土地貸款流程：申請土地貸款6個步驟！1次搞懂貸款流程/利率高低的原因！

土地貸款是企業在購買土地時，向銀行或其他金融機構申請的一種貸款。土地貸款流程。申請土地貸款需要經過多個步驟，包括提出貸款申請、評估貸款資格、銀行審核、銀行評估、覈准貸款、完成土地過戶等。瞭解貸款流程，能夠幫助企業順利獲得土地貸款，有效運用資金，順利發展業務。除了貸款流程之外，本文也會詳細介紹土地貸款的利率高低的相關原因。幫助企業瞭解各項有利或不利因素來衡量利率高低的相關原因，才能確保自身權益不受損。

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土地貸款流程申請土地貸款六步驟，輕鬆掌握

在台灣，土地是稀缺且具有保值性的資產，許多民眾會選擇購買土地作為投資或自用。然而，土地的價格通常較高，因此很多人需要申請土地貸款才能負擔得起。申請土地貸款的流程雖然複雜，但只要按照以下六個步驟，就能輕鬆完成：

1. 申請：首先，您需要向銀行或貸款機構提出土地貸款申請。您需要提供您的個人資料、收入證明、資產證明、土地相關文件等資料。有些銀行可能會要求您提供擔保人或抵押品。

• 估價：在您提交申請後，銀行或貸款機構會安排專業的估價師對您所購買的土地進行估價。估價師會根據土地的所在地點、面積、地型、周邊環境等因素來評估土地的價值。估價結果將作為銀行或貸款機構決定貸款金額的依據。

• 審核：在估價完成後，銀行或貸款機構會對您的貸款申請進行審核。審核的項目包括您的信用評分、收入狀況、債務情況、擔保人或抵押品等。銀行或貸款機構會根據這些因素來評估您的還款能力和信用狀況，並決定是否覈准您的貸款申請。

• 對保：在貸款申請獲得覈准後，您需要與銀行或貸款機構進行對保。對保的目的是確認貸款合同的條款和條件，並簽署相關文件。在對保時，您需要支付一定的費用，包括手續費、估價費、代書費等。

• 設定：在對保完成後，銀行或貸款機構會將土地貸款設定在土地上。土地貸款設定是指銀行或貸款機構在土地上設定抵押權，以確保在您無法償還貸款時，銀行或貸款機構有權處分土地以償還貸款。土地貸款設定需要到地政事務所辦理，並支付一定的費用。

• 撥款：在土地貸款設定完成後，銀行或貸款機構就會將貸款金額撥付到您的帳戶中。您就可以使用這筆錢來購買土地或支付土地相關的費用。貸款期限通常為10年至30年，您需要按照貸款合同的規定按時償還貸款本息。

土地貸款不同情況的貸款利息比較

－土地貸款金額低。一般來說，貸款金額較低時，貸款利息也較低，因為銀行承擔的風險較小。

－放款時間久。土地貸款的放款時間較長，一般需要1年以上，甚至更長。貸款時間越長，利息也越高。

－貸款用途。土地貸款的用途不同，貸款利息也不同。如果貸款用於購買土地，利息一般會較低。如果貸款用於開發土地，利息一般會較高。

－土地的價值和租金回報率。土地的價值和租金回報率是銀行評估土地貸款利息的重要因素。土地價值高、租金回報率高，利息一般會較低。土地價值低、租金回報率低，利息一般會較高。

－貸款人的信用狀況和財力證明。貸款人的信用狀況和財力證明也是銀行評估土地貸款利息的重要因素。信用狀況好、財力證明充足，利息一般會較低。信用狀況差、財力證明不充足，利息一般會較高。

土地貸款成數說明

土地貸款成數是銀行覈准貸款金額佔土地鑑定的比例，通常介於50%~70%之間，由銀行依據土地的價值、地點、用途等因素決定。若是建商貸款土建融資，貸款成數可以拉高到80%~85%，但通常有較嚴格的條件限制和較高的貸款利率。

土地貸款成數影響因素

1. 鑑定的土地價值： 土地貸款成數最重要的考量因素是土地鑑定的價值。銀行會根據土地的實際價值來決定貸款金額，若土地價值越高，貸款成數通常也會越高。
2. 土地的地點和用途： 土地貸款成數也會受到土地地點和用途的影響。位於都市地區或交通便利的土地，貸款成數通常會較高。而作為工業、商業用地的土地貸款成數，一般會比住宅用地低。
3. 申請人信用狀況： 銀行在覈準貸款時，也會評估貸款人的信用狀況，包括信用報告、收入穩定性、還款能力等。信用狀況良好的人，通常可以獲得較高的貸款成數。
4. 貸款用途： 有些銀行在覈準貸款時，也會考慮貸款的用途。例如，若貸款是為了興建住宅或購買自住用土地，銀行可能會給予較高的貸款成數。
5. 土地位於特殊地區： 土地貸款成數也會受到土地位於特殊地區的影響。例如，位於海埔新生地、海岸線附近、山坡地、土壤液化的土地，銀行可能會考量額外的風險，而降低貸款成數。
   土地用地查詢：全國土地使用分區資料查詢系統

