【借10萬邊間利息最低】銀行貸款/財務公司貸款/稅貸比較 2021

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每月還款額-借10萬邊間利息最低-銀行貸款-財務公司貸款-稅貸

不少朋友申請私人貸款都是用作應急,未必人人都會仔細比較不同貸款產品的月平息、實際年利率 (APR)、手續費及每月還款額等條款。不要小看不同私人貸款的APR只相差幾個%,每月還款額可以相差過千元,全期利息支出更可以相差逾倍。今次MoneyHero就以銀行貸款、財務公司貸款、稅務貸款產品作例子,讓大家明白三者之間利息及每月還款額的差距,讓大家借得更精明!

銀行貸款/財務公司貸款/稅貸 每月還款額及全期利息比較

貸款類別 銀行貸款 財務公司貸款 稅務貸款
財務機構 citi 特快現金
立即申請
WeLend 私人貸款
立即申請
眾安銀行 私人貸款
貸款金額:HK$100,000|還款期:24個月
最低月平息 0.15% 0.08% 0.17%
最低實際年利率 3.36% 2.78% 3.96%
總利息支出 HK$3,600 HK$3,848 HK$4,080
每月還款額 HK$4,317 HK$4,327 HK$4,337
全期手續費
回贈 【MoneyHero獨家優惠】HK$1,000現金券 【迎新獎賞】不論貸款最終獲批核與否,均可享HK$300超市現金券
貸款金額:HK$300,000|還款期:24個月
最低月平息 0.15% 0.08% 0.12%
最低實際年利率 3.36% 2.78% 2.85%
總利息支出 HK$10,800 HK$11,544 HK$8,640
每月還款額 HK$12,950 HK$12,981 HK$12,860
全期手續費
回贈 【MoneyHero獨家優惠】HK$2,000現金券

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【迎新獎賞】不論貸款最終獲批核與否,均可享HK$300超市現金券
*以上為截至2020年7月6日之貸款資料,財務機構最終批出的實際年利率因人而異,視乎貸款額、還款期及個人信貸報告等因素,一切以有關機構最新公布為準。
製表:MoneyHero

延伸閱讀:【稅貸大戰】銀行稅務貸款比較 邊間年利率最低?邊間優惠多?

由上表可見,月平息或APR雖然只有少許差異,但最終計算出來的每月還款額、以至總利息支出已差天共地。例如借HK$300,000,分24個月還,申請稅貸與私人貸款的總利息支出可以相差數千元。

不過要留意的是,稅貸屬期間限定產品,不是一年365日都可以申請,而且不同貸款額的最低APR也不同,如果錯過了限時優惠,或不符合指定條件,便不能「借平錢」。即使有多心急都好,借貸前最好先利用貸款比較平台,選擇適合自己的貸款產品,節省利息支出。


分期貸款產品比較

貸款類別 特點
銀行貸款
  • 利率一般比稅貸高,但較財務公司低
  • 一般還款期由6個月至60個月不等
  • 批核至過數最快約需2至3個工作天
財務公司貸款
  • 利率一般高於銀行貸款及稅貸
  • 還款期較靈活,短至1日或14日,長至72個月或84個月
  • 批核至過數最快可於數小時內完成
稅務貸款
  • 利率水平較優惠
  • 約於每年10月至翌年4月推出
  • 大部份稅貸的最長還款期僅24個月
  • 批核至過數最快約需2至3個工作天
製表:MoneyHero

利息高低以外的考慮

借貸前,除了要比較利息外,還要考慮以下因素:

1. 批核及過數速度

如果急需現金,財務公司一般能夠快速批核,並於1至2日內過數,如邦民特快低息貸款,能以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間都可以快速過數;安信信貸則借款額若在HK$50,000或以下,可以即時取得現金。但財務公司貸款的利息一般較高,如果不太迫切,可考慮銀行貸款,雖然銀行批核及過數需時,但能節省不少利息開支。若適逢稅季更可利用稅貸,慳更多息!

