请问金融系统中提到的KYC是做什么用的？

如果说现在全世界银行业有最痛恨的三个字母的话，KYC绝对算得上是其中之一。（注意，是KYC不是KFC哦）

那什么是KYC呢？它的全名叫做"Know Your Customer"，中文名字却特别接地气：『了解你的客户』。听上去好像很多余：在做销售的时候谁不会根据客户的情况去推销啊？谁不了解客户呢？但这里的KYC其实更多的是在合规与反洗钱的方面，所以KYC常常也伴随着AML (Anti Money Laundering，反洗钱）出现。

KYC看着高端，其实我们每个人都经历过。例如，当你去银行开户的时候，都必须要提交身份证件，甚至有时候还要提交家庭住址证明。这便是一个最简单的KYC。(也叫做CIP - Customer Identification Procedures，以确保你这个活人是真的存在的）

对公司的KYC显然比对个人复杂的多，其内容还包括各种复杂的所有权结构、营业范围、上下游企业、公司规模、主要决策人等。除了对公司及个人背景的了解，KYC出于合规与反洗钱的目的，还需要对客户的日常交易规模、频率、来往目的地等内容进行持续监测。

是不是有些难懂呢？那不妨把银行想成一家代购公司吧。

有一家客户希望让你帮忙代购转运货物，首先你得先知道这家客户是真实存在的吧。你可能会问客户要营业执照、租房证明，甚至你可能与客户见面/访问实地确认。之后你还得确认这家公司背后到底是谁啊，说不定是个皮包公司背后是本拉登呢？于是你又得去了解到底谁在控制这家公司。

这家客户差不多每周让你转运一次，每次两大包货物。突然有一天，你发现，最近一个月这家客户每周要转运十次，每次一个小包裹，这是不是有点可疑呢？他是不是故意把它拆散来掩盖什么呢？还是说他的经营状况有了变化？于是你又得去了解啦！完了，突然发现它把包裹运往了朝鲜，而安理会决议可是禁止这么做的呀。这是要搞事情啊。不行不行，赶紧要停止与这家客户做事情然后打110。

要是对方也是一个银行呢？那KYC就得更严格了，谁知道对面这家转运公司在转运什么呢=。=

——原载于公众号 『岩石地豪宅』

KYC是Know Your Customer的简称

被广泛应用于反洗钱领域：

国外的《反洗钱法》大多要求包括会计师事务所在内的自然人、法人和其他组织，要对自己的客户作出全面的了解，也就是了解你的客户原则。"了解你的客户"的主要目标是通过对客户身份的核实和商业行为的了解，有效地发现和报告可疑行为，因为除非对客户有充分的理解并能够预测客户的商业行为，否则你就无法合理而有效地从客户日常的、习惯性的行为中发现不正常的、或许是可疑的行为。通常这种了解，是通过对交易的受益方、来源和资金用途以及考虑企业经营历史后的企业行为和交易形式的恰当性和合理性作恰当的、尽职的调查，来获得完全的了解。

不仅是银行，客户分析技术（KYC，Know Your Customer）的对任何一家财富机构的理财顾问而言都是至关重要的基础技术，其价值不仅仅是流量客户到存量客户的转化，甚至是实现客户深度理财服务、产品交叉营销、专业化资产配置服务的起点。

有效的客户分析是深度分析客户需求、应对客户需求变化的重要手段。通过合理、系统的客户分析，理财顾问可以知道不同的客户有着什么样的需求，分析客户理财需求与机构产品与服务的商务效益的关系，将使运营策略得到最优的规划。更为重要的是可以进一步扩大商业规模，使资产管理规模得到稳健发展

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