办信用卡哪家银行好？

信用卡年年政策在变，有变化的我会注明。

看来还是招行给力，这么多年政策很少改变，其他银行神卡大多已废。

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之前的答案写的太小白了，现在重新写一下。

我就说我办过的银行，没办过的一笔带过。

排名分先后，个人认为最好的放前面

1，招行。 关键词：权益，活动，服务，规范。

先说不好的，有两点。20元=1积分，也就是说你刷19元没分，39元=1分。还有那一长串天书一般，没有积分的MCC代码列表，超市加油刷招行卡没分也是醉了。

但是招行信用卡部赚钱全国第一，也不是没有原因的。

活动多，持续久，每周的周三半价，每年的十元风暴，不定期的取现送分。不像有的银行，活动看似给力，吸引到人来办卡后，半年活动就没了。不过可惜的是招行腿毛卡政策没了，就不介绍了。招行的积分从来不需日常刷，参加活动就行了，日常刷比例不好。

高端卡权益杠杠的，他行高端卡能有的权益招行都有，比如机场贵宾厅，打高尔夫。另外像低价住五星酒店，每年体检、洗牙，免年费的信用卡里只有招行有，换SPG积分也只有招行百夫长最合算。

服务好是个人认为的。有网友某天莫名其妙被扣了几百块，显示为海外网站扣款，打电话给招行，接线员说这是亚马逊会员年费扣款，还给网友电话提示操作如何取消自动续费。要是搁别的银行，只会告诉你商户名，别的啥也不说。

说到规范，招行就是典型的按套路出牌的银行（此处要批评浦发）。你好好用卡，或者分期、取现给银行挣点钱，他就给你提额。提到6w算你毕业，就能给你发白金卡。

另外再夸一下招行，合并信报，你申再多卡也没事，上征信的只有一个账户，只要你别忘了年费政策。

推荐卡：车卡、城市卡（1.5倍积分），经典白金卡（机场贵宾室，4次低价住5星，体检洗牙，积分抵年费，生日10倍积分）百夫长白金（经典白的基础上，多了健身权益，运通服务，还能换SPG积分，BA里程）另外招行只有白金以上级别能积分换里程，20：15换四大航，20：18换亚万。

最新修改：招行百夫长白金卡已废，SPG一年只能换5W，完全抵不上3600的年费了。

2，浦发。关键词 钱多 红包 耍猴 AE白

俗称猴子行，因为没人知道浦发发卡标准是什么。给大公司团办信用卡，结果领导收到了普卡金卡，几个普通员工收到了AE白。有的人欠银行各种贷一堆，能下AE白，但也有人往浦发存个一两百万理财，AE白照样被拒。

不过浦发钱多那是的的确确的，虽然比不上四大行有钱，但是浦发舍得给信用卡部花钱，兴许是四大行贷款等业务赚钱太容易了，反而忽视了信用卡业务。而且别的银行信用卡部花钱，都是有目的性的，比如拉新户，比如让人办分期、取现，刺激人境外消费，但浦发花的钱经常让人感觉摸不着头脑，不知道浦发为啥给我发，但我就是白捡好了。比如每周四的一元美食，没有门槛，只要浦发信用卡用户都可以在周四11点参加抽奖，抽中了基本上就是几百块的美食，但对浦发有啥帮助呢？

浦发的大气还体现在红包上，每笔消费都有红包，送积分、里程、流量、刷卡金，羊毛党最爱。刷10元以上就能开大红包，每天给家里充充电费话费，一个月几乎能无损拿到几千里程，虽然红包政策不停缩水，但放眼信用卡圈，撒了这么多年红包还没收手的只有浦发一家。

最新修改：红包政策现在改动很大，现在需要每天10.01+20.01+30.01+50.01+100.01元以上才能拿到每天5个红包，而且种花也不种了，改成24点，这倒比种花好。

2021年修改：浦发红包已退出历史舞台。

说了这么多浦发好处，但是浦发的神卡，加速白、IHG停发，日航极难办到，所以目前能办到的基本上只有AE白。没有AE白，你的积分只能80:1换里程，开了5倍加速后也只有16:1,有了AE白可以12：1换里程，叠加5倍加速，2.4 :1换里程也是没谁了，虽然今年开始限额10万里程了，但是接送机4次，无限PP卡，5万积分换酒店（2晚）等一堆权益还都在，这么多权益，搁别的银行还不得收你三五千年费，浦发？年费不存在，老子连超白金都可以积分抵年费，别说AE白金。唯一缺点就是，申请AE白经常会莫名其妙下卡，也会莫名其妙被拒，哎，猴子的心思你别猜。