延伸閱讀:【銀行借錢邊間利息最低?】比較最佳銀行貸款計劃

2. 入息證明文件

雖然銀行貸款較低息,但需要的文件繁多,如糧單、收入證明、戶口月結單、住址證明等。如果一時三刻找不到所需文件,或者本身是現金出糧、做Freelance或兼職的人士,便未必能提供完整的收入證明文件。如此情況下,申請財務公司的免文件貸款會更方便,不過要留意,一般免文件貸款的貸款額只在HK$100,000或以下。

延伸閱讀:【私人貸款】財務公司免入息證明貸款/免TU 貸款大檢閱

3. 手續費及現金回贈

除了基本的利息外,部份貸款產品設有手續費,一般為總貸款額的0.75%至1.5%,按貸款年期計算。不過,由於市場競爭激烈,只要達到一定貸款額及還款期,部份銀行及財務公司會提供現金回贈優惠,變相幫你節省利息。

延伸閱讀:【銀行借錢】拆解私人貸款手續費、現金回贈陷阱 披露隱藏條款

4. 還款能力及還款期

政府都有宣傳「還得到先好借」,如果本身已有其他貸款供款,即使利息再低,亦要仔細考慮是否再借。傳統上,債務(每月供款)佔收入比例 (DSR) 不宜高於40%,如超過60%更屬於危險水平。此外,過多供款會影響按揭批核,有意置業的朋友一定要留意!

如果計劃申請貸款,又想降低每月的還款壓力,可考慮選擇較長還款期,如48個月或60個月,以降低每月還款額,當然整體上就要支付更多利息。

延伸閱讀:【樓宇買賣須知.按揭成數】成數上限、壓力測試你要知!

5. 提早還款

大部份分期貸款在提早還款時都要額外繳付手續費/罰息,一般為欠款結餘的2%左右,所以申請貸款前要計算清楚,根據需要及能力來選定貸款額及還款期。


MoneyHero遵從《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借!各大財務公司查詢及投訴熱線一覽

精選細額私人貸款

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天星銀行私人分期貸款


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-實際年利率低至1.85%
-24 x 7 由申請至貸款過數,最快5分鐘完成
-利用大數據分析作審批,無須入息證明及住址證明
🎁迎新優惠
-合資格客戶提取不超過HK$200,000的私人貸款,可選擇參加「60日免息免供」
💰MoneyHero 獨家優惠
-新客戶成功經本網申請,提取貸款額達HK$200,000或以上,及沒有在首個供款日之前提早全數清還貸款,可享HK$1,000超市現金券
-新客戶成功經本網申請可獲HK$200現金回贈;如登記天星銀行賬戶後30日內成功申請及提取貸款額HK$50,000或以上,及還款期12個月或以上則可獲HK$400貸款現金券

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💡貸款特點
-新入職人士只需提供公司入職信或僱員合約即可申請,可借上限為HK$50,000
-最低實際年利率︰1.98%(以貸款額HK$100萬,還款期12個月計算)
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💡貸款特點
-提供網上申請特快服務承諾,於任何辦公日中午前遞交網上申請,將有專人於當日跟進
-貸款期36個月以上可享2個月免還款期
-特設7天冷靜期,期內豁免提早償還貸款手續費
-最低實際年利率︰1.75%(貸款額達HK$200,000或以上及貸款期12個月計算)
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高達HK$3,000現金回贈
-全新客戶全新客戶及還款期達36個月或以上額外HK$1,000現金回贈
  
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💡貸款特點
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-最低實際年利率︰2.38%
-貸款HK$50,000以下毋須入息證明及可即批即攞現金
-10分鐘特快批核,最快一小時過數
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-高達HK$8,000現金獎
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滙豐分期「萬應錢」︰成功遞交證明文件可享HK$200現金回贈




💡貸款特點
-設1分鐘特快批核,凡透過滙豐自動轉賬出糧達一個月以上,申請時可免入息證明
-可於全港滙豐櫃員機及分行提款
-30天服務承諾,豁免提早償還貸款手續費
-最低實際年利率︰2.92%(貸款HK$80萬或以上,12個月還款期)
🎁迎新優惠
-成功貸款HK$10萬或以上並完成遞交證明文件可享HK$200現金回贈
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WeLend私人貸款:毋須入息證明及住址證明 +高達HK$4,100現金獎賞



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-一經遞交齊全準確資料,會以A.I.即時分析大數據,網上即報實價
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-HK$150,000或以下,毋須入息證明及住址證明
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-貸款額HK$50,000或以上、完成整個申請程序(包括查閱信貸報告)並交齊所需文件及資料。不論貸款最終獲批核與否,均可享HK$300超市現金券 
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-無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
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UA i-Money網上錢私人貸款:星期六、日都過數




💡貸款特點
-日夜電子轉賬服務,連星期六、日都過到數
-申請到過數均於網上完成,過程中無須露面
-批核後現金即時轉入指定銀行戶口
-最低實際年利率︰6.17%
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UA「NO SHOW」私人貸款:無須提供證明文件包括入息證明及身份證




💡貸款特點
-無須提供證明文件包括入息證明及身份證
-日夜電子轉賬服務,連星期六、日都過到數
-申請到過數全程無須露面
-最低實際年利率︰6.17%
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