熱門理財省錢撇步分析
信用卡卡別是什麼
所謂「卡別」就是發卡組織，常見有 VISA、Mastercard、JCB、American Express(AE) 美國運通、UnionPay 中國銀聯及 Discover 發現卡等 6 卡別，台灣銀行信用卡則以 VISA、Mastercard、JCB 為大宗，這些組織集合各國通路並用優惠吸引消費者提供服務，不同國際發卡組織在海外交易從匯率、退刷到手續費等規則都不盡相同，每個組織合作通路和地區也會有差異，這也是為什麼卡片有時會刷不過關鍵原因。想知道卡別除了信用卡上的註記，也可從信用卡前 4 碼，看出是哪個國際發卡組織。
2024年無腦刷信用卡推薦 |
||
| 信用卡 | 主要回饋 | 新戶優惠 |
 台新銀行 玫瑰giving卡  |
旅遊消費最高8% 國內消費最高3% 國外消費最高3% |
- |
 玉山銀行 熊本熊卡 |
國內消費最高3% 日本消費最高9.5% |
熊本熊20吋胖胖箱 ⚠️Money101加碼贈⚠️ 【200元多選一即享券】 |
 國泰世華 CUBE卡 |
消費神卡 指定食衣住行通路3% |
500小樹點 |
| 製表：Money101 | ||
信用卡等級有哪些
台灣信用卡主要有普卡（Classic Card）、金卡（Preferred Card／Gold Card）、 白金卡（Platinum Card）等級，另外也有按消費目的分成的商務卡、公司卡（Corporate Card）、 認同卡（Affinity Card）、聯名卡（Co-Branded Card）等。
信用卡等級一覽表 |
||||
| 發卡組織 | VISA | Mastercard | JCB | 美國運通 |
| 等級 | 普卡 | 綠卡 | ||
| 金卡 | 金卡 | |||
| 白金卡 | 白金卡 (小白/大白) |
|||
| 御璽卡 | 鈦金卡 | 晶緻卡 | ||
| 無限卡 | 世界卡 | 尊緻卡 | 百夫長卡 （黑卡） |
|
| 無限殊榮卡 | 世界之極卡 | 極緻卡 | ||
| （ 紅字台灣無發行）製表：Money101 | ||||
發卡組織主要依持卡人資產、與銀行往來金額、年收入、消費和還款能力等指標來判定等級。 至於傳說中的「黑卡」則是美國運通最高級別的百夫長卡，不但需負擔高額年費且收到「邀請函」才能申辦。這邊要提醒大家，就算同個名字，不同發卡組織在卡等定義及審核都不太一樣。
閱讀更多：【VISA、Mastercard、JCB 三大發卡組織權益比較】
信用卡等級差在哪
以同樣卡等來說，商務卡會高於普通卡、商務御璽卡會高於御璽卡。商務卡相對普卡會有一些專屬優惠，並著重在飯店住宿、哩程等商務客常用服務，尤其機場接送和貴賓室更是各家爭相主打的服務。簡單來說，卡等越低優惠越少，但年費和門檻相對友善；越頂級的卡權益優惠更好，但財力、年費越高、資格要求也更嚴苛。
閱讀更多：【信用卡額度怎麼算？多少算高？信用卡額度查詢調整方式一次看】
我的信用卡等級怎麼看？
想知道自己持有的信用卡卡等該如何查呢？通常普卡、金卡、白金卡不會特別註記，標有 Bussiness 代表商務卡、titanium 代表鈦金卡，但這並非絕對標準，國內銀行取名方式五花八門，即便標記 Bussiness 也可能是一般個人信用卡，而最精準的方式就是直接洽詢發卡銀行或至銀行官網查詢。另外，卡號前六位數發卡機構識別碼（BIN, Bank Identification Number）也能辨別發卡銀行或機構和等級等資訊。
2024通路限定首刷禮推薦 |
||
| 信用卡 | 首刷禮 | 市價 |
玉山銀行 熊本熊卡 日本消費最高享8.5%回饋 活動時間：即日起至4/30 指定條件：新戶核卡後 45 天內新增國內一般消費，累積滿 1,999元(含)以上 |
熊本熊官方授權20吋胖胖箱 ⚠️Money101限時加碼贈⚠️ 【100元多選一即享券】 |
- |
 玉山銀行 U Bear信用卡 指定影音平台消費13%現金回饋 活動時間：即日起至4/30 指定條件： 新戶核卡後 30 天內不限消費金額任刷5筆 |
300 元刷卡金 ⚠️Money101限時加碼贈⚠️ 【100元多選一即享券】 |
👍首刷禮最高回饋400 |