最后夸一下浦发的积分政策，别的银行开个双倍积分都要藏着掖着，或者让你存理财才行，浦发直接送5倍积分。而且浦发的MCC列表是最全的，别的银行有分的商户，浦发肯定有分，浦发没分的商户，别的银行肯定都没。

最新修改：浦发5倍积分政策改成仅限支付宝、微信支付了。让两马帮他风控。

19年开始，ae白里程兑换上限降为3w，只有存100w才会增加10w里程，哎神卡跌落一半。

2021年修改：浦发AE白彻底废了，换里程、换酒店需要看理财，机场休息室也只有2次，接送机也缩水为2次。这权益已经完全对不起他20W分的年费了。

浦发合并信报，随便你申请多少卡都没问题。而且浦发大部分普卡金卡，免年费，不用考虑一年刷6次问题了。不管如何来一张把，就算下不了AE白，平时开开红包，参加些1元活动，整点秒杀活动，还是不错的，浦发活动非常多。

3，交行。关键词：白麒麟 沃尔玛 最红星期五 风控

白麒麟是交行标准白金卡的俗称，因为封面有个麒麟。基本上他和沃尔玛卡是交行最值得办的卡。白麒麟是吊丝三白（另外两白是 招行经典白 浦发AE白）里，申请难度最低，最适合出境的卡，18：1换里程，出境20倍积分，封顶50W分/月，等于刷0.9元=1里程，虽然交行普通卡也能多倍积分，但普卡不能换里程，有了分也是浪费。白麒麟其他权益还有6次龙腾贵宾室（附属卡也有，而且3张附属卡免年费），2小时起赔而且不限购买渠道的飞机延误险，6次代驾，25W积分抵年费。

最新修改：白麒麟也基本废了。境外超红缩水成20W分/月，延误险也缩水成每年封顶2000元。。

最红星期五是交行王牌活动，虽然一直在缩水（被DLB薅疼了），但无名额限制，我就喜欢这种不需要抢的活动。基本规则就是上月消费达标，之前是3000元，现在分好几个档次，下个月每周五指定超市、加油站等就秒减5%（白金卡10%），一个月封顶100元（白金卡200元），不过规则经常在变。

最新修改：最红周五也缩水严重，加油不能网上充值，只能去门店了，而且要上月达标1万下个月才可以参加。

推荐用沃尔玛卡每个月刷卡达标，然后用白麒麟参加最红星期五活动。因为沃尔玛卡10万积分=927.5元沃尔玛刷卡金，近乎1%的回报率，算是无门槛卡里，收益最高的之一了。

顺带说一下，也许是当年沃尔玛卡，最红星期五实在是被DLB薅太疼了，交行的风控非常BT，我还记得我老婆在美国刷卡买了个包，立马被封卡。有时候半夜登个买单吧（交行信用卡APP）都要打电话问你是不是本人。

2020最新修改：沃尔玛卡也废了，以前10万分=927.5元沃尔玛刷卡金，现在1万分=15元，比例完全不划算。

另外到交行这，信报就不合并了，能少申就少申几张，而且交行还是每张卡单独还款的，这点就不如浦发招行便捷。

4，广发 关键词 里程 高铁 提额 记仇

说到广发就是我的痛，之前有过一张广发卡，提额也很快，但是经常被骚扰办分期，一怒就销卡了，结果到现在申广发还是秒拒，广发非常记仇，这点大家注意啊，没事别销广发。而且貌似广发有个奇怪的不成文规定，一个人只能拥有4张广发卡，这点求证，我也不太清楚。

虽然我到现在还申不到广发，但不妨碍我把广发列为第四名。

广发卡最关键的一点是换里程，初级选手一般是DIY卡+留学生卡，DIY可以有好几个商户类型3倍积分，留学生卡可以20:1换里程，叠加后就是6.7:1换里程，非白金卡这比例也是没谁了。假如你办的早，有幸申请到东航钛金（已绝版），10：1换东航，商旅类消费3倍积分后，等于3.33:1换里程。假如你修炼到广发各大航空大白金卡，恭喜你，一年卖里程都能赚上万，7:1换里程，商旅类翻倍，而且里程兑换上限还很高，3.5万里程每月。

