TU評分差可借錢嗎?香港人遇到現金周轉問題時,很多時會向銀行或財務機構借貸,但對於一些曾有不良信貸紀錄、或曾經破產者,因環聯信貸報告(TU)中的信貸評分差,大多銀行都不會批出貸款。
其實現時有財務機構有提供「免信貸報告」貸款,又稱「免TU貸款」,讓TU差的人士可以成功申請貸款以應付金錢需要。本文大家介紹免TU貸款的特點及注意事項。
免信貸報告貸款特色
一般申請私人貸款,手續上除了遞交收入證明、住址證明及身份證明文件等證明文件外,貸款機構還會查閱借款人的信貸報告,以批出貸款金額、實際年利率及其他條款。TU信貸評分是銀行審批貸款的其中一項重要指標,G級或以下的TU「爛grade」申請人,基本上已頗難獲大型銀行指出貸款。
坊間有財務公司就推出不用向查閱申請人信貸報告的貸款產品,讓一些信貸評分較低、曾有不良信貸紀錄或曾破產之人士申請,申請時會需要申請人的收入證明及住址證明等文件,因為不會查閱TU,所以借貸機構承擔的風險較大,免TU獲批貸款額相對一般私人貸款為低,利息相對一般私人貸款為高。
影響信貸評分的因素
- 還款紀錄
- 信貸查詢紀錄
- 已使用的信貸額比率
- 信貸紀錄長短
- 信貸賬戶種類(包括信用卡數目)
在各項因素中,以還款紀錄最影響你的信貸評分,如你曾否拖欠卡數或逾期還款,甚至正處於請破產期間,那你的信貸分數一定不會太高。
借免TU貸款注意事項
TU差借錢並非不可能,但如上文提及,借款人所獲批的年利率無可避免會較差。此外,你亦要留意以下事項:
避免不良財仔
目前只有財務公司提供免信貸報告貸款,相對於銀行有嚴格監管,財務公司質素往往較良莠不齊,「追數」手法可能會對借款人及其家人帶來滋擾,所以申請借貸前記得做好資料搜集,確保是對方是正當財務機構,同時記得要準時還款。
改善理財習慣
對一些信貸評分很低的人士同時又急需額外現金周轉時,免TU貸款會是解燃眉之急的救星,但是如果是因為過度消費而需要借錢,那麼你要醒悟這不是一條長久之路。你可嘗試培養儲蓄習慣,逐漸改善自己的財務壯況。
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免信貸報告常見問題
可在環聯網站直接購買信貸報告,或進行網上預約,親身到尖沙咀廣東道9號港威大廈第6座1006室的環聯辦事處,索取信貸報告,費用為HK$280。
另外就是如果你的信貸申請(包括信用卡、貸款、按揭)被銀行或財務機構拒絕時,而有關機構曾向環聯查閱你的信貸報告,你會獲得一封拒絕信,然後,你可以依照拒絶信上的指示向環聯索取免費信貸報告。
一般來說信貸評級的好壞會直接影響貸款利率高低,但是免信貸報告因不會查閱申請人的信貸評級,參考的會是申請人所遞交的收入證明等文件,來釐定貸款額及利率。
申請私人貸款前,須留意貸款機構是否會收取行政費、提前還款費用等。另外,如借款人逾時還款,被收取罰款,還要緊記政府呼籲:「借錢梗要還,咪畀錢中介」。
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