汽車保險有那些不保事項？

很多人在購買保險時，往往只留意計劃所提供的保障，卻忽視保單上所列明的不保事項。在本港，所有車主都必須購買符合法例最低保障要求的汽車保險計劃。之不過，這個基本保障只為第三者而設，投保人及其座駕並不會獲得賠償。想知道你所投保的計劃是否適合你的需要，就需瞭解清楚計劃的保障範圍，以及甚麼情況將不會獲得保障。

不同類型的汽車保險不保事項會分別有嗎？

當然！本港市面上有兩種汽車保險：第三者責任保險 (三保) 以及綜合汽車保險 (全保) 。我們曾探討過兩者的不同之處，簡單而言，三保只保障意外中第三者的財產損毀及人身傷亡；全保除保障第三方之外，亦會保障投保人因意外所受到的損失。

每份保單的不保事項可能差不多，亦可能會有很大差異。基本上，如果你不希望你的座駕及財產被排除在保障範圍之外，你就應該購買綜合汽車保險。

我應留意那些不保事項？

行內並沒有硬性規定那些情況一定不受保障。要知道一份保險計劃的保障範圍，你應該仔細閱讀保單條款。如果你仍未購買汽車保險，找一名可靠的保險經紀助你檢視計劃的保障範圍及不保事項，能讓你節省不少時間。

要確保一份汽車保險計劃能切合你的需要，你應該特別留意以下事項：

天災或「Acts of God」

「Acts of God」是指任何無法預知或提防的天災。香港每年打風期間，暴風雨很多時都會造成各種損毀，包括正在行駛及停泊的車輛。去年天鴿襲港，天文台發出自2012年以來首個十號颶風信號，估計本港經濟損失超過40億港元。

如果你只購備第三者責任保險，保險公司一般並不會賠償天災所造成的損失；但如果你所購買的是綜合汽車保險，則有可能會獲得賠償。要知道計劃對於天災的保障範圍，你應該仔細閱讀保單上所列明各種情況，例如水浸、火災、閃電，及強風所造成的損毀等，是否能得到賠償。

蓄意破壞及盜竊

跟天災一樣，一份車保是否包括蓄意破壞及盜竊保障，很視乎保單是那一種。綜合汽車保險所提供的保障範圍廣泛得多，無論投保車輛受到損毀時你是否在場，都有可能得到賠償。然而，除非你所購買的是第三者火險及失竊保險，否則基本的第三者責任保險一般都不會包括這兩項保障。

有一點要注意的是，一些看來很輕微的損毀，例如側鏡被毀等，如果你向保險公司提出索償，所需繳付的維修費用 (無論以自付額的形式，或放棄無索償折扣)，都可能會比自掏腰包的價格要高一點。

自行維修車輛所造成的損毀

大多數保險公司都會指定客戶能選擇的服務提供商，因為這樣才能確保服務水平與賠償費用質價相符。無論是指定醫療中心或車輛維修中心，萬一客戶在使用服務後受到更嚴重的損失，保險公司都可以找到需負上責任的一方追討賠償。

因此，我們建議你在決定自行維修座駕前，先詳閱保單條款，並跟你的保險公司查問清楚是否會有任何問題。因為，你所進行的維修，或在一般保養程序以外的其他行為，都可能會令你失去索償的權利，甚至令保單失效。

如何尋找合適的汽車保險？

最簡單的方法，就是跟快而保的保險顧問聯絡。我們的團隊不單止是汽車保險專家，同時也是駕駛者，對汽車保險業及保單條款用字有廣泛的認識，能助你找到最合適的車保計劃，避免任何不愉快經歷。

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