如何提高土地貸款成數

1. 提高土地質量： 在考慮購買土地之前，評估土地的價值、地點和用途至關重要。選擇品質較好的土地有助於在鑑價時獲得較高的貸款成數。
2. 提高信用評分： 申請土地貸款前，保持良好的信用記錄至關重要。這包括按時繳納貸款、信用卡帳單等。信用評分越高，銀行越有可能給予較高的貸款成數。
3. 提供擔保品： 如果擔心土地貸款成數過低，可以考慮提供其他擔保品，例如房屋、股票等，以增加銀行的放款意願。
4. 選擇合適的貸款機構： 不同的銀行擁有不同的貸款政策，貸款成數也會有所不同。在申請貸款之前，應該多比較幾家銀行的貸款方案，選擇貸款成數較高的銀行。

以上是提高土地貸款成數的一些方法，有助於獲得更多的貸款資金。可以參考申請土地貸款6個步驟！1次搞懂貸款流程/利率高低的原因！

辦理銀行土地貸款所需資料

申請土地貸款時，銀行會要求借款人提供相關資料，以評估借款人的信用狀況和還款能力，並確保貸款的安全性。以下列出辦理銀行土地貸款時，一般會要求借款人提供的資料：

1.個人資料

* 身份證正反面影本 * 戶口名簿影本 * 最近三個月薪資證明或所得證明 * 在職證明 * 存款證明 * 信用報告 * 其他財力證明文件

2.公司資料

* 公司設立登記證影本 * 公司章程影本 * 公司營業執照影本 * 公司財務報表 * 公司近三年的驗資報告 * 公司近三年的所得稅申報表

3.土地所有權狀

土地所有權狀是證明土地所有權的法律文件。辦理土地貸款時，借款人需要提供土地所有權狀正本或影本。

4.買賣件契約書影本

買賣件契約書是土地買賣雙方簽訂的合同，載明瞭土地買賣的價格、面積、地點等詳細資訊。辦理土地貸款時，借款人需要提供買賣件契約書影本。

5.謄本影本或權狀影本

謄本影本或權狀影本是土地所有權的證明文件。辦理土地貸款時，借款人需要提供謄本影本或權狀影本。 除了以上資料之外，銀行可能會要求借款人提供其他相關資料，例如： * 土地使用證明文件 * 土地規劃許可證 * 土地開發許可證 * 土地環評報告 * 土地抵押權設定證明 具體的資料要求可能因銀行的不同而有所差異。借款人在申請土地貸款之前，應先諮詢銀行，瞭解具體的資料要求。

類別	資料
個人資料	身分證正反面影本
	戶口名簿影本
	最近三個月薪資證明或所得證明
	在職證明
	存款證明
	信用報告
	其他財力證明文件
公司資料	公司設立登記證影本
	公司章程影本
	公司營業執照影本
	公司財務報表
	公司近三年的驗資報告
	公司近三年的所得稅申報表
土地所有權狀	土地所有權狀正本或影本
	謄本影本或權狀影本
買賣件契約書影本	土地買賣雙方簽訂的合同，載明瞭土地買賣的價格、面積、地點等詳細資訊
其他資料	土地使用證明文件
	土地規劃許可證
	土地開發許可證
	土地環評報告
	土地抵押權設定證明

（結論）申請土地貸款的流程與注意事項

申請土地貸款的流程複雜且繁瑣，需要經過以下幾個步驟：

1. 諮詢銀行或貸款機構：首先，您需要諮詢銀行或貸款機構，瞭解其土地貸款的貸款條件和利率。您需要提供您的個人資料、收入證明、土地證書等相關文件。
2. 評估土地價值：銀行或貸款機構會委託專業的土地評估機構對您的土地進行評估，以確定土地的市場價值。這是為了確定您的土地貸款額度。
3. 提出貸款申請：在評估完成之後，您可以正式向銀行或貸款機構提出貸款申請。您需要提供更多的詳細資料，例如土地使用情況、土地的規劃用途等。
4. 審核貸款申請：銀行或貸款機構會對您的貸款申請進行審核，以評估您的還款能力和信用狀況。這可能會需要一段時間，具體時間取決於貸款金額、貸款條件和您的信用狀況等因素。
5. 簽訂貸款合同：如果您的貸款申請獲得批准，您需要與銀行或貸款機構簽訂貸款合同。貸款合同中會詳細規定貸款金額、貸款利率、還款期限、違約責任等條款。
6. 發放貸款：在簽訂貸款合同之後，銀行或貸款機構會將貸款金額發放至您的銀行帳戶。您需要按照貸款合同的規定，按時償還貸款本息。

在申請土地貸款時，您需要注意以下事項：

• 土地貸款額度：土地貸款額度通常不超過土地價值的70%。
• 還款期限：土地貸款的還款期限通常為10年至20年。
• 貸款利率：土地貸款的貸款利率通常高於房屋貸款的貸款利率。
• 違約金：如果發生土地貸款違約，您將需要支付違約金，具體金額由貸款合同規定。

土地貸款的申請需要根據具體情況而定。如果您有購買土地的打算，建議您儘早諮詢銀行或貸款機構，以瞭解土地貸款的具體條件和利率，以便為您的購地計劃做好準備。

常見問題快速FAQ

Q：申請土地貸款需要哪些資料？

A：申請土地貸款時，銀行通常需要您提供個人資料、公司資料、土地所有權狀、買賣件契約書影本、謄本影本或權狀影本。

Q：土地貸款的利率是如何計算的？

A：土地貸款利率會根據土地種類、面積、現況、附近開發情況和土地形狀來決定。另外，貸款人的信用狀況、財力證明和收支狀況也會影響利率。

Q：土地貸款的成數是多少？

A：土地貸款成數一般在5~7成之間，由銀行根據土地的價值決定。如果是建商貸款土建融資，貸款成數可以拉到8成~8成5。