 玉山銀行 Pi 拍錢包信用卡 國外消費最高4%P幣 活動時間：即日起至4/30 指定條件：新戶核卡後45天內新增一般消費單筆滿999元(含)以上 |
|
👍首刷禮最高回饋750 |
 富邦銀行 J卡 日韓旅遊最高10% 活動時間：即日起至4/30 指定條件：新戶核卡後30天內，一般消費滿200元 |
⚠️Money101限時加碼贈⚠️ 【100元多選一即享券】 |
100元 |
 台灣樂天 樂天信用卡 活動時間：即日起至4/30 指定條件：首刷任一消費 |
⚠️Money101限時加碼贈⚠️ 【100元多選一即享券】 |
100元 |
 第一銀行 綠活卡 新卡友一卡通自動加值10%回饋 活動時間：即日起至6/30 指定條件：新戶使用電子帳單並於核卡後60天內，一般消費單筆滿1,000元(含)以上累積3筆（需登錄） |
刷卡金500元或20吋行李箱(2選1) ⚠️Money101加碼贈⚠️ 【200元多選一即享券】 |
700元 |
 永豐銀行 保倍卡 活動時間：即日起至6/30 指定條件：新戶透過 Money101申辦，核卡後30天內一般消費及全聯消費【累積消費滿2,000元】或【綁定特選行動支付累積消費滿1,000元 |
特選通路購物金500元 ⚠️Money101加碼贈⚠️ 【America Tiger】經典20吋ABS飛機輪行李箱或 (市價2,999元)【THOMSON 法國湯姆盛 手持+直立式HEPA濾網吸塵器】(市價2,999元)或【宜睿即享券 800元】 |
3,499 |
 第一銀行 鈦金商旅卡 外幣消費最高享3.2%回饋無上限 活動時間：即日起至06/30 指定條件：新戶於核卡後60天內，累計一般消費達2筆且單筆金額滿999元(含)以上 |
200元多選一即享券 | 200 |
 遠東商銀 遠東樂家+卡 繳保費最高享3%回饋 活動時間：即日起至06/30 指定條件：新戶核卡後次月底前，一般消費不限金額任刷3筆且同意預設開啟悠遊卡自動加值功能 |
刷卡金666元 | 666 |
| 製表：Money101 | ||
閱讀更多：【信用卡授權失敗怎麼辦？8大拒絕交易原因、解決方法完全掌握】
御璽卡 vs 鈦金卡 vs 晶緻卡
台灣信用卡持卡人數最多的是中高階卓越卡，包含 VISA 御璽卡（Signature）、MasterCard 鈦金卡（Titanium）、JCB 晶緻卡（Precious），其中 Visa 卡是全球最大發卡組織，合作通路最廣、使用最方便；MasterCard 則是日幣外的外幣刷卡匯率較好且在歐洲普及率高；而 JCB 不但在日本使用最方便，晶緻等級以上達指定條件就享免費機場接送。這三種卡等申辦資格差不多，只要月薪 4 萬就符合年收 30 萬以上的條件，額度則看個人收入判定，這三種並不完全平行，詳細定義仍各家內部規範為準。
商務御璽卡 vs 御璽卡
除了以一般個人資產分類的卡等，信用卡等還有商務卡，而商務卡又分為個人商務卡和公司商務卡。以 VISA 來看，公司商務卡是由中小型公司使用，讓員工出外洽公刷卡支付的開銷可由公司直接繳付，且繳費紀錄也會直接整合成公司內部資料，對公司而言既可以簡化業務，又能享有紅利。
至於商務御璽卡定位在頂級無限卡與個人御璽卡之間，鎖定常有國際商務旅行、個人休閒旅遊的企業菁英和高階主管，通常以主副卡形式按位階、職權分配不同額度，但其實個人申辦信用卡時，符合資格也可拿到商務卡，尤其雙幣卡幾乎已直接結合商務等級，優惠比起一般信用卡多更多。
信用卡卡別常見問題
Q1.信用卡卡別有哪些？
常見有 VISA、Mastercard、JCB、American Express(AE) 美國運通、UnionPay 中國銀聯以及 Discover 發現卡。
Q2.信用卡等級分成哪些？
主要分類為普卡、金卡、白金卡、御璽卡/鈦金卡/晶緻卡、無限卡/世界卡/極緻卡/百夫長卡。
Q3.信用卡等級怎麼看？
可以從信用卡面上 LOGO 看出國際卡組織及英文字樣粗估大略卡等，也可致電銀行查詢。
Q4.信用卡可以升級嗎？
可以透過發卡銀行申請升等，不過升級不一定優惠更好，還需要額外付年費等，建議在升等前多多比較評估。
Q5.哪種等級的信用卡最優惠?
基本上卡等越高，服務和優惠越多，像是無限卡、世界卡等，但相對年費、門檻也更高，每個人在辦卡時應評估是否自身消費能力和需求選卡，避免申辦高卡等卻繳一堆年費，反而不划算。
Back to Blog
