【匯款懶人包】香港電匯/海外轉賬程序及手續費一覽

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匯款 離岸戶口 電匯 程序 手續費

由香港移民海外、外地留學、營商做生意,以至外地旅行,都需要兌換外幣並匯款至外地使用。傳統的銀行電匯及找換店匯款可說最多香港人使用,但考慮到銀行開設海外戶口或離岸戶口門檻較高,以及匯率的差距,亦有不少人透過離岸證券戶口或匯款App進行匯款,除了可預備資金在海外使用,更有愈來愈多人視匯款為資產轉移的方法之一。MoneyHero為大家介紹各種匯款方式,詳列匯出匯款程序、收費及優惠,讓各位隨時查找不同的匯款方式,以備不時之需。

如何開設同名海外戶口,將款項匯款到海外?

進行匯款之前,當然要有可以信任的親屬/朋友在海外,透過他們的戶口進行匯款;但最安全的仍是自行開設海外戶口。不少本地銀行、證券行及其他金融機構亦提供開立離岸戶口的服務,但開戶的結存要求頗高,部分銀行亦設有開戶費用,詳情可向相關的本地銀行查詢。

另外,海外不同的銀行亦設有離岸戶口供非本地居民使用銀行服務,同樣設有大大小小的結存要求及收費,不過部分離岸戶口要求相對本地銀行為低,亦不失為一個選擇。


銀行電匯

一般匯款到外地,最常使用的肯定是銀行電匯。銀行使用的電匯是以環球銀行金融電訊協會(SWIFT)的系統進行匯款,每間銀行基本上都設有電匯服務,同時亦有自己的SWIFT Code(同時稱為BIC銀行辨識碼),只要提供匯款銀行的SWIFT Code及戶口號碼,並繳付手續費,就可以將款項電匯至世界各地。

甚麼是SWIFT Code?

SWIFT Code的組合不算太複雜,主要由以下幾個部分組成,以中國銀行上海分行的SWIFT Code BKCHCNBJ300 為例:

  • 首4個字母(BKCH):銀行代碼,即類似銀行名稱的縮寫,「BKCH」為中國銀行的縮寫
  • 第5-6個字母(CN):國家代碼,即銀行所在國家或地區,「CN」代表中國
  • 第7-8個字母(BJ):位置代碼,即銀行總部的位置,「BJ」代表中國銀行總部設於北京
  • 最後3個數字(300):分行代碼,指明特定的分行,「300」是中國銀行上海銀行的號碼。部分銀行在其他國家及地區可能只有一個銀行總部,或者指向該銀行後,提供銀行戶口號碼即可,故可能將指定分行的數字省略,或用「X/XX/XXX」等代替

雖然SWIFT是世界性的銀行代碼,但部分地區的匯款並不能單以SWIFT Code進行,例如英國除了SWIFT Code外,較好的做法是再提供6位數字的銀行代碼(Bank Sorting Code);匯款至美國就要提供9位數字的聯儲系統通訊網絡號碼(Fedwire Routing No. )如果經紐約結算所系統(New York CHIPS)匯款,就要提供6位數字系統會員編號(CHIPS UID No. );至於歐盟或歐洲國家,則大多使用國際銀行賬戶號碼(IBAN)。另外,一些國家例如中國、印度等,要提供「匯款目的」才可以完成匯款。

主要銀行SWIFT Code

至於世界各國銀行的SWIFT Code都可向當地的銀行查詢,下表羅列部分常用銀行在各地分行的SWIFT Code:

