【儲蓄保險】進取增長保守點揀好？拆解儲蓄保險風險

香港大多數人都有儲蓄習慣，以達到旅行、子女升學、創業、退休等理財目標。儲蓄保險是普及的理財工具，但不等於適合所有人──有些產品着重保證回報，有些注重預期回報，而有些保證及預期回報皆着重。因此，在投資之前，必須弄清楚自己的儲蓄目標、儲蓄年期，以及風險取向。今天就跟大家談談產品的風險取向類別。

【保險呃人搵笨？儲蓄保3大伏位逐個數：按此】

3種產品風險取向：保守型、增長型、進取型

儲蓄保險回報，一般分為保證回報及預期回報。保證回報，即保險公司承諾向客戶提供的最低回報，受保單（合約）約束；預期回報則包括保證及非保證回報，而非保證回報受經濟環境、保險公司盈利及分紅政策影響。為了更有效掌握產品的回報波動性，我們進一步將預期回報分為2類：

• 預期回報（基本）：按保險公司現時預計的投資回報計算。
• 預期回報（悲觀）：取自參考銷售說明文件中的「悲觀情景」。「悲觀情景」是保險公司按「現時預計」的投資回報的第25百分位數計算，並假設其他相關因素（如索償經驗、開支、續保率等）維持不變。

我們先將產品的保證回報、預期回報（基本）及預期回報（悲觀）逐一評分，進而按讀者的風險取向，依據產品不同的回報評分，計算產品的「保守型儲蓄」、「增長型儲蓄」、「進取型儲蓄」評分，以便讓用戶更容易分辨產品風險取向：

▼點擊圖片放大

【儲蓄保 vs 扣稅年金 vs 投連險 vs 萬用壽險 回報用途風險比較：按此】

如何判斷自己的風險取向？

在判斷自己的風險取向時，需考慮一連串因素，包括年齡、投資目標、投資經驗、收入、資產及對回報波動的敏感度等。

上文只是概要地討論如何按風險取向挑選儲蓄保險，由於部分儲蓄保險年期較長，如因突發資金需要而提早退保，取回的現金價值或低於所繳付的保費，因此投保前宜了解個人需要及財政能力。

以上資訊由10Life提供，更新至2021年8月30日，僅供參考，並不是銷售提議。 

【文章來源：10Life；原題：儲蓄保險點揀好？風險取向要知道！，已獲授權轉載。】

10Life是個保險比較平台，為用戶提供專業及中立的保險資訊。10Life團隊有精算師、保險產品專家及醫生顧問，致力解構各種複雜的保險產品。我們着重對消費者重要的因素，釐訂保險產品的評分準則，透過客觀的數據分析，計算出保險產品的評分。