【醫療保險】簡單4步了解　為何醫美項目不能索償？

再有女士在進行醫學美容療程後喪命！該名女士在注射肉毒桿菌（Botox）後昏迷，送往醫院治理後於今晨證實不治。現今醫學昌明，科技進步令醫學美容療程於社會上的接受程度大增，那麼市面上的醫療保險會對此項手術的風險會提供保障嗎？在獲得答案之前，我們應了解一般保單上的定義及條款，避免對各項賠償要求有所誤會。

1. 清楚醫保概念

一般而言，醫療保險主要保障受保人沒法預測的醫療服務和財務風險，按照合約所指，以月繳或季繳方式支付保費，以減輕因「醫學需要」而要治療或住院的費用。

2. 了解「醫學需要」定義

不同保險公司對於「醫學需要」定義均有不同的解讀，以保險公司友邦為例，指的是「醫療服務、診斷或治療是與專業醫療慣例一致；均為必須及不可以在較低醫療護理水平的情況下進行」，才會為受保人所需要支付的費用或開支作出賠償。

3. 留意不保事項

在眾多的醫療保險選擇中，受保人除了需要了解保障範圍內的賠償外，知道那些不受保項目同樣重要，以整形手術來說，大部分的醫保也是不承保的。其中安盛的「安心醫療計劃」指明不受保的項目之一包括「非醫療必需的住院、治療、手術、供應物或其他醫療服務」，及蘇黎世的「貴族」醫療保險計劃也列明「以美容為目的之美容手術或整容手術或任何非醫療必需所招致的開支」都不會承保。

4. 事前諮詢保險公司

有本地保險公司說明由於醫學美容的整形手術通常與疾病無關，屬於醫學上不必要的手術，在本港大部份的醫療保險均設有不承保條款。保險公司有權因美容或整形手術而引起的病症、受傷、住院或手術為理由，拒絕賠償受保人的住院現金津貼索償，建議受保人應在接受任何非緊急手術前，先向保險公司或代理了解清楚保障範圍，避免爭拗。