銀行 SWIFT Code
香港 英國倫敦 美國紐約 澳洲悉尼 加拿大多倫多 新加坡 中國上海
滙豐銀行 HSBCHKHHHKH MIDLGB22 MRMDUS33 HKBAAU2SSYD HKBCCATT HSBCSGSG HSBCCNSH
恒生銀行 HASEHKHH / / / / / /
渣打銀行 SCBLHKHH SCBLGB2L SCBLUS33 SCBLAU2S / SCBLSGSG SCBLCNS
花旗銀行 CITIHKAX CITIGB2L  CITIUS33 CITIAU2X CITICATT CITISG21 CITICNS
中國銀行 BKCHHKHH BKCHGB2L BKCHUS33 BKCHAU2S BKCHCATT BKCHSGSG BKCHCNBJ300
星展銀行 DHBKHKHH DBSSGB2L / / / DBSSSGSG DBSSCNSH
建設銀行 CCBQHKAX PCBCGB2L PCBCUS33 PCBCAU2S / PCBCSGSG PCBCCNBJSH
東亞銀行 BEASHKHH BEASGB2L BEASUS33 / / / BEASCNSH
中信銀行 KWHKHKHH / KWHKUS33 / / KWHKSGSG CIBKCNBJ200
*上述代碼只供參考,部分銀行可能在上述地區有多於一個SWIFT Code,或者不定期更新銀行的SWIFT Code,在匯款時最好先向銀行查詢清楚匯出匯款對象的SWIFT Code。

銀行電匯手續費多少?需時多久?

銀行電匯手續費每間銀行都不同,而除了代辦匯出款項的銀行要收費,匯款到各地銀行後,該國家的銀行都要收取費用。例如由香港的滙豐銀行匯款至倫敦的滙豐,兩地都會收取匯款費用,而詳請就要向當地的銀行查詢。以本地銀行為例,以網上/電子銀行辦理電匯手續費,會較到分行辦理便宜。

至於電匯每日都有截匯的時間,大多在每日銀行辦公時間完結前截止,但每種貨幣的截匯時間都不同,截止後的電匯指示,就會在下一個工作天執行。而有部分匯款例如一些中資銀行(如中國銀行)匯款人民幣到中國的分行,不設截匯時間,可供24小時轉賬,甚至可免除手續費。隨著全球即時轉賬及匯款的科技進步,現時匯款比以前已快很多,大部分銀行都可以在1-5個工作天內完成匯款,甚至該銀行特定的貨幣,例如部分中資銀行的人民幣、美元匯款等可以快到幾小時或即時匯款。

下表會列出部分常用銀行主要貨幣的電匯手續費及截匯時間:

銀行 電匯手續費(匯出款項)* 截匯時間
滙豐銀行 網上理財:HK$50
分行辦理:HK$120-HK$240
滙豐尚玉及卓越理財客戶電話理財轉賬:HK$120-HK$200
網上理財
星期一至五:5:55pm
星期六:11:55am

人民幣
星期一至五:1:30pm

恒生銀行 個人e-Banking:最低HK$65
分行及電話理財:HK$190
e-Banking(只在星期一至五辦理匯款指示)
港元:5:15pm-6:00pm
美元:6:00pm
英鎊:6:00pm
人民幣:4:00pm-4:30pm
渣打銀行 優先理財:HK$120
貿易「盈」商戶口:HK$140
優惠中小企業客戶:HK$160
個人理財升級計劃客戶:HK$170
快易理財、非綜合理財及中小企業客戶:HK$200
各地貨幣截匯時間均有不同
例:香港至台灣:12:00nn
花旗銀行 Citibanking網上理財:HK$200
Citi Plus、Citi Priority、Citigold、花旗私人客戶:豁免手續費
每日4:30pm
中國銀行(香港) 分行辦理:HK$210
電子渠道:HK$65(個人客戶)/HK$105(企業客戶)
網上銀行
星期一至五:6:00pm(人民幣匯至內地4:30pm)
星展香港 網上匯款:HK$100
分行辦理:HK$200
星展豐盛理財:豁免手續費
美元、英鎊、歐元、加元
星期一至五:5:00pm

