富邦人壽透過多樣化的商品、創新數位服務滿足客戶保障需求，同時秉持ESG的企業永續經營理念，實踐保險業安定社會的功能，為社會創造正向力量。
受全球資本市場波動加劇、升息壓力及疫情升溫影響，使得臺灣保險業經營充滿挑戰，從實際數據來看，2022年1～10月壽險業初年度保費（FYP）為6,724億元，較2021年同期下滑22%。對此，保險公司仍會持續強化商品保障內容、多樣化商品開發、提升遠距服務與強化數位力，進而提升客戶服務體驗，善盡社會責任，透過保險來守護民眾的健康安全。
談及接軌IFRS 17的準備，富邦人壽總經理陳俊伴表示，目前富邦人壽在財務面上持續保留部分盈餘，厚實公司資本，故今年雖經濟環境變化較大，公司淨值比仍高於法令要求。此外，相關系統已陸續開發，也已擬訂初步會計政策及評價方法論等，並持續與簽證會計團隊進行溝通確認，配合IFRS 17經營策略規劃，公司內部管理指標亦逐步實施，例如通路管理上將CSM納入業務目標。此外，富邦人壽將持續參與國內相關會議討論並提出建議，例如法規修正、實務處理準則、方法論研擬等。
在未來，富邦人壽將持續推進系統導入工作，以在2024年能進行平行測試為目標，同時亦會蒐集國外2023年起實施IFRS 17的經驗，供後續公司策略研擬或調整參考；公司也會與簽證會計團隊不斷進行溝通確認，以減少過程中產生因公報解讀不同而需重新調整系統的疑慮。
為迎接未來的會計準則，壽險公司商品勢必往降低利率波動對財務面的影響，及降低不確定性高的風險給予過高的保證等方向來做調整。儲蓄型商品方面，銷售面會朝向降低保證的方向移動，在資本計提係數大幅提升下，主力商品往利率變動型商品或投資型商品版塊移動應是可預期的方向。
而就保障型商品來說，死差貢獻不易受到外在利率或投資因素而有大幅波動，是在這新制度下會導引的政策方向。健康險於新清償能力制度下要求較高風險資本，降低保障內容的保證年期或實施費率調整機制可有效降低ICS 2.0下的資本計提壓力。
掌握機會與挑戰，將危機轉化為契機
陳俊伴認為，從保險公司的發展機會來說，最重要的要素依然是「人」的溫度，近年雖因疫情減少人與人的接觸，卻強化民眾保障意識，並加速保險公司數位化與創新，正是保險業發展數位化的最佳契機。透過保險業務員與數位科技的結合提升服務效率、深耕潛在客群，就能讓保險公司發現更多的可能性，將危機轉化為契機，而保險公司未來也應快速順應趨勢，提升應變能力，持續完善客戶服務、發揮保險的功能與價值。
就因應挑戰而言，面對IFRS 17、ICS 2.0等國際新制實施的挑戰，富邦人壽除持續厚實資本，維持穩健財務體質外，亦積極推動高保險服務合約邊際利潤（CSM）的保障型及高齡化商品，落實保險保障。
富邦人壽透過多樣化的商品、創新數位服務滿足客戶保障需求，同時秉持ESG的企業永續經營理念，實踐保險業安定社會的功能，為社會創造正向力量。以下從商品面、客戶服務面，以及業務推展面等進行分享。
1. 商品面：外溢商品及健保協同商品專區建置
首先，保障型商品及外溢保單需求增加。疫情影響下，民眾對於健康風險意識逐漸提升，對於保障型商品的需求預期也將持續增加，因此富邦人壽除了設計符合趨勢的外溢保單，鼓勵保戶主動重視自身健康狀況，亦計畫於官網成立「外溢商品專區」，以需求分析為起點，輔以回饋機制說明、媒體報導素材及商品介紹等，增加外溢商品的可近性。
公司同時也在癌症精準治療、高齡化商品等方面，設計更多元和創新的保障內容，為即將進入超高齡社會做好準備；此外，因市場環境大幅升息，保單準備金利率預期將會拉高，也將有利於保障型商品銷售的推動。
再者，健保協同商品專案，可透過健保署App查詢醫療險保障。富邦人壽現與健保署合作「健保協同商保專案」，並配合專案於官網建立「健保協同商保專區」，傳達公司從「醫材、實支、立即補強、精準醫療」4大面向出發的理念，協助民眾認識醫療商品，透過此專區提供對於健保自費需求的概念說明及補位健保的商品資訊，以加強民眾投保健康險的意願，並提升保障型商品業績。
2. 客戶服務面：優化「零距離、零接觸、零障礙」服務
疫情大幅改變保險服務模式，為減少不必要的接觸，富邦人壽亦持續提供容易接受也具價值體驗的服務。透過智慧科技重組中介機制，從投保、理賠、金流支付等流程，創新客戶服務體驗，並從客戶需要的角度思考，打破距離限制、維護防疫安全、加速案件處理時效，更大幅減低用紙、交通往返的碳排量等，運用「零距離、零接觸、零障礙」的3零科技，與客戶共同實踐環境保護理念，提供兼具溫度與效率的優質服務。
此外，第2階段理賠聯盟鏈2.0試辦案已獲保險局核准，保戶能透過業務員之行動理賠，或自主於富邦人壽官網以線上進行身分認證及電子簽署文件等方式，來免除紙本同意書及申請書簽署，就能夠完成理賠申請。
3. 業務推展面：掌握理財資訊、商品特性與退休長照議題
其一，訴求中長期目標，利變型商品穩中求勝。2022年底及2023年初因美元升值、升息，市場利率波動較大，在市場變動劇烈的時刻，保險商品應發揮其穩健的特性，為客戶帶來堅實的保障。因此，富邦人壽會著力推動長年期商品，訴求中長期之理財目標，如退休規劃等需求，避開短期利率的影響，並且強調在多變環境中，穩中求勝的理財策略，持續推動利變型商品，強調保單預定利率之固定報酬，再搭配宣告利率之增值回饋分享金，在穩健中求取更高收益的可能。
自2022年初以來，全球整體經濟環境快速波動，包含美元匯率、利率、CPI物價指數皆大幅調整，在各項經濟因子驟變的情形下，客戶對於保險商品，特別是投資型及理財型商品勢必有所疑慮，或是有不同的需求及看法，保險業務員必須能隨時掌握資訊並提升專業，熟悉各項商品特性，才有可能滿足甚至創造客戶更多需求。
其二，高齡少子化趨勢，加強醫療、長照等保障型商品。富邦人壽持續推動保障型商品，加強民眾在醫療、長照、重大疾病方面的保障，尤其隨著高齡少子化的趨勢，長照方面一向是民眾的保障缺口，雖然長照2.0能提供部分補貼，但仍需保險公司提供更完整的保障。有鑑於此，富邦人壽針對民眾長照缺口，規劃完整的長照商品線，無論是定期、終身、有身故金、無身故金的保險商品已接連問世，客戶可依自身需求彈性選擇。明年度公司將會持續加強推動保障型商品的力道，克盡企業社會責任。
臺灣逐步邁向高齡化社會，以現況看來，此一區塊仍然有非常大的市場契機及成長空間，業務員應掌握退休與長照生活的議題及商品才能在未來勝出；與此同時，年輕人口下降進而導致新投入就業人口的減少，也必然會影響到保險業整體增員生態，業界除彼此增員競爭更激烈外，業務員也需更精進專業才能因應未來壽險環境的挑戰，但相對的，一旦能在此取得優勢，整體利益也更為可觀。