最新修改：广发也开始自废了，无限卡世界卡商旅白金卡兑换里程上限5万/年，其他普通白金卡3万/年。

要是哪个人自称DLB，但没广发卡，你可以尽情嘲笑他了。

广发还自建了很多高铁休息室，基本上白金以上级别都可以进。尤其推荐广发臻尚白金，可以刷12次免年费，还可以进高铁休息室，假如你经常坐高铁，来一张吧。

广发值得称道的另一点是提额很快，至少我用过的卡里广发是最快的。

最后提一下，广发首申最好申请犀利卡，不错的返现比例，因为犀利卡只接受新户申请。

5，中信 关键词 善变 9分 易卡 淘宝

信用卡圈里，中信名声算差的，因为他不像有些银行，从头到尾都没值得办的卡（这种银行骂的人都没有），也不像浦发招行那样，办对一张卡，从头享受到尾。中信最擅长的就是不停的创造各种神卡，把人吸引过来办卡后，然后自己把神卡废了，完了每张卡还要占你信报。典型例子就是i白金，当年太神了，免年费进龙腾，延误险，但到现如今还不如一张淘宝卡。大众点评、悦卡也基本上被中信毁了。

而且别的银行被薅疼了，要么停发卡，要么政策改改，但活动继续。但中信啥也不说，直接把政策停了，活动取消，去年一声不响的把积分换里程取消就是最好的例子。

但骂归骂，中信目前是我最常用的卡。这里就得提一下中信目前最好的2张可免年费卡，易卡和淘宝卡，易卡适合喜欢把钱放理财的人，20W理财放中信，你可以享受9倍积分，直接无脑刷，25:1换里程，实际为刷2.78元=1里程。

淘宝卡已改名为淘气卡，目前是除浦发AE白外，最适合网购的卡了，根据你的淘气值，能有2-5倍积分，特殊日再翻一倍（9号 19号 双十一 双十二），没办法，谁让我屡次被浦发拒AE白呢。

最新修改：我拿到了浦发AE白，哈哈哈，淘气卡再见了。

要不是有易卡，淘气卡，中信就没存在价值了，也许亚万白金也算一个，10:1换亚万，480年费。

9分享兑是中信王牌活动，虽然也缩水了，我也懒得多说了，就是每个月每刷满3笔399，有个9分资格，每月最多3个资格，可9分换星巴克，哈根达斯之类，但是免年费卡只能每天10点枪资格，收费卡可以线下换。

2020最新修改：中信也废了，里程兑换比例非常差，普卡、免年费白金卡为100-1，480年费小白金卡为50-1，只有2000年费的大白金才是25-1，建议远离中信。

6，光大 关键词 销卡

对于光大，我的建议是，销卡吧。

光大是我工作后第一张卡，当时我们这光大刚建立支行，弄了1元洗车，1元理发，10元看电影活动。让我薅了不少羊毛。

但毕竟小银行就是小银行，站稳脚跟后就取消活动了，1元洗车变成10元，10元看电影需要到格瓦拉抢名额，基本抢不到。提额也很慢，铁公鸡中信都给我从一万提到5万，光大这么多年，才从1万提到1万7。