人民幣
星期一至五:3:00pm

建設銀行(亞洲) 網上匯款
「貴賓晉裕」客戶:豁免手續費
「貴賓理財」客戶:HK$60
「智選理財」客戶:HK$80
個人、商業及公司客戶:HK$100

分行辦理
「貴賓晉裕」客戶:豁免手續費
「貴賓理財」客戶:HK$80
「尊尚盈商」客戶:HK$150
「智選盈商」客戶:HK$150
「智選理財」客戶:HK$110
個人、商業及公司客戶:HK$220

星期一至五:3:30pm(2個工作天內生效,視乎貨幣種類)
東亞銀行 電子網絡銀行:HK$20+HK$80(電報費)(經電子網絡銀行在本地匯出港元及人民幣:豁免手續費)
分行:HK$150另加電報費
星期一至五:3:00pm

人民幣
星期一至五:12:00nn

中信銀行(國際) 網上理財/CITIC流動理財/商業網上理財:HK$100
分行辦理:HK$200
星期一至五:4:30pm

人民幣
星期一至五:2:30pm

*以匯出當地貨幣為準,非當地貨幣(例如將美元匯款至英國)則要附加額外手續費,另外當地銀行亦會收取代理手續費,詳情可向銀行查詢。

銀行海外匯款優惠一覽

一些國際性銀行例如滙豐、中銀、Citibank等,在全球多個地方都設有分行或辦事處,在同一銀行內的分行轉賬,可以大大減低匯出匯款時間之餘,更有不少有手續費優惠。不過,大多銀行的優惠所涵蓋的幣種較少,一般港元、美元、英鎊這些主要貨幣才可享有優惠。

銀行 匯出匯款服務優惠 適用貨幣/國家 匯款需時
滙豐銀行 以滙豐網上理財或流動理財匯款,滙豐尚玉、卓越理財及滙豐One客戶尊享免費使用「滙豐環球轉賬服務」,24小時轉賬至全球任何滙豐戶口 美元、英鎊、港元、日圓、歐羅、澳元、加拿大元、瑞士法郎、人民幣(匯款至內地除外)、紐西蘭元、新加坡元、泰銖 即時轉賬
花旗銀行 持有花旗銀行所有戶口(Citi Plus、Citibanking理財、Citi Priority、Citigold及花旗私人客戶業務)透過「花旗全球轉賬服務」轉賬至海外同名或指定第三者的花旗銀行賬戶,均可豁免手續費 香港、澳洲、英國、美國、台灣、泰國、印尼、韓國、馬來西亞、菲律賓、新加坡、台灣、泰國、阿聯酋、巴林、波蘭 即時轉賬
中國銀行(香港) 使用「中銀快匯」匯款至香港、內地、澳門及台灣的及多個香港以外分行,可豁免手續費  港元、美元 5分鐘內
星展香港 成功開立星展特快海外轉賬戶口,匯款至全球多個地方任何銀行戶口,均可享免手續費優惠,另可享以下優惠:
-成功在網上辦理戶口及匯款交易服務,並立即兌換外幣累積達指定金額,即享高達HK$300現金獎賞
-新客戶完成上述要求,可獲HK$100現金獎賞;如成功晉身為星展豐盛理財客戶並完成上述兌換獎賞所指的要求,可獲得額外HK$400現金獎賞
美元、英鎊、港元、日圓、歐羅、澳元、加拿大元、瑞士法郎、人民幣(匯款至內地除外)、紐西蘭元、新加坡元、泰銖 即日至4個工作天
建設銀行(亞洲) 使用建銀亞洲「直匯易」直聯匯款服務,於大灣區內進行匯款,每月首3筆交易可豁免手續費 港元、美元 即日
東亞銀行 經電子網絡銀行進行本地匯出指定貨幣,可豁免手續費 港元、人民幣 在星期一至星期五下午3時前(公眾假期除外)透過電子網絡銀行直接匯款服務,可即時將款項轉賬至東亞內地及英國分行賬戶
其他途徑:視乎收款行而定

