時出一次?如是每月或每季出一次,銀行會當是佣金。但如每年或最多每半年出一次,並且是以公司整體盈利表現來計算花紅,而不是個人銷售表現計算,銀行便較易可以當該筆incentive是花紅而不是佣金。不過如花紅是每半年出一次而不是每年出一次,能當是花紅而不是佣金計算的銀行不多。

如因無薪假期而導政保證佣金收入不穩定,9按未必能計算

近期因經濟下行,很多公司都讓員工放無薪假期(no pay leave)。如果因無薪假期太多而令每月guarantee commission變得不穩定,這定額佣金便未必能再計算入息上9按。如因no pay leave頻密而令總入息變得不穩定,特別是受經濟影響的行業,銀行可能會當所有入息都是浮動收入,那麼便不能申請9成按揭,只可申請8成按揭。

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