退稅年金(2024)比較【年金回報密碼=供款期+累積期+年金期】
條條大路通羅馬,讀者問筆者,本身並沒有任何儲蓄計劃,應選用多元貨幣定是退稅年金好?若儲蓄角度,為未來退休、或醫療保險對沖,why not both?
若要扣稅,首選應是退稅年金,後選多元貨幣,或可選保單逆按(要有子女才好考慮)。
退稅年金扣稅「額」每人上限港元60,000,所以若計算連同扣稅額,回報一定最好是扣稅年金。
用已故歌手陳百強歌詞:「你在選擇人,人也在選擇你...」,退稅年金設5/10年供款期,投保歲數、選取年金入息期也會限制了讀者的選擇,眼看回報高,但限制選項可能保險公司也不會給你投保。正正就是你在選擇保險公司,保險公司也會選擇客人.....
選投退稅年金,要懂年金回報密碼= 供款期+累積期(如有)+年金期,如45歲投保,供款期希望5年,年金入息關始於65歲,入息期20年,即保單年期40年,或等如 (5+15+20)= 40。有部份保險公司不設累積期,即供款期完結便可以馬上享年金收入,若讀者要選這類計劃,一定要留意入場歲數,好似martix一樣,要做一點簡單的計算工作,在下文連結,會有介紹那間保險公司可以做到免「累積期」。
參考其中一份銷售說明文件,45歲年供美元10,000,供款5年,5年後50歲,累積期15年,65歲行使年金,每月預算可收取美元630,直至80歲。供款金額,不但可以在供款期用作扣稅,還可以在65歲退休後收到的每月年金收入用來交醫療保費,餘款可用作退休後開支,一舉三得,是一個不錯的選擇。
最後,有少部份保險公司提供全期保證回報,合適不愛風險人士選擇。
筆者整理好了大部份保險公司退稅年金資料,有興趣可按以下連結查看