Tips:大部分豁免匯出匯款手續費的銀行,均只限同集團內銀行戶口之間轉賬,例如花旗銀行的「花旗全球轉賬服務」,部分甚至只限特選客戶才可享免手續費優惠。只有星展香港特快轉賬服務,才可享轉賬至指定地區內銀行免手續費的優惠。

 

Tips:進行匯款時,大部分人為方便亦會用到相關銀行貨幣兌換服務,因此即使有免手續費優惠,亦要留意匯款時換匯的匯率是否與市場相若,或本來持有該銀行的外幣存款,否則或會出現免手續費但匯率遠差於牌價的情況出現。

 


離岸戶口/證券戶口匯款

使用證券戶口進行匯款,是近期流行的方法,原因是不需要於本地銀行開設海外戶口,使用門檻相對較低,但並非沒有任何要求,而且需要徵收匯款手續費,同時亦沒有其他銀行服務提供。不過證券行最重要的是可投資外地股票,可視為匯出資金的其中一個方法。

 
而匯款到海外證券行的程序,與電匯大同小異,即是以海外轉賬的方式存入資金至證券戶口,同樣要使用到SWIFT Code等識別碼進行匯款。下表為大家羅列證券行的匯款方法:

證券行 匯款所需資料* 貨幣 手續費(當地收取)
Firstrade(第一證券) 收款銀行名稱:BMO Harris Bank
收款銀行地址:111 W Monroe St, Chicago, IL 60603 (也可使用60690郵政編碼)
SWIFT Code:HATRUS44
收款人姓名:Apex Clearing Corporation
收款人賬戶號碼:1617711
匯款附言:8位數賬戶號碼及英文全名
美元 30美元
Charles Schwab(嘉信理財) 收款銀行:Citibank N.A., New York
SWIFT編號:CITIUS33
帳戶名稱:Charles Schwab & Co., Inc.
帳號:40607595
銀行地址:111 Wall Street, New York, NY 10005, USA
收款註明:8位數帳號和姓名
美元 免收手續費
*匯款前要先開設相關戶口。Firstrade開離岸戶口並無最低存款金額,Charles Schwab離岸戶口最低存款金額為25,000美元。

匯款公司/匯款App

使用銀行電匯或匯款服務,在手續費不便宜下,有人會為較低廉手續費或縮短匯款時間,而選用匯款公司進行匯款。時至今日,不論大大小小的匯款公司,如PaypalWise(前名TransferWise)TNGWorldRemit等,都設有匯款App及匯款網站供顧客使用,它們匯款過程方便、匯率有優惠、手續費不高,而且還附有其他功能(例如Paypal的收費較昂貴,但同時可使用其信用卡支付功能),所以漸受歡迎,例如TNG就深受外籍僱傭的喜愛。

不過,匯款公司及匯款App的各項收費不一,匯出款項上限亦較低,部分匯款公司由於沒有銀行的保證,安全性會較低,一些匯款公司亦曾捲入被用作洗黑錢的嫌疑。大家在選擇這些匯款公司時,除了考慮收費及匯款時間外,同時應考慮風險問題,如果是風險較低的小額轉賬,選用匯款App及匯款公司亦不失為一個選擇。

以下3間匯款平台,均設有網上及App匯款的服務,大家可作為參考及比較:

匯款App Neat Wise GCFX
服務
  • 4種國際貨幣戶口(須選擇1種為基準貨幣)
  • 4種國際貨幣環球支付及匯款功能(35個國家)
  • Neat Corporate Visa Card服務
  • 公司註冊服務
  • 8種貨幣戶口(美元、英鎊、歐元、加拿大元、新加坡元、澳元、新西蘭元、土耳其里拉)
  • 可匯出超過70種貨幣
  • 可收取超過22種貨幣
  • 48小時匯款匯率鎖定保證
  • 毋須開設貨幣戶口,可用多種方式支付匯款(信用卡、Debit Card、SWIFT、Apple Pay、Google Pay、SEPA等)(匯款銀行或會徵收手續費)
  • Debit Card服務(VISA)
  • 超過120種結算貨幣匯款
  • 可用以下方式支付匯款:銀行存款、FPS轉數快等)(匯款銀行或會徵收手續費)
匯款收費