中信已经算小气的了，但好歹中信废了一张卡后，还会再立一张神卡，光大直接就没神卡。一个收年费的龙腾白金，龙腾点数还没人家免年费的卡多，这不闹笑话嘛。

目前来看光大虽然还有不少活动，但都是小毛，什么京东刷多少减10元这样的，而且还都要抢，我最讨厌要抢购的活动了。

网购还没积分，这年头也是没谁了。

而且就算有积分你也没卵用，光大积分换不了里程，几百万分换个锅子？脑子瓦特了。

反正我用了1年光大就销卡了

~~~~~~~~从以下开始，排名不分先后，为我实在不了解，因为我没办过~~~~~~~~~~

中行 关键词 理财 出境

从中行开始我就简单介绍了，不为啥，因为从这开始就不怎么用了。中行我只有1张卡，而且还没开卡。

中行俗称砖行，很认砖头（理财），有钱你就是他大爷。没钱？一边去吧。

活动了解的不多，有印象的就是出境返现，一直持续，而且一般没名额限制，（但有金额上限），有时是无脑返，有时是满5笔，抽1笔返现。但是中行出境的规则一直再改，如果要出境得多看看活动安排了。

以前中行延误险政策非常好，哪怕你不是用中行卡买的票都可以撸到延误险，所以很多羊毛党都来了一张中行白金卡，但无奈现在此政策已废。

最大亮点境外返利也不如交行白麒麟，换里程比例不是很好，也没有高倍积分活动，所以我对中行卡不是很有兴趣。有了解的可以帮忙补充。

多加一句：以前有人碰瓷申请中行世界之极，而且还终身免年费，不过这方法已废，想世界之极的，还是乖乖搬砖吧。

农行

申请过一次农行，感觉很不专业。明明我是网申，第二天本地网点打我电话，让我只能去柜台提交申请，那你开网申渠道干嘛？所以我懒得申请了。

换里程比例不是很好，也没有高倍积分活动，唯二值得关注的卡就是精粹和典藏白金，但然并卵，权益被屌丝三白覆盖，难度又比浦发AE白还高，虽然可以免年费，但办卡人多用来装bi“看吧，老子把老农的精粹白/典藏白搞定了”。

建行

建行其实还是挺有钱的，也愿意撒钱，但就是撒钱方式让人奇怪。去年的积分换星巴克，我就看不懂这种活动除了花钱，还有何意义。

换里程比例不是很好，也没有高倍积分活动，连值得办的卡我都不知道有哪些，也许热购卡算一张吧，境外返现活动一直持续，但是境外返现规矩经常变化，而且经常是有限额的，有建行卡望有人可以帮我补充一下。

建行印象中有个大山白，权益不错，但是要40w积分抵年费，建行没有长期的多倍积分活动，所以这年费看起来还是很贵。虽然常有龙支付N倍积分活动，但都是短期活动，保不齐你下一年就凑不起年费了。

工行

宇宙行，发卡量全国第一，但估计公务卡占比很大的原因吧。

有钱，境外返现活动搞起来，毕竟不是小银行能比的。

多说一句，常有境外消费的，工农中建交，至少来张吧，5大行返真金白银起来，力度真不是小银行能比的。

搞笑，工行的信用卡业务居然是各地分行审批的，套· 现 党最爱，意味着几乎没有风控。而且工行积分不能换里程，怎么看工行都是给套· 现 党准备的。

工行最坑的一点是，超市、加油站、微信、支付宝、云闪付，全部没有积分！我不晓得还有哪个银行比这更坑爹的了。

工行额度一直是个迷，经常给50元500元这样的额度，但是提额起来又是异常迅速。也许是贷款那边赚钱太容易了，就懒得管信用卡了，随便批。

工行有个神卡，香格里拉白金卡，一年内刷满20W免年费，120积分换1香格里拉积分，大约价值0.1美金，比例一般般。但是工行的大白金权益不少，比如无限龙腾（进机场休息室）

民生

合并信报是个优点。

车车白被废了，不知道民生还有啥神卡，别提百夫长，和招行的比起来，性价比太低。

有个女人花，周四可以双倍积分，但是换里程限额太少了。

兴业

印象中提到兴业，都会提到行悠白，大部分人也只是拿来接送机，稍微换个一点里程吧，但不足的是兴业白金都是刚性年费800元，每年换里程上限也太低了（3万）。

目前对兴业了解不多，不算很神，但也不算太渣的银行。

外资银行

比光大还不值得办，比中信还善变，参考花旗蓝卡。

还有各种奇怪的规矩，比如某外资银行，终身额度制，永不提额。

总感觉这些外国资本家，都是想赚一笔就走，完全不上心。

华夏 等一众银行

完全不了解，偶尔会有一张神卡，但经常容易跌落神坛。

最后说一句办卡太多，信报会花，各位适可而止，有个四五行足矣。

信用卡干货。

首先，题主的情况是对信用卡一无所知的小白，工资3K.

信用卡绝大部分是免年费的，办卡时候一定要注意，年费条款，是免年费，还是免首年年费，次年刷X笔或X积分可免次年年费，还是刚性年费。刚性的年费一般都是高端的信用卡，有很多权益的，这一类暂时可以不考虑。

选入门信用卡是很重要的，非常需要有个熟练的人指导，帮忙分析消费习惯，做长远的规划。许多人糊里糊涂入门，十年都在刷屌丝卡，其实浪费了很多积分和升为白金卡的机会。用了才会知道，逼格顿时高了不止一点点。

