揮別新冠疫情為生活及經濟發展帶來的陰霾，2023年臺灣疫情解封、全球產業也逐漸復甦。然而在美國維持升息政策及黑天鵝、灰犀牛事件干擾下，市場環境詭譎多變，保險成長動能也隨之放緩。

　　2023年的資本市場並不平靜，居高不下的通貨膨脹壓力，使美國聯準會延續升息政策，加上黑天鵝（烏俄戰爭、以巴衝突等）、灰犀牛（中國大陸房市危機等）事件夾擊，匯率波動影響壓縮獲利空間，壽險業新契約保費持續衰退，較2022年前3季同期減少近3成，壽險業者經營面臨艱困挑戰。

　　凱基人壽總經理黃淑芬提到，縱使面對挑戰，在經營團隊和全體同仁的共同努力下，2023年前3季展現出亮眼的績效，除了數位創新、公司治理、政策性保險、永續發展等領域榮獲各界獎項肯定外；在業務推展上，也展現出長期聚焦保障型及高價值商品推動的成果，為厚實公司長期自有資本建立良好的根基。

　　而隨著IFRS 17和ICS 2.0新制度接軌趨近，凱基人壽已整合精算、財會與資訊團隊，持續關注及參與業界在地化接軌議題的討論及因應，並瞭解國際間相關訊息，針對商品、投資和資產負債管理等層面進行策略研擬、系統建置、教育訓練等措施，隨時做好2026年正式接軌之相關因應準備。

實現業務轉型成效，打造質量俱進的卓越業務團隊

　　黃淑芬談到，無論是為了接軌國際準則，還是強化保險本質，商品朝向重視保障的方向發展都是勢在必行。凱基人壽以提升公司長期價值為目標，以多元通路為發展策略，攜手合作夥伴持續深耕經營及穩固市占率。

　　而自有通路部隊將持續擴大組織，兌現轉型成效打造卓越業務團隊，致力推動保險本質的人身保障與照護關懷，期待透過業務員的專業能力讓客戶更瞭解自身的保障需求與分攤風險的正確觀念。

　　因此，在打造卓越業務員團隊的路上，凱基人壽相當重視新人扎根的培育與訓練。

　　過去，業務員養成需要長時間的技巧培訓與經驗累積，才能為客戶提供專業建議及保障規劃；近年，凱基人壽透過導入大數據與人工智能的協助，讓業務員能在虛擬環境中隨時進行各種銷售情境模擬，加速累積商品知識與提升解說能力。

　　同時，凱基人壽也不斷優化人工智能的問題回覆精準度，及完善訓練內容豐富度，讓新進業務員培育更有效率，進而提升全體業務員能力，為客戶帶來更有感的服務體驗，成為全方位智能保險家。

　　此外，凱基人壽也將團險職域開發視為自有通路發展重點，除既有客戶經營與公教人員專案，預計進一步透過LINE官方帳號，建立線上及線下整合行銷模式（O2O），深化經營團險客戶，協助團險行銷轉化為個險銷售，擴大業務員獲客機會，提升自有通路產能。

　　而自有通路的規模成長是凱基人壽長期的重要目標，業務員人數於2023年前3季逾1萬6,000人，人力佔率排名業界第4，新的一年將繼續努力成為新進業務同仁的首選雇主，打造「卓越業務團隊」，再創保險業成功典範。

推動有感數位服務，攜手異業共創保戶健康幸福

　　黃淑芬表示，凱基人壽始終秉持「以客戶為中心」的理念，長期佈局數位基礎建設及數位創新發展，持續推動保戶服務自主化，除推出客戶專屬APP「i生活」榮獲國家品牌玉山獎肯定外，也不斷擴充功能內容，並傾聽客戶意見優化操作介面及流程，讓整體服務體驗更符合客戶需求。

　　為了讓客戶能夠即時獲得協助，凱基人壽新推出LINE官方帳號，客戶無需申請或註冊，掃描QR code即可透過LINE開啟全方位保險預約服務。不論是保障規劃、理賠申請，甚或是產險諮詢、團險保障，只要留下資訊，就會有專業的顧問團隊主動聯繫協助，也能與顧問即時互動，讓客戶可以「安心依LINE」。

　　同時，為方便潛在客戶瞭解保險商品內容和規劃人生保障，也會在全新企業官網推出情境化商品推薦與個人化試算服務，藉由設計人生階段的各式情境，讓使用者瞭解面臨不同人生階段的風險，應如何完善自身保障，並且提供線下顧問預約服務，協助客戶找到合適的保險顧問，尋求問題解惑並獲得完整的個人化保障規劃服務。

　　隨著民眾的醫療需求逐漸提升，業界紛紛開始透過異業合作跨足不同領域，將保險服務拓展至醫療照護場景，提升醫療保障量能。凱基人壽與奇美醫療體系及成功大學數位生活科技研發中心跨域合作，推動全數位化保戶智慧健康旅程管理服務，並獲得保發中心「臺灣保險卓越獎—保戶服務專案企畫卓越獎金質獎」殊榮。

更多內容請見《Advisers財務顧問》雜誌第417期──

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