匯入匯款:

  • 經香港銀行戶口以轉數快(FPS)匯款至港元/美元 Neat戶口:HK$2
  • 經CHATS快速跨境支付匯款至港元/美元 Neat戶口:HK$15/2美元
  • 經SEPA匯款至歐元/英鎊 Neat戶口:免費
  • 國際匯款至港元/美元 Neat戶口:HK$65/13.5美元

 

匯出匯款:

  • 港元Neat戶口至香港銀行戶口:HK$30
  • 美元Neat戶口至香港銀行戶口:8美元
  • 美元Neat戶口至內地銀行戶口:50美元
  • 英鎊Neat戶口使用SEPA匯款:免費
  • 歐元Neat戶口使用SEPA匯款:免費
  • 其他國際匯款:HK$90/12美元

匯入匯款:

  • 只免費收取美元、歐元、英鎊、澳元、新西蘭元、新加坡元等共7種貨幣
  • 美元電匯:7.5美元

 

匯出匯款:

  • 按每筆金額而定,所收費用會顯示於匯款頁面
  • Wise稱比銀行收費便宜達8倍(App或網頁內可比較其他銀行收費)
設定交易貨幣及金額時,手續費會即時顯示於介面
其他收費
  • 開戶收費:/
  • 最低結餘要求:/
  • Debit Card外幣支付收費:1.5%*
  • 申請Debit Card:免費
  • 開戶收費:/
  • 最低結餘要求:/
  • 申請Debit Card:5英鎊
未有列明
適用貨幣 港元、美元、英鎊、歐元

港元、美元、英鎊、歐元、日圓、澳元、加元、新西蘭元、新加坡元、瑞士法郎、丹麥克朗、挪威克朗、印度盧比、馬來西亞令吉等共22種貨幣

只可匯出匯款:人民幣、韓圜、印尼盾、泰銖、俄羅斯盧布、越南盾等共29種貨幣

港元、美元、英鎊、歐元、日圓、澳元、加元等全球129種貨幣
*透過Neat Corporate Visa Card進行外幣支付(非基準貨幣支付),需繳付1.5%手續費

找換店匯款

說到銀行在匯款上的傳統競爭對手,肯定是市面林立的找換店,大部分找換店都會提供匯款服務,以較具競爭力的費用為客人匯款。比較現時網上轉賬之下,找換店匯款的需時雖然漸追得上銀行,但時間仍是較長,不過匯款的幣種及地方則近乎任君選擇,收費、匯率亦較便宜,如果不太緊急的匯款,選取找換店便要留意匯率及手續費高低,同時找換店需經由第三者進行轉賬,風險同時會較高,各位要選擇信譽較好、規模較佳的找換店進行匯款。


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WeLab Bank:HK$250開戶獎賞

WeLab-Bank-開戶迎新

(資料圖片有待更新)

2021年4月30日或之前,新客戶以MoneyHero專屬優惠碼「JAMOHE」成功於WeLab Bank 開戶,可享HK$250限時開戶現金獎賞

此外,憑WeLab Debit Card在星期五、六 、日進行的合資格三大類日常(餐飲、生活雜貨及交通)消費將獲得5%現金回贈,其他日子或其他消費類別的合資格交易亦可獲額外1%現金回贈



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Mox:5%消費獎賞

Mox-最新優惠

即日起至2021年5月3日,憑Mox Card於Mox創始商戶消費可獲5%超級CashBack,回贈高達HK$1,000,於其他商戶簽賬亦可享1%無上限回贈。另外,HK$500,000或以下的存款每日可得0.65%年利率的利息



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美股離岸證券戶口

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可選擇「固定式」及「階梯式」的佣金收費方式,美股交易「固定式」佣金為交易額1%,最低1美元,「階梯式」最低收費最低0.35美元


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