家庭好比一棟宅邸，每一位家人都是一道梁柱，當其中一個人受傷、住院，甚至需要大量的醫療費用時，家庭的屋宇就會開始傾斜。不過，若這時有做好充足的財務規劃和保障配置，保險就能及時添磚加瓦，守護「宅邸」平安，保障每一位家人都能在「愛」的守護下，走過人生各個階段。
富邦人壽富台通訊處處經理劉延倫指出，在40～50歲的人生階段中，普遍可以看見2種生命樣態：其一，有子女的正要籌措高等教育的學費，而且還需贍養父母，照顧老人家健康起居，2種責任不可謂不大，正是被稱為三明治族的世代；而部分民眾也會選擇在此時，選擇配置第2間房或更換住宅，從而為房貸繼續努力。
其二，單身貴族的夥伴們，確立了不會因為伴侶而改變生活，以自己的生活習慣和興趣，打造了個性化的宅邸，花了不少積蓄，也為了房貸在職場持續付出。
而人們在50～60歲的生命階段中，除了上一輩的父母日漸年邁，可能出現醫療和長期照護的需求，下一輩的子女也可能因為婚姻需求，亟需自己的金援。然而，自己逐漸衰老的身體狀況，還能支持多久？
「收入是否足夠支應子女和父母的需求？退休金累積足夠了嗎？」將成為這一階段重要的生命課題。同時，在這橫跨20年的生命歷程中，人們更承擔著中年失業求職不易、龐大責任無從承擔的煩惱。
善用保險配置，構築財務防護網
「除了努力工作提高收入外，民眾也必須善加利用過去累積下來的資產，創造被動收入。」劉延倫舉例，包括收取租金、月配息的債券、穩定的高股息的股票或分散風險的ETF，都可以作為累積退休金的工具。此外，可領生存金的儲蓄險及年金保險，也兼顧了保險保障和退休金規劃的功能。
最重要的是，民眾必須考量到「收入中斷」的可能性。劉延倫指出，人到中年，體能下降，往往又因打拚事業而疏於照顧自己，使小病未獲得即時治療，可能會演變成無法預期的負擔；繼而又有年老的父母和家庭成員需要照顧，若遭遇到失業、生病等任何突發變故，財務將會更加失衡。
而保險的價值，則在於無論發生什麼突發事故，都能夠藉由小額的保費付出，將巨大的財務風險轉嫁給保險公司。只要透過事前的保險規劃（包括：住院醫療保險、重大傷病險和長照保險），就能夠預防家庭財務受到衝擊，讓家庭成員能夠放心追逐重要的人生目標。劉延倫分享案例：
前年，52歲的A太太終於買了新家，從狹窄的租屋處，搬到林口的自住宅。A太太想著孩子們已經準備出社會工作，能夠獨力負擔生活家計，不必再讓自己煩心，忍不住對退休生活產生許多美好想像。
然而，去年大兒子在軍中感到眼睛不適，看完眼科後醫生告知需要趕緊轉診。經由醫院的檢查，這才知道原來孩子罹患白血病（血癌），並且預計住院治療1個月，並且在血管、肚子、脊髓進行化療，一天要吃4顆標靶藥。
血癌的治療必須長期住院，為此，A太太辭去原先的工作，經常出入醫院照顧兒子，從起初的長時間住院，到每週住院2天，所有的艱辛過程，A太太始終全心全意地照顧兒子。如今雖然情況穩定了，但為了全身性的白血病，仍需將近1年的療程。
「A太太得知病情時相當震驚，擔心辭去工作的自己，無力負擔房貸和長期的治療費用。」劉延倫感慨地表示，除了財務負擔，A太太也一併承受了兒子治療時負面的情緒。好在這一年下來，保險公司理賠了562萬元，這一筆錢除了做醫藥費使用，還能減輕生活負擔。
一人生病，四方幫忙。然而，如今也有許多成年人，並不認為自己生病會影響到旁人，總覺得自己能夠獨立負擔。因此，民眾應及早教育子女的財務、保險觀念，使其認識到意外狀況往往難以獨自負擔，除非有保險保障的經濟協助。
此時不妨問問自己：「誰會在生病時來照顧我？又有誰生病時我需要照顧他？」這些人，就是民眾的照應人和危險關係人（受到風險連累的家人），而這也是在保險保障的規劃上，需要一併守護的關係。