请看了我这篇文章的人，不要再用积分去换肯德基的鸡腿儿了，求你！

一般信用卡的用途：

• 网购
• 海淘/境外消费
• 加油
• 超市
• 医院
• 旅游

定位新手使用信用卡，消费水平不高，我推荐三家银行的套组，其中两家是我入门亲测的，建议楼主可以三选一。

一、招商银行：Young卡+万事达全币卡

这也是我入门的一套卡。招商银行的信用卡体系是国内最好的，有口皆碑，有专门的APP掌上生活，使用流畅，活动和权益也非常多。

申请难度：低

年费：无年费

长远目标：招行经典白金信用卡，AE运通白，银联钻石卡

Young 卡申请要求非常低，摘自官网。翻译过来就是，低于30岁，有工作者即可申请，且下卡非常迅速。

1. YOUNG卡（青年版）仅限30周岁（含）以下客户（非学生客户）申请。30周岁以上客户申请YOUNG卡（青年版）主卡将转为申请银联标准信用卡。附属卡申请卡种默认与主卡人一致。

2. 卡片到手更为迅速！2003年（含）之后毕业的国家教委认可的本科或以上学历，并有稳定工作者，凭身份证复印件+工作证明（名片、工牌、工作证复印件或工作单位开具的工作证明原件）即可申请哦！

权益：

• 每月首笔取现免手续费
• 生日双倍积分
• 取现额度100%
• 开卡礼：新户刷卡满额即赠阿尔卑斯拉杆箱或奔腾电动剃须刀（以前是新秀丽拉杆箱啊喂）

招商银行所有信用卡共用一个额度，一个积分池，所以非常方便，等到下了Young卡之后，申请第二张卡无需再填写一遍资料，只要选定卡片，提交申请，非常迅速的就会下卡。

由于Young卡是单币银联，在海淘方面的需求，就需要一张全币卡。

我本人推荐的是万事达全币卡，这有点为以后筹谋的味道。

这是常旅客圈里面的一张热门卡，拥有SPG喜达屋酒店一夜升金的权益，并且可以与万豪酒店匹配金卡，可以获得两大酒店集团的精英会籍待遇，行政酒廊待遇，免费双早，房型升级，延迟退房等权益。原因是这是一张世界卡。世界卡本来是信用卡之巅，但在国内却仅仅在金卡的序列，下卡非常容易。

我当时是，在网上填了基本信息，就有办卡专员联系了我，审查非常松。我说我在出差，他说找个时间约在地铁口见也可以。。。这般随意吓到了我，最后我还是去的网点。我先下了万事达全币卡，因为国内有些交易无法刷万事达，很多不方便，于是申请了Young卡，有如神助！

二、浦发银行：白金卡简约版+梦卡

年费政策： 2016年12月31日前免年费，之后刷卡6次可减免次年年费（官网上如此写，但是基于之前的经验，免年费应该是一个持续性的活动）

申请难度：so easy

长远目标：浦发AE白，超白

这张卡最大的亮点是，可以用芝麻信用分进行申请！亲测有效，我的芝麻信用分是740，下卡额度是6K。不需要材料进件，审批非常迅速，1-3天就出结果，通过率高。通过后直接邮寄卡，然后携带卡去任意网点开通，非常便利。适用于工作不稳定，自由职业者，有过信用卡逾期记录屡次申请不下来者，学生党也可以一试。

亮点二，这是一张免年费的白金卡。尽管权益被阉割，但是VISA的白金卡对应权益是享有的。

• 五星级酒店自助餐买一送一
• VISA五星酒店住二送一
• 道路救援
• 白金卡专线

简约白金虽然也是visa和银联双标，但是在海淘购物上并没有什么特色。因此，如果有海淘购物或境外游需求，建议加办浦发梦卡万事达/VISA版

这张卡的权益最大亮点就是返现，境外返现8%，无需最低消费，可在所有商户适用。而且浦发活动多，还有抢红包活动。尤其是今年的浦发AE白赚足了眼球。 浦发积分8年有效，达标申办下浦发AE白金卡后，之前积分可以五折入AE白积分池换里程。

三、民生银行：IN卡+全币种

一张图说明，实实在在是生活实惠啊！

每月刷3笔有积分交易，可参加“民生周周刷”活动（2017.4.30）

女生的话，推荐民生女人香卡。

• 每周四为女人花卡专属消费日 当日所有可计积分消费均享双倍积分
• 当月计积分消费满3笔99元 即可于达标当月的每周一至周日 享受天天不同的优惠特权

异形花卡，颜值很高

仍然是如果有海淘需求，自动加持一张全币种万事达卡

• 凯悦酒店集团持民生Visa全币种信用卡在凯悦酒店集团大中国区及亚洲地区酒店（日本、韩国、泰国、马尔代夫、柬埔寨）连住2晚，可享受第3晚免费延住。
  
• 香格里拉酒店集团持民生Visa全币种信用卡在全球多家香格里拉酒店享“住3付2”或“住4付3”优惠、不同房型免费升级礼遇及免费双人早餐、免费无线网络礼遇。
  
• 2016年7月1日至2016年12月31日，首次申请民生Visa全币种信用卡，成功核卡并激活后，即可立享Boingo全球免费Wi-Fi。