◆ 現職：國泰人壽總經理
◆ 入行年資：二十七年
◆ 學歷：台灣大學財務金融所
◆ 經歷：曾擔任國泰人壽財投部門主管，並擔任副總經理及資深副總經理，經管過財務投資系統、不動產、業務系統、多元通路、作業系統、營運企劃等單位；國泰人壽董事
保險業除提供民眾完整保障外，更要「永續經營」，期望結合保險「以人為本」的核心職能和永續「利人利己」的共生思維，發揮企業公民的力量，成為產業盡責機制的主要推手。
回顧二○一八年，全球金融市場經歷了倍增的波動性與不明朗因素，美國Fed連續升息、美中貿易衝突升高等，保險市場同樣風起雲湧，國泰人壽總經理劉上旗從國際聚焦至臺灣，從不同面向來談二○一八年的保險業。
面向１IFRS 17即將實行，產業資產負債管理面臨挑戰
從外部政策看，歷經十年密集的金融改革及法令更新，全球金改已進入收尾階段，新的國際法令制定將趨緩，並著重於監管執行。儘管如此，亞太地區的金融機構仍將展開漫長的導入與實施工作，尤其是預計於二○二一年上路的國際會計準則第17號（IFRS 17），將會帶來一個全新保險時代。
劉上旗指出，臺灣預計會適用IFRS 17，實施後的財報可能會因市場利率變化產生較大的波動，且由於臺灣保險業負債存續期間較長，以及市場債市胃納量相對較低情形下，對未來資產負債管理是很大的挑戰。
目前各公司已陸續針對IFRS 17提出接軌計畫及時程，各機構包含保發中心、精算學會、產／壽險公會等皆會建立討論平台，確實掌握相關實務議題，期望於IFRS 17上線前，積極尋找相關實務議題解決方案，能夠順利接軌IFRS 17。
面向２洗防資安事件裁罰大幅提高，業界提升資源投入
全球新金融法規制定雖逐步放緩，但強化數據應用、個資保護和資安控管等，則是以高規格規範嚴格要求。主管機關於二○一八年修法大幅提高裁罰金額，加強防制洗錢、資訊安全及內部控制檢查，以強化金融業者對於相關領域之重視。
保險業者為因應上述外部經營環境改變，紛紛將資源投入公司治理、防制洗錢及資訊安全等業務。為此，國泰人壽提出「CARS」策略，期望能透過法遵風險分級管理，強化法令遵循（Complicance），引進系統輔助內稽內控（Audit），成立專責資訊安全單位，有效管理風險（Risk managent）及確保資訊安全（Securiey），以提升公司治理效能，全力協助國家通過亞太洗錢防制組織（APG）評鑑，引領公司朝永續經營目標邁進。
面向３回歸保險本質，官方及業者齊力推動民眾保障
主管機關近幾年大力推動普惠金融，在二○一八年調升特定保障型商品責任準備金利率一碼，反應在商品訂價上，使費率更具吸引力，配合政策推動，保險公司因而陸續推出保障型商品。
劉上旗強調，「永續保險的領航者，用心守護家的幸福」是國泰人壽的永續願景，保險本質始終在保障，國泰人壽重視每一位保戶的保障完整度。希望未來能扮演領頭羊角色，啟動民眾保險保障升級專案。
二○一八年以推動保障型商品為策略主軸，優化商品設計、教育落實、制度引導及行政流程等面向，各項推動下，第一次購買保障型商品的保戶數增加10％，重疾、長照、壽險保額分別提升14％、17％及59％（截至二○一八年九月），有效提升民眾保障的深度及廣度。
劉上旗認為，保險業除提供民眾完整保障外，更要「永續經營」，期望結合保險「以人為本」的核心職能和永續「利人利己」的共生思維，發揮企業公民的力量，成為產業盡責機制的主